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一、單項(xiàng)選擇題(本大題共90個小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中，只有一個選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi))
第1題 對于操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算方法不包括（ ?。?nbsp;
A．標(biāo)準(zhǔn)法
B．基本指標(biāo)法
C．內(nèi)部模型法
D．高級計(jì)量法
參考答案：C
參考解析：與操作風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的三種方法要按照從簡單到復(fù)雜的順序記憶：基本、標(biāo)準(zhǔn)、高級。
第2題 銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（ ?。?。
A．財(cái)務(wù)報(bào)表檢查
B．關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性
C．金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評價(jià)
D．會計(jì)資料規(guī)范性
參考答案：C
參考解析：銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重。通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析和評價(jià)，外部審計(jì)則側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)，關(guān)注財(cái)務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。
第3題 根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行的內(nèi)部評級系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)包括（ ）兩個維度。
A．內(nèi)部評級和外部評級
B．客戶評級和監(jiān)管分析
C．客戶評級和債項(xiàng)評級
D．分行評級和總行評級
參考答案：C
參考解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》明確要求，商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)基于二維評級體系：一維是客戶評級，另一維是債項(xiàng)評級。第一維度是客戶評級，必須針對客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)；第二維度是債項(xiàng)評級，必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素，商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量依賴于對借款人和交易風(fēng)險(xiǎn)的評估。
二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40個小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的五個選項(xiàng)中，有2個或2個以上選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi))
第91題 商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取（ ?。┑确椒ǎ刂菩庞蔑L(fēng)險(xiǎn)。
A．信用衍生產(chǎn)品
B．資產(chǎn)證券化
C．限額管理
D．資產(chǎn)組合管理
E．統(tǒng)一授信管理
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以及信用衍生產(chǎn)品等方法和技術(shù)都可以降低各類風(fēng)險(xiǎn)(如信貸資產(chǎn)在地區(qū)、產(chǎn)品、行業(yè)和客戶群的過度集中)。同時(shí)在管理信用風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候也用到限額管理的方法，來降低信貸集中度。
第92題 關(guān)于期貨的以下說法，正確的有（ ）。
A．期貨是在交易所里進(jìn)行交易的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合同
B．金融期貨合約主要有利率期貨、貨幣期貨、股票指數(shù)期貨三大類
C．利率期貨可以用來規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)
D．股票指數(shù)期貨涉及股票本身的交割
E．期貨交易具有規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)的功能
參考答案：A,B,E
參考解析：期貨是在交易所里進(jìn)行交易的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合同，所以A項(xiàng)正確；金融期貨合約主要有利率期貨、貨幣期貨、股票指數(shù)期貨三大類，所以B項(xiàng)正確；貨幣期貨可以用來規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，所以C項(xiàng)錯誤；股票指數(shù)期貨不涉及股票本身的交割，其價(jià)格根據(jù)股票指數(shù)計(jì)算，合約以現(xiàn)金清算的形式進(jìn)行交割，所以D項(xiàng)錯誤；期貨市場的經(jīng)濟(jì)功能之一就是具有規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)的功能，所以E項(xiàng)正確。
第93題 下列屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的有（ ?。?nbsp;
A．開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款
B．以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款
C．開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付制的政策限制
D．房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋
E．商業(yè)銀行信貸人員向不具有真實(shí)購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個人住房按揭貸款
參考答案：A,B,C,E
參考解析：假按揭是指開發(fā)商為資金套現(xiàn)，將手中的存量住房以虛構(gòu)的買房人(內(nèi)部職工或開發(fā)商親屬或素不相識的人)的名字購買，從銀行套取購房貸款。題中A、B、C、E四項(xiàng)都屬于開發(fā)商的“假按揭”的表現(xiàn)形式，D項(xiàng)屬于經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)。
三、判斷題(本大題共15個小題，每小題1分，共15分。)
第131題 貸款定價(jià)中的風(fēng)險(xiǎn)成本和貸款成本，分別是用來抵消預(yù)期損失和非預(yù)期損失的。 （ ）
參考答案：對
參考解析：貸款定價(jià)中的風(fēng)險(xiǎn)成本和貸款成本，分別是用來抵消預(yù)期損失和非預(yù)期損失的。
第132題 資本充足率監(jiān)管的缺陷主要體現(xiàn)在兩點(diǎn)：一是順周期性的問題，二是可能存在監(jiān)管套利現(xiàn)象。 （ ?。?nbsp;
參考答案：對
參考解析：資本充足率監(jiān)管的缺陷主要體現(xiàn)在兩點(diǎn)：一是順周期性的問題，二是可能存在監(jiān)管套利現(xiàn)象。
第133題 作為關(guān)鍵流程的有效控制與否的證據(jù)，文件／合同歷來是各商業(yè)銀行加強(qiáng)檔案管理的重點(diǎn)。 （ ）
參考答案：對
參考解析：文件／合同缺陷也稱文件／合同瑕疵，是指各類文件檔案的制定、管理不善，包括不合適的或不健全的文檔結(jié)構(gòu)、協(xié)議中出現(xiàn)錯誤或缺乏協(xié)議等。文件／合同歷來是各商業(yè)銀行加強(qiáng)關(guān)鍵流程控制的重點(diǎn)。
