21.風(fēng)險為本的持續(xù)監(jiān)管框架內(nèi)容包括（?。?。
A．了解機構(gòu)和風(fēng)險評估
B．規(guī)劃監(jiān)管行動
C．準備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查
D．實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級
E．監(jiān)管措施、措施評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測
［答案］ABCDE
［解析］風(fēng)險為本的持續(xù)監(jiān)管框架由六個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成，本題選項全部包括了這六步，其中A的了解機構(gòu)和風(fēng)險評估是兩個步驟。
22.期貨市場的基本經(jīng)濟功能包括（?。?。
A．套期保值、規(guī)避市場風(fēng)險功能
B．價格法顯功能
C．投機牟取暴利的功能
D．造市的功能
E．吸引更多市場參與者的功能
［答案］AB
［解析］期貨市場具有規(guī)避市場風(fēng)險的功能，是因為人們可以通過在期貨市場上進行套期保值交易來達到降低價格波動風(fēng)險的目的。另一方面，期貨交易所是一個公開、公平、公正競爭的交易場所，將眾多的影響供求的因素集中于交易所內(nèi)，通過公開競價形成一個公正的交易價格。
23.在流動性比例中，流動性負債包括（ ）。
A．一個月內(nèi)到期的同業(yè)往來凈額
B．一個月到期的各種已發(fā)行的債券和票據(jù)
C．一個月內(nèi)到期的中央銀行借款
D．一個月內(nèi)到期的應(yīng)付款
E．活期存款（不含財政性存款）
［答案］ABCDE
［解析］除了活期之外，“流動性”的期限是一個月。
24.信用風(fēng)險監(jiān)管指標包括（ ）。
A．不良貸款撥備覆蓋率
B．單一客戶授信集中度
C．最大十戶存款比例
D．貸款損失準備金率
E．不良資產(chǎn)率
［答案］ABDE
［解析］貸款和不良資產(chǎn)都是產(chǎn)生信用風(fēng)險的重要要素，而存款反映的是流動性問題，不是信用問題。
25.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)是指，在未來特定時段內(nèi)，（?。┑臉?gòu)成狀況。
A．流動性資產(chǎn)數(shù)量與流動性負債數(shù)量
B．長期資產(chǎn)數(shù)量與長期負債數(shù)量
C．敏感性資產(chǎn)數(shù)量與敏感性負債數(shù)量
D．到期資產(chǎn)數(shù)量與到期負債數(shù)量
E．現(xiàn)金流人與現(xiàn)金流出
［答案］DE
［解析］本題考查銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的概念。
26.流動性資產(chǎn)包括（?。?
A．現(xiàn)金
B．超額準備金
C．短期內(nèi)到期的貸款
D．活期存款
E．中央銀行借貸
［答案］ABC
［解析］DE是流動性負債。本題考查流動性資產(chǎn)和流動性負債的基本概念。
27.（ ）是銀行流動性風(fēng)險的預(yù)警。
A．快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源是市場大宗融資
B．市場上出現(xiàn)關(guān)于商業(yè)銀行的負面?zhèn)餮?
C．銀行所發(fā)行的股票價格下跌
D．銀行所發(fā)行的可流通債券的買賣差價減小
E．融資交易對手開始要求抵押物且不愿提供中長期融資
［答案］ABCE
［解析］D中的債權(quán)買賣差價減小不是預(yù)警，是一個安全信號。
28.健全完善我國商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系包括的內(nèi)容有（?。?。
A．完善激勵約束機制
B．提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力
C．健全信息管理系統(tǒng)
D．強化評估和反饋制度
E．加強信息交流與溝通
［答案］ABCDE
［解析］我國銀行的內(nèi)控體系由內(nèi)到外，由上到下，涉及全面而具體。
29.商業(yè)銀行進行流動性風(fēng)險預(yù)警的內(nèi)部指櫪y信號包括（ ）等指標的變化。
A．銀行的資產(chǎn)質(zhì)量
B．銀行的盈利能力
C．第三方評級
D．銀行發(fā)行的有價證券的市場表現(xiàn)
E．銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險水平
［答案］ABE
［解析］本題考查商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警。C、D是外部指標／信號的變化，與題干不符。
30.外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險包括（?。?
A．外部欺詐盜竊
B．洗錢
C．內(nèi)部欺詐
D．違反系統(tǒng)安全
E．監(jiān)管規(guī)定
［答案］ABE
［解析］C、D都是內(nèi)部事件。
