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第五章 操作風(fēng)險(xiǎn)管理
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一、單項(xiàng)選擇題
1．內(nèi)部欺詐是指（ ?。?。
A．商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括因過(guò)失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動(dòng)
B．員工故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失
C．商業(yè)銀行員工由于知識(shí)、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)
D．違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動(dòng)法和合同法等，造成個(gè)人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失
2．商業(yè)銀行通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)或者業(yè)務(wù)外包等措施來(lái)管理和控制的操作風(fēng)險(xiǎn)屬于（ ）。
A．可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)
B．可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)
C．可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)
D．應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)
3．下列會(huì)對(duì)銀行造成損失，而不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是（ ?。?。
A．違反監(jiān)管規(guī)定
B．動(dòng)力輸送中斷
C．聲譽(yù)受損
D．黑客攻擊
4．下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面
B．操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營(yíng)利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來(lái)盈利
C．對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)
D．操作風(fēng)險(xiǎn)具有相對(duì)獨(dú)立性，不會(huì)引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)
5．商業(yè)銀行面對(duì)信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損以致影響正常業(yè)務(wù)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)，不可以通過(guò)（ ?。﹣?lái)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋。
A．提高電子化水平以取代手工操作
B．制訂連續(xù)營(yíng)業(yè)方案
C．購(gòu)買(mǎi)電子保險(xiǎn)
D．IT系統(tǒng)災(zāi)難備援外包
6．下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．內(nèi)部欺詐原因類(lèi)別可分成未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)、盜竊和欺詐兩類(lèi)
B．違反用工法造成損失的原因包括勞資關(guān)系、安全／環(huán)境、性別歧視和種族歧視等
C．員工越權(quán)行為包括濫用職權(quán)、對(duì)客戶(hù)交易進(jìn)行誤導(dǎo)或者支配超出其權(quán)限的資金額度，或者從事未經(jīng)授權(quán)的交易等，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)
D．缺乏足夠的后援人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄及缺乏崗位輪換制等是員工知識(shí)技能匱乏造成風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn)
7．關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的下列說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以將操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)
B．不管盡多大努力，采用多好的措施，購(gòu)買(mǎi)多好的保險(xiǎn)，總會(huì)有操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生
C．商業(yè)銀行對(duì)于無(wú)法避免、降低、緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)束手無(wú)策
D．商業(yè)銀行應(yīng)為必須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提損失準(zhǔn)備或分配資本金
8．下列關(guān)于商業(yè)銀行通過(guò)業(yè)務(wù)外包以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提有效率，節(jié)約成本
B．商業(yè)銀行通過(guò)業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商
C．業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議
D．一些關(guān)鍵過(guò)程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去
9．不屬于客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)操作事件類(lèi)型的是（ ）。
A．咨詢(xún)業(yè)務(wù)
B．不良的業(yè)務(wù)或市場(chǎng)行為
C．產(chǎn)品瑕疵
D．性別及種族歧視事件
10．操作風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門(mén)的工作不包括（ ?。?。
A．創(chuàng)建結(jié)構(gòu)化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法
B．監(jiān)控和事故處理
C．承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任
D．了解整個(gè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況
二、多項(xiàng)選擇題
1．在代理業(yè)務(wù)中，可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的行為包括（ ）。
A．業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費(fèi)
B．不當(dāng)利用重要內(nèi)幕信息建議他人買(mǎi)賣(mài)證券
C．挪用客戶(hù)資金
D．內(nèi)部人員盜竊客戶(hù)資料謀取私利
E．推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)只單方面宣傳產(chǎn)品收益，不對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示
2．系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)具體表現(xiàn)為（ ?。?/p>
A．?dāng)?shù)據(jù)、信息質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)
B．系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性方面存在問(wèn)題
C．產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷
D．違反系統(tǒng)安全規(guī)定
E．錯(cuò)誤監(jiān)控報(bào)告
3．下列關(guān)于巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出的具體標(biāo)準(zhǔn)的說(shuō)法，正確的有（ ?。?/p>
A．商業(yè)銀行必須設(shè)置獨(dú)立的操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)和實(shí)施商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架
B．商業(yè)銀行必須表明采用的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件
C．商業(yè)銀行需要表明操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法符合與信用風(fēng)險(xiǎn)IRB法相當(dāng)?shù)姆€(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)
D．商業(yè)銀行在開(kāi)發(fā)系統(tǒng)的過(guò)程中，必須有操作風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)和模型獨(dú)立驗(yàn)證的嚴(yán)格程序
E．任何操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)必須提供與巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的操作風(fēng)險(xiǎn)范圍和損失事件類(lèi)型一致的操作風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)數(shù)據(jù)
4．內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒(méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失，主要包括（ ?。?/p>
A．財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤
B．文件／合同缺陷
C．產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷
D．交易／定價(jià)錯(cuò)誤
E．錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告
5．下列針對(duì)高管欺詐操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（ ?。?。
A．該風(fēng)險(xiǎn)屬于可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)
B．該風(fēng)險(xiǎn)屬于可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)
C．該風(fēng)險(xiǎn)屬于應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)
D．可通過(guò)差錯(cuò)率考核的方法來(lái)降低該風(fēng)險(xiǎn)
E．可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移該風(fēng)險(xiǎn)
6．以下關(guān)于基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級(jí)計(jì)量法的論述，正確的是（ ?。?/p>
A．這三種方法在復(fù)雜性上是逐漸增強(qiáng)的
B．這三種方法在風(fēng)險(xiǎn)敏感性方面是逐漸增強(qiáng)的
C．對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平較低的，尚未達(dá)到量化階段的商業(yè)銀行，可以選擇比較簡(jiǎn)單的基本指標(biāo)法和標(biāo)準(zhǔn)法
D．高級(jí)計(jì)量法的風(fēng)險(xiǎn)敏感度更高，更能反映商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)狀況
E．基本指標(biāo)法和標(biāo)準(zhǔn)法是針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)較低的商業(yè)銀行設(shè)計(jì)的
7．巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類(lèi)型包括（ ?。?。
A．內(nèi)部欺詐
B．外部欺詐
C．實(shí)物資產(chǎn)損毀
D．經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)癱瘓
E．客戶(hù)、產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)問(wèn)題
8．操作風(fēng)險(xiǎn)的成因主要包括（ ?。?。
A．人員因素
B．內(nèi)部流程
C．系統(tǒng)缺陷
D．外部因素
E．其他因素
9．操作風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于內(nèi)部損失數(shù)據(jù)收集要遵循（ ?。┰瓌t。
A．客觀性
B．透明性
C．全面性
D．動(dòng)態(tài)性
E．標(biāo)準(zhǔn)化
10．以下哪些屬于商業(yè)銀行的柜臺(tái)業(yè)務(wù)（ ）。
A．賬戶(hù)管理
B．存取款
C．現(xiàn)金庫(kù)
D．會(huì)計(jì)核算
E．賬務(wù)處理
11．操作風(fēng)險(xiǎn)成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括哪幾個(gè)方面（ ）。
A．?dāng)?shù)據(jù)／信息質(zhì)量
B．違反系統(tǒng)安全規(guī)定
C．系統(tǒng)設(shè)計(jì)／開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
D．系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性
E．產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷
12．商業(yè)銀行在進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程中，所收集的損失數(shù)據(jù)應(yīng)包括（ ?。?。
A．總損失數(shù)額信息
B．損失事件發(fā)生時(shí)間
C．損失事件發(fā)生單位信息
D．總損失中收回部分信息
E．損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息
三、判斷題
1．商業(yè)銀行之所以承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)樗梢詾樯虡I(yè)銀行帶來(lái)額外收益。（ ）
2．如果內(nèi)部數(shù)據(jù)很翔實(shí)，使用高級(jí)計(jì)量法的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)可以不必利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)。（ ）
3．無(wú)論操作人員故意與否，頭寸計(jì)價(jià)錯(cuò)誤的情況都屬于內(nèi)部欺詐引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。（ ）
4．操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。（ ）
