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考試時間：120分鐘
一、單項選擇題(本大題共90個小題，每題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))
1．第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，（   ）。
A．行為人不承擔(dān)民事責(zé)任．第三人承擔(dān)民事責(zé)任
B．第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任
C．被代理人承擔(dān)民事責(zé)任，行為人負(fù)連帶責(zé)任
D．被代理人承擔(dān)民事責(zé)任．第三人負(fù)連帶責(zé)任
2．關(guān)于金融市場的功能的說法中，錯誤的是（   ），
A．金融市場承擔(dān)著商品價格等重要價格信號的決定功能
B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險
C．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能
D．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局
3．金融期貨中不包括（   ）。
A．股指期貨
B．利率期貨
C．外匯期貨
D．債券期貨
4．人的生命周期可以劃分為四個階段：少年成長期、青年成長期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成長期的理財特征是（   ）。
A．愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益
B．風(fēng)險厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益
C．盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險
D．沒有或僅有較低的理財需求和理財能力
5．作為一種理財產(chǎn)品，債券具有的特征不包括（    ）。
A．償還性
B．流動性
C．收益性
D．時效性
6．商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本，商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的（    ）。
A．50％
B．60％
C．30％
D．70％
7．按照《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財投資的托管人，應(yīng)當(dāng)保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時間應(yīng)當(dāng)不少于（    ）。
A．15年
B．10年
C．6年
D．1年
8．下列關(guān)于風(fēng)險控制計劃的說法，錯誤的是（   ）。
A．商業(yè)銀行的董事會應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃B．商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度
C．商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)
D．商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任
9．CCBP由（   ）領(lǐng)導(dǎo)實施。
A．中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室
B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C．中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會
D．中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證專家委員會
10．將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進(jìn)行交換的金融互換類型是（    ）。
A．資產(chǎn)互換
B．貨幣互換
C．利率互換
D．指數(shù)互換
11．禁止商業(yè)賄賂是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（   ）基本準(zhǔn)則的要求。A．勤勉盡職
B．專業(yè)勝任
C．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
D．公平競爭
12．下列關(guān)于成長型基金的說法，錯誤的是（   ）。
A．資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較大
B．投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品
C．重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益
D．一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率13．根據(jù)生命周期理論，假設(shè)某人的實際財富為20萬元，勞動收入為30萬元，其財富的邊際消費傾向為0．4，勞動收人的邊際消費傾向為0．6，則其消費支出為（   ）萬元。
A．18
B．24
C．26
D．30
14．充當(dāng)理財顧問的銀行從業(yè)人員，要有扎實的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場和交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識等，強(qiáng)調(diào)了理財顧問服務(wù)的（   ）特點。
A．綜合性
B．專業(yè)性
C．制度性
D．顧問性
15．當(dāng)業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間存在潛在沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為錯誤的是（    ）。
A．向管理層提出自己關(guān)于處理利益沖突的建議
B．為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費者的價格為其提供所在機(jī)構(gòu)的服務(wù)C．向管理層主動說明潛在利益沖突的情況
D．當(dāng)本人需要購買所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時，以正常的價格與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易
16．（    ）有助于建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行健康發(fā)展。
A．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性
B．嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行為準(zhǔn)則
C．較高的個人資質(zhì)能力與工作業(yè)績
D．了解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟悉本行各項個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度
17．下列不屬于人身保險的是（   ）。
A．人壽保險
B．意外傷害保險
C．健康保險
D．責(zé)任保險
18．下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目的是（   ）。
A．稿酬所得
B．保險賠款
C．國債利息
D．按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼
19．王先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5％，那么按照單利終值和復(fù)利終值的兩種計算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為（    ）元。(不考慮利息稅)
A．11000：11000
B．11090；11025
C．10500；11000
D．10500；11025
20．下列關(guān)于公募基金的說法，錯誤的是（    ）。
A．運作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管
B．最小金額要求較低，且投資者眾多
C．募集的對象通常是不固定的
D．一般投資于衍生金融工具等高風(fēng)險產(chǎn)品
21．在兩種證券的相關(guān)系數(shù)P滿足（   ）的條件下，它們的投資組合能夠降低風(fēng)險。
A．-1≤ρ≤1
B．0≤ρ≤1
C．-1≤1D≤1
D．-1≤ρ≤1
22．（    ）是反映企業(yè)特定會計期問經(jīng)營成果的報表。
A．資產(chǎn)負(fù)債表
B．利潤表
C．財務(wù)狀況變動表
D．現(xiàn)金流量表
23．商業(yè)票據(jù)的主要投資者一般不包括（   ）。
A．保險公司
B．非金融公司
C．商業(yè)銀行
D．個人投資者
24．保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（   ）。
A．投資功能
B．套利功能
C．保障功能
D．儲蓄功能
25．根據(jù)《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時間不得少于（   ）小時。A．12
B．24
C．48
D．72
26．根據(jù)《信托法》，受托人以（    ）為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。A．委托人固有財產(chǎn)
B．受托人固有財產(chǎn)
C．信托財產(chǎn)
D．信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)
27．某項目初始投資1000元，年利率8％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算則其1年后本息和為（    ）元。
A．1082．43
B．2832．54
C．2987．43
D．3854．54
28．現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于（    ）。
A.年度收入減去上一年支出
B．年度收入減去年儲蓄目標(biāo)
C.年度收入減去年度支出
D．年儲蓄目標(biāo)減去年度支出
29．商業(yè)銀行下列做法正確的是（    ）。
A．無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率
B．將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售
C．將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售
D．將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離
30．商業(yè)銀行的組織形式中，銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（    ）。
A．銀行以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任
B．股東僅以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任
C．銀行以其注冊資本對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任
D．股東以其所持有的股份為限對銀行承擔(dān)責(zé)任