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一、單項選擇題(本大題共80小題，每小題0．5分，共40分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))
第1題( )承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔的各類市場風險。
A．股東大會
B．董事會
C．監(jiān)事會
D．經(jīng)理
參考答案：B
參考解析：董事會承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔的各類市場風險。
第2題 下列不屬于柜面業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的是( )。
A．賬戶開立
B．現(xiàn)金存取款
C．柜員管理
D．評級授信
參考答案：D
參考解析：商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)包括：(1)賬戶開立、使用、變更與撤銷。(2)現(xiàn)金存取款。(3)柜員管理。(4)重要憑證和重要物品管理。(5)現(xiàn)金庫箱管理。(6)平賬和賬務(wù)核對。(7)掛賬、錯賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)。D項屬于法人信貸業(yè)務(wù)的具體環(huán)節(jié)。
第3題 投資者把他財富的40％投資于一項預期收益率為15％的風險資產(chǎn)，60％投資于收益率為6％的國庫券，那么他的投資組合的預期收益率為( )。
A．11．4％
B．9．6％
C．29．5％
D．37．5％
參考答案：B
參考解析：投資組合的預期收益=40％×15％+60％×6％=9．6％。
二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中。至少有兩個選項符合題目要求。請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))
第81題 操作風險在內(nèi)部流程方面的表現(xiàn)包括( )。
A．職員欺詐
B．失職違規(guī)
C．控制和報告不力
D．流程不健全
E．流程執(zhí)行失敗
參考答案：C,D,E
參考解析：操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其表現(xiàn)形式主要有：(1)人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等。(2)內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。(3)系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善。(4)外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責等。
第82題 風險識別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風險，包括( )。
A．表內(nèi)與表外的風險
B．個人層面的風險
C．集團層面的風險
D．投資組合層面的風險
E．業(yè)務(wù)條線層面的風險
參考答案：A,C,D,E
參考解析：風險識別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風險，包括表內(nèi)與表外、集團層面、投資組合層面及業(yè)務(wù)條線層面的風險。
第83題 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會強調(diào)，薪酬機制應(yīng)堅持( )原則，薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風險持續(xù)時期保持一致。
A．薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)
B．薪酬水平與風險成本調(diào)整前的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)
C．短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)
D．短期激勵大于長期激勵
E．短期激勵小于長期激勵
參考答案：A,C
參考解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會強調(diào)，薪酬機制應(yīng)堅持“薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則，薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風險持續(xù)時期保持一致，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同業(yè)務(wù)活動的業(yè)績表現(xiàn)和風險變化情況合理確定薪酬的支付時間并不斷加以完善性調(diào)整。
三、判斷題(本大題共20小題。每小題1分，共20分。)
第121題 貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間一般具有獨立性。 ( )
參考答案：錯
參考解析：貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。
第122題 銀行監(jiān)管目標是監(jiān)管行為取得的最終效果或達到的最終狀態(tài)。 ( )
參考答案：對
參考解析：銀行監(jiān)管目標是監(jiān)管行為取得的最終效果或達到的最終狀態(tài)。
第123題 操作風險指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險，不包括法律風險。 ( )
參考答案：錯
參考解析：操作風險指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險，包括法律風險。
