例題：單項選擇題
銀行發(fā)放抵押貸款時，要與借款人簽訂抵押合同。我國擔保法規(guī)定，在抵押合同中（ ）貸款得不到清償時，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。
A．必須約定
B．不得約定
C．要由貸款人規(guī)定
D．要由借款人承諾
答案：B

3.質(zhì)押貸款 119
（1）質(zhì)押貸款的概念和質(zhì)押物的種類
質(zhì)押貸款是按我國擔保法規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人提交的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)物，并移交貸款人占有作為債務(wù)擔保發(fā)放的貸款。
質(zhì)押貸款的質(zhì)物分為：
A.動產(chǎn)。
B.權(quán)利。
第一，票據(jù)和單據(jù)。
第二，有價證券。
第三，依法可轉(zhuǎn)讓的無形資產(chǎn)中的財產(chǎn)權(quán)
(2)貸款人對質(zhì)物的保管責任
貸款人對借款人提交的質(zhì)物負有妥善保管的責任。如果因保管不善致使質(zhì)物滅失或毀壞，貸款人應(yīng)當承擔民事責任。
(3)質(zhì)押合同
貸款人應(yīng)與借款人以書面形式訂立質(zhì)押合同。質(zhì)押合同應(yīng)包括被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額、質(zhì)量、狀況；質(zhì)押擔保的范圍；質(zhì)物移交貸款人的時間。
質(zhì)押合同從借款人將質(zhì)押物移交貸款人占有時開始生效。
例題：單選
反映抵押合同與質(zhì)押合同的主要區(qū)別的是（   ）。
A.借款人與貸款人要以書面形式訂立合同
B.合同生效日
C.借款人不能按期履行清償時擔保品的處理規(guī)定
D.貸款清償后，擔保品處理規(guī)定
答案：B
解析：抵押合同從抵押物登記日起生效，質(zhì)押合同從借款人將質(zhì)物移交貸款人占有時開始生效。
（三）票據(jù)貼現(xiàn) 
1.票據(jù)貼現(xiàn)的概念
票據(jù)貼現(xiàn)是銀行買進未到期的已承兌商業(yè)票據(jù)，為貼現(xiàn)人融通資金的行為。是貸款的一種特殊形式。
2.票據(jù)貼現(xiàn)與貸款的區(qū)別
(1)受信人不同。
(2)關(guān)系人不同。
(3)流動性不同。
(4)期限的伸縮性不同
(5)付息方式和利率水平不同。
3.票據(jù)貼現(xiàn)的申請與審查
票據(jù)持有人向銀行申請貼現(xiàn)時，要提交票據(jù)貼現(xiàn)申請書、匯票和有關(guān)貨運單據(jù)。銀行接到貼現(xiàn)申請書后，應(yīng)認真審查，主要審查如下內(nèi)容：
(1)票據(jù)種類的審查。
(2)對票據(jù)要式、要件的審查。
(3)對票據(jù)的商品性審查。
(4)對貼現(xiàn)票據(jù)關(guān)系人的審查。
(5)對貼現(xiàn)期限的審查。
(6)對貼現(xiàn)額的審查。
4.銀行對貼現(xiàn)票款的收回
(1)正常收回。
(2)貼現(xiàn)票據(jù)到期，票據(jù)付款人無款支付的處理。
(3)貼現(xiàn)票據(jù)的追索金額
按照我國票據(jù)法規(guī)定，票據(jù)到期時，如果票據(jù)上的付款人無款支付，可對背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。追索金額為：
（1）票據(jù)金額；
（2）自票據(jù)到期日至票據(jù)清償日，按規(guī)定利率計算的利息；
（3）因形式追索權(quán)而支付的有關(guān)費用。
例題：單項選擇題
票據(jù)貼現(xiàn)是商業(yè)銀行的一項（  ）業(yè)務(wù)。
A．資產(chǎn)
B．負債
C．中間
D．表外
答案：A
解析：票據(jù)貼現(xiàn)是銀行買進未到期的已承兌商業(yè)票據(jù)，未貼現(xiàn)人融通資金的行為，它是一項資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

銀行已貼現(xiàn)的票據(jù)，到期付款人不能清償時，銀行首先應(yīng)該向
（   ）追索。
A.貼現(xiàn)申請人            B.票據(jù)承兌人
C.貼現(xiàn)銀行              D.保證人
答案：B

（四）消費貸款
1.消費貸款的概念和關(guān)系人
消費貸款是貸款人對消費者個人發(fā)放的，用于購買耐用消費品和支付其他費用的貸款。
消費貸款的種類可以從不同的角度按不同標準劃分為若干種類。
(1)按貸款的償還方式劃分
A.一次性償還貸款。
B.分期償還貸款。
(2)按貸款用途劃分，可分為：
A.個人住房貸款。
B.汽車消費貸款。
C.耐用消費品貸款。
D.助學貸款。
E.小額生活費貸款。
(3)消費貸款的提供方式
A.直接信貸方式。
B.間接信貸方式。
C.循環(huán)透支消費信貸。

（五）助學貸款
1.助學貸款的概念
助學貸款是根據(jù)國家規(guī)定對符合條件的在校經(jīng)濟困難的非義務(wù)教育學生發(fā)放的，用于資助其繳納學費、住宿費和生活費用的貸款。分為國家助學貸款和普通商業(yè)性助學貸款。
2.國家助學貸款
(1)國家助學貸款的意義。
(2)國家助學貸款的對象和范圍。
(3) 國家助學貸款的比例和額度。
(4)國家助學貸款的貸款人。
(5)國家助學貸款的利息。
(6) 國家助學貸款的償還。
(7) 國家助學貸款的管理。
(8)建立國家助學貸款的風險防范機制。
3.普通商業(yè)性助學貸款
普通商業(yè)性助學貸款是指金融機構(gòu)對正在接受非義務(wù)教育的學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的財政不貼息的商業(yè)性貸款。各商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社等金融機構(gòu)都可以在有效控制信貸風險的前提下辦理這種貸款。
普通商業(yè)性助學貸款又分為信用助學貸款和擔保助學貸款。
普通商業(yè)性助學貸款只能用于學生在校期間的學習費用和日常生活費用。
例題：單項選擇題
目前經(jīng)辦國家助學貸款的銀行為（）。
A．中國工商銀行
B．中國農(nóng)業(yè)銀行
C．中國建設(shè)銀行
D．中國銀行
E．交通銀行
答案：ABCD
解析：我國目前只有中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行等四家銀行可以辦理助學貸款。

第三節(jié) 貸款業(yè)務(wù)的一般程序
學習目標
了解“借款申請書”的主要內(nèi)容；熟悉借款人應(yīng)隨同申請書向貸款人提交的其他資料。           掌握貸款人貸前調(diào)查的基本內(nèi)容，了解對借款人信用等級評估的要求。掌握貸款的審批制度、審貸分離和分級審批的具體內(nèi)容；掌握簽訂貸款合同和辦理貸款擔保的手續(xù)；掌握貸款的發(fā)放手續(xù)、貸后檢查的主要內(nèi)容和收回貸款的不同要求。
（一）借款人申請
（二）貸款人貸前調(diào)查
例題：單選
通過審查貸款擔保物、保證人，以測定貸款風險度，調(diào)查借款人的信用情況和風險情況是(  c  )。
    A．對借款人信用等級的調(diào)查  B．對借款合法性的調(diào)查
    c．對貸款安全性的調(diào)查    D．對貸款效益性的調(diào)查

（三）貸款的審查與審批
商業(yè)銀行法規(guī)定，貸款人應(yīng)當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查，實行審貸分離、分級審批制度。
商業(yè)銀行貸款應(yīng)當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率上下限，確定貸款利率。
（四）簽訂借款合同，辦理貸款擔保
（五）貸款的發(fā)放
借款合同簽訂后，貸款人要按合同規(guī)定按期辦理貸款發(fā)放手續(xù)。
（六）貸款人貸后檢查
貸款人發(fā)放貸款后，要對借款人執(zhí)行借款合同情況和借款人經(jīng)營情況進行追蹤調(diào)查和檢查。
（七）貸款的償還
我國商業(yè)銀行法規(guī)定，借款人應(yīng)當按期歸還借款本金和利息。不按照合同規(guī)定償還貸款的，應(yīng)該承擔違約責任。
貸款的償還方式有：
1.按期償還。
2.借款人提前償還貸款。
3.展期償還。
4.逾期償還。
以上為第八講