考點1 理財師工作流程概述
典型例題．單選
下列關(guān)于理財師工作流程步驟正確的是（ ?。?/p>
A．接觸客戶→收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況→明確客戶的理財目標(biāo)→制訂理財規(guī)劃方案→理財規(guī)劃方案的執(zhí)行→后續(xù)跟蹤服務(wù)
B．收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況→接觸客戶→明確客戶的理財目標(biāo)→制訂理財規(guī)劃方案→理財規(guī)劃方案的執(zhí)行→后續(xù)跟蹤服務(wù)
C．接觸客戶→收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況→制訂理財規(guī)劃方案→明確客戶的理財目標(biāo)→理財規(guī)劃方案的執(zhí)行→后續(xù)跟蹤服務(wù)
D．接觸客戶→明確客戶的理財目標(biāo)→收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況→制定理財計劃→理財規(guī)劃方案的執(zhí)行→后續(xù)跟蹤服務(wù)
【答案】A。解析：理財師的工作流程概括為如下六個方面：(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系；
(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；(3)明確客戶的理財目標(biāo)；(4)制訂理財規(guī)劃方案；(5)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。
考點2 接觸客戶
典型例題．判斷
每一個客戶都需要進(jìn)行綜合的理財規(guī)劃服務(wù)。（ ）
A．對
B．錯
【答案】B。解析：不是每一個客戶都需要綜合的理財規(guī)劃服務(wù)，這需要理財師通過初步了解接觸作出判斷。
考點3 建立信任關(guān)系
典型例題．單選
關(guān)于專業(yè)理財師的下列說法中正確的是（ ）。
A．理財師把自己定位為一名銷售人員
B．專業(yè)理財師與客戶會面時衣著可以隨意
C．理財師在與客戶接觸過程中精神不振也是被允許的
D．理財師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的
【答案】D。
考點4 需要告知客戶的理財服務(wù)信息
典型例題．判斷
在了解、收集客戶相關(guān)信息方面，專業(yè)理財師不能觸犯客戶的隱私。（ ?。?/p>
A．對
B．錯
【答案】B。解析：在了解、收集客戶相關(guān)信息方面．專業(yè)理財師要做的不是糾結(jié)于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其他家庭財務(wù)信息的事實上。
考點5 收集客戶信息的必要性和基本技巧
典型例題．判斷
我國的理財師已經(jīng)具備了向客戶收集理財信息必備的技巧。（ ?。?/p>
A．對
B．錯
【答案】B。解析：我國理財師即使有心去收集客戶信息，也確實因為技能的缺失而遭遇到了一些困難，于是，在客戶信息收集方面有畏難情緒。
考點6 客戶信息的內(nèi)容整理與分析
典型例題．單選
下列屬于客戶的定量信息的是（ ?。?/p>
A．家庭各類資產(chǎn)額度
B．家庭成員結(jié)構(gòu)
C．財富觀
D．受教育程度
【答案】A。解析：BCD選項為客戶的定性信息。
考點7 理財目標(biāo)的內(nèi)容
典型例題．單選
要實現(xiàn)財務(wù)自由，需要使（ ）成為個人或家庭收人的主要來源。
A．工資收入
B．利息收入
C．偶然收入
D．投資收入
【答案】D。解析：工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下都不會很大，所以通常僅能達(dá)到或爭取達(dá)到財務(wù)安全的程度。而投資收入則完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)，投資帶來的資金的積累效應(yīng)如果得到實現(xiàn)，投資規(guī)模越做越大，投資水平越做越高，投資帶給個人或家庭的收入也會越來越多．并逐步成為個人或者家庭收入主要來源。當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個人或者家庭發(fā)生的各項支出時．我們認(rèn)為就達(dá)到了財務(wù)自由的層次，個人或者家庭的生活目標(biāo)比相對財務(wù)安全層次下有了更強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)保障。
考點8 理財目標(biāo)確定的原則與步驟
典型例題．單選
下列不屬于理財目標(biāo)確定原則的是（ ?。?。
A．理財目標(biāo)沒有時限
B．理財目標(biāo)可以量化
C．理財目標(biāo)具體明確
D．理財目標(biāo)必須具有可行性
【答案】A。解析：理財目標(biāo)要有時限和先后順序(Time-binding)，理財目標(biāo)的量化離不開時限條件。
考點9 理財規(guī)劃方案的內(nèi)容
典型例題．判斷
教育規(guī)劃主要是指子女教育規(guī)劃。（ ?。?/p>
A．對
B．錯
【答案】B。解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。
考點10 制定和提交書面理財規(guī)劃方案
典型例題．多選
規(guī)劃師在向客戶介紹理財規(guī)劃書的時候要注意（ ）。
A．使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議
B．對方案實施涉及的風(fēng)險可以適當(dāng)隱瞞
C．建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議
D．應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋．盡可能地鼓勵客戶多問問題
E．理財規(guī)劃書盡量不要修改
【答案】ACD。解析：應(yīng)如實告知客戶方案實施中可能涉及的風(fēng)險、方案實施成本、免責(zé)條款，以及規(guī)劃方案中沒有解決的遺留問題和需要其他專業(yè)人士協(xié)助解決的問題等；B項錯誤。必要時根據(jù)客戶的反饋對理財規(guī)劃書進(jìn)行進(jìn)一步修改，然后再與客戶溝通、確認(rèn)；E項錯誤。
考點11 執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則
典型例題．多選
執(zhí)行理財規(guī)劃方案時的原則包括（ ?。?。
A．了解原則
B．連續(xù)性原則
C．明確性原則
D．公開性原則
E．誠信原則
【答案】ABE。解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案時的原則包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則。
考點12 執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素及客戶檔案管理
典型例題．單選
（ ?。┦钦麄€理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個理財方案的效果。
A．理財方案的執(zhí)行
B．理財方案的制定
C．了解客戶
D．收集客戶信息
【答案】A。解析：理財方案的執(zhí)行是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個理財方案的效果。
考點13 后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性
典型例題．判斷
業(yè)務(wù)人員都明白維護(hù)一個現(xiàn)成客戶付出的努力是開發(fā)一個新客戶的數(shù)倍。（ ?。?/p>
A．對
B．錯
【答案】B。解析：開發(fā)一個新客戶付出的努力是維護(hù)一個現(xiàn)成客戶的數(shù)倍，非常滿意的優(yōu)質(zhì)客戶還可以給理財師介紹更多優(yōu)良新客戶。
考點14 實施方案跟蹤和評估服務(wù)
典型例題．判斷
客戶的投資金額越大或占比越高．就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進(jìn)行檢測與評估。（ ?。?/p>
A．對
B．錯
【答案】A。解析：客戶的投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進(jìn)行檢測與評估，因為投資金額較大或占比越高，一旦決策建議錯誤，損失也較大，客戶的心理負(fù)擔(dān)也會越大。
考點15 不定期評估和方案調(diào)整
典型例題．單選
下列突發(fā)狀況屬于客戶外部因素的是（ ）。
A．利率、匯率政策的突然調(diào)整
B．家庭主要收入來源者病故
C．提前退休
D．投資產(chǎn)品組合期限由長期改為短期
【答案】A。解析：利率、匯率政策的突然調(diào)整屬于宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變，為外部因素。
考點16 從跟蹤服務(wù)到綜合規(guī)劃的螺旋式提升
典型例題．單選
理財師的（ ?。┦瞧渥钪匾呢敻?。
A．信譽(yù)
B．知識
C．資產(chǎn)
D．個人專業(yè)品牌
【答案】D。解析：對理財業(yè)務(wù)來講，理財師的個人專業(yè)品牌也是其最重要的財富。
