2018年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初、中級(jí)）上半年考試時(shí)間：6月2日、3日；下半年：10月27日、28日。離考試越來(lái)越近，你準(zhǔn)備的如何了？233網(wǎng)校銀行從業(yè)考試視頻教程：雙講師直擊命題考點(diǎn)，>>有效通關(guān)

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2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》高頻考點(diǎn)試題(一)

　　一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0．5分，共45分。以下選項(xiàng)中只有一個(gè)符合要求，不選、錯(cuò)選均不得分)

　　第1題　商業(yè)銀行正確處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要,據(jù)此下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ā　。?/p>

　　A．商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，出現(xiàn)某些錯(cuò)誤是可以避免的

　　B．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從投訴和批評(píng)中積累早期聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

　　C．風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)當(dāng)有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢(shì)、規(guī)律與潛在風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性

　　D．通過(guò)接受利益持有者的投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)，才更具價(jià)值

　　參考答案：A

　　參考解析： 商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，出現(xiàn)某些錯(cuò)誤是不可避免的，但及時(shí)改正并且正確處理投訴和批評(píng)至關(guān)重要，有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品／服務(wù)的質(zhì)量和效率。

　　恰當(dāng)處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問(wèn)題的層面上，通過(guò)接受利益持有者的投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)，才更具價(jià)值。

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從投訴和批評(píng)中積累早期聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警經(jīng)驗(yàn)。

　　風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)當(dāng)有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢(shì)、規(guī)律與潛在風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性，例如，大規(guī)模的投訴或批評(píng)等外部事件，可能預(yù)示即將發(fā)生嚴(yán)重的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)及早采取應(yīng)對(duì)措施。

　　考點(diǎn):

　　聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法

　　第2題　國(guó)際銀行業(yè)開(kāi)展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要采用的方法是()。

　　A．打分卡方法

　　B．基本指標(biāo)法

　　C．高級(jí)計(jì)量法

　　D．標(biāo)準(zhǔn)法

　　參考答案：A

　　參考解析：國(guó)際銀行業(yè)開(kāi)展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要采用打分卡方法。

　　第3題　某銀行2015年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（　?。﹥|元。

　　A．880

　　B．1375

　　C．1100

　　D．1000

　　參考答案：A

　　參考解析：貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備=貸款損失準(zhǔn)備充足率×貸款應(yīng)提準(zhǔn)備。

　　二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確的選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　第91題　設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則不包括（ ）。

　　A．平衡性

　　B．整體性

　　C．客觀性

　　D．敏感性

　　E．及時(shí)性

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析： 設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則：（1）整體性。監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險(xiǎn)全局狀況及變化趨勢(shì)，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性原因，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的預(yù)警；（2）重要性。監(jiān)控工作要提示重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，反映全行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征；（3）敏感性。監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險(xiǎn)事件密切相關(guān)，并能夠及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)變化，有助于實(shí)現(xiàn)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的事前和事中控制；（4）可靠性。監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)來(lái)源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗(yàn)證機(jī)制；（5）有效性。監(jiān)控工作要根據(jù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善， 指標(biāo)是開(kāi)放的、動(dòng)態(tài)調(diào)整的，監(jiān)控工作要持續(xù)、有效。

　　考點(diǎn)：

　　關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)

　　第92題　遠(yuǎn)期凈敞口頭寸中的遠(yuǎn)期合約包括（　　）。

　　A．遠(yuǎn)期外匯合約

　　B．外匯期貨合約

　　C．未到交割日的現(xiàn)貨合約

　　D．已到交割日但尚未結(jié)算的現(xiàn)貨合約

　　E．外匯期權(quán)合約

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：遠(yuǎn)期凈敞口頭寸中的遠(yuǎn)期合約包括遠(yuǎn)期外匯合約、外匯期貨合約、未到交割日的現(xiàn)貨合約、已到交割日但尚未結(jié)算的現(xiàn)貨合約。

　　第93題　《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中的資本監(jiān)管要求為（　?。?。

　　A．系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

　　B．2.5%儲(chǔ)備資本要求和0-2.5%逆周期資本要求

　　C．若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長(zhǎng)過(guò)快,商業(yè)銀行需再計(jì)提3%的逆周期超額資本

　　D．核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%

　　E．系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析： 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求分為:

　　第一,最低資本要求,核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;

　　第二,儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求,包括2.5%的儲(chǔ)備資本要求和0～2.5%的逆周期資本要求;

　　第三,系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求,為1%;

　　第四,第二支柱資本要求?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施后,通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

　　三、判斷題(共15題，每題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的正誤，正確的填寫(xiě)1，錯(cuò)誤的填寫(xiě)0)

　　第131題　金融衍生品交易（包括交易所內(nèi)和交易所外）不存在交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)。（ ）

　　參考答案：0

　　參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。

　　第132題　同受國(guó)家控制的企業(yè)必為關(guān)聯(lián)方。（　　）

　　參考答案：0

　　參考解析：聯(lián)系現(xiàn)實(shí)，各種不同類型的國(guó)企，同受國(guó)家控制，但不一定為關(guān)聯(lián)方，也可以彼此之間毫無(wú)交往。

　　第133題　根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，在信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)法下，商業(yè)銀行不得通過(guò)信用衍生工具進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋。（　?。?/p>

　　參考答案：0

　　參考解析：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行緩釋是積極的管理風(fēng)險(xiǎn)的策略。