第五章 客戶分類與需求分析

第一節(jié) 了解客戶需求的重要性

考點(diǎn)：理財(cái)服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求(★★)【點(diǎn)擊試聽>>個(gè)人理財(cái)考點(diǎn)講解】

了解客戶、有針對性地建議合適的投資理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目．日益成為社會大眾和監(jiān)管部門評判金融機(jī)構(gòu)尤其是專業(yè)理財(cái)師服務(wù)水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要砝碼。

銀監(jiān)會在2011年8月28日發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》中就針對理財(cái)師在充分了解客戶、客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上展開工作、建議合適的理財(cái)產(chǎn)品．同時(shí)在必須勤勉盡職方面做了嚴(yán)格規(guī)定。

(1)商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則。

(2)商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益．不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

(3)商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品。應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則．禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。

(4)商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育。

備考提示

此部分內(nèi)容較簡單，考生理解記憶《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》強(qiáng)調(diào)的幾點(diǎn)即可，易出單選或判斷題。