第四章 理財產(chǎn)品概述

第二節(jié) 銀行代理理財產(chǎn)品

考點：銀行代理理財產(chǎn)品概述(★★)【點擊試聽>>個人理財考點講解】

1．銀行代理理財產(chǎn)品類型

銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)．指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)。給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。

銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)，包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。

2．銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則

(1)適當(dāng)性原則：在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力、客戶投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶建議適合的產(chǎn)品。

(2)客觀性原則：在向客戶建議產(chǎn)品時．銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險等有全面的了解。

(3)避免利益沖突原則。銀行在代銷金融產(chǎn)品時應(yīng)避免與客戶利益發(fā)生沖突．盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選和產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨立。避免銀行與產(chǎn)品委托人以及銀行與客戶的利益沖突。

備考提示

銀行代理業(yè)務(wù)與銀行其他業(yè)務(wù)的最主要區(qū)別在于其不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債，給銀行帶來的是非利息收入。

注意對銀行代理業(yè)務(wù)的考查，可能會出判斷題；銀行代理理財產(chǎn)品的銷售原則易考多選題．熟記“適當(dāng)性”“客觀性”和“避免利益沖突”這三個基本原則。今年新版教材中加入了“避免利益沖突原則”．“適用性”改為“適當(dāng)性”。