一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))
第1題
下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是（ ）。
A．有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場
B．無形市場是在證券交易所進行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱
C．典型的有形市場是交易所
D．無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易
參考答案：B
參考解析：無形市場是指在進行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織。故選項B錯誤。
第2題
下列個人理財顧問服務(wù)的風險提示管理措施，合規(guī)的是（?。?/p>
A．商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風險揭示內(nèi)容
B．商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準確地向客戶進行風險揭示
C．商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風險提示
D．客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品風險，愿意承擔相關(guān)風險”，但應(yīng)在提示欄里簽名
參考答案：A
參考解析：選項B，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。選項C、D，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第30條的規(guī)定，商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，要向客戶進行風險提示。風險提示應(yīng)設(shè)計客戶確認欄和簽字欄?？蛻舸_認欄應(yīng)載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔相關(guān)風險。”
第3題
商業(yè)銀行應(yīng)至少（?。┫蚩蛻籼峁┢渌钟欣碡斮Y產(chǎn)的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。
A．每月一次
B．每周一次
C．每年一次
D．每季一次
參考答案：A
參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條的規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。
二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))
第91題
理財師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。但面對（?。┣闆r時，理財師不必拘泥于這幾個步驟。
A．新開發(fā)客戶
B．相識且需求明確的客戶
C．只需要做某一方面的具體規(guī)劃的客戶
D．老客戶
E．理財師已有豐富的工作經(jīng)驗
參考答案：B,C,D
參考解析：在日常工作中，理財師應(yīng)當熟練掌握和靈活運用其工作流程、方法，但是面對具體客戶和不同情形時，理財師不必拘泥于此，而是應(yīng)當以客戶的需要和具體案例為準。例如，對于與本機構(gòu)或理財師本人已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶，第一步驟可以省略；在對客戶很熟悉、對其情況很了解時，第二步驟也可以簡化；再者，有時客戶明確表示只需要做某一方面的具體規(guī)劃，如教育投資規(guī)劃等，那么理財師在時間分配和工作方法上也要做出相應(yīng)調(diào)整。
第92題
下列關(guān)于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有（?。?/p>
A．票據(jù)的主債務(wù)人是銀行
B．票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風險較低
C．可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好
D．出票人是第一債務(wù)人
E．持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應(yīng)當要求出票人承兌
參考答案：A,B,C
參考解析：選項D，銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負第二責任；選項E，對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。
第93題
商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括（?。?。
A．銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員
B．銷售理財計劃的業(yè)務(wù)人員
C．一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T
D．為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員
E．為客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員
參考答案：A,B,D,E
參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第17條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。
三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯誤的選B)
第131題
個人理財服務(wù)期間由于是由客戶自行管理和運用資金，所以商業(yè)銀行沒有任何風險。（?。?/p>
A．正確
B．錯誤
參考答案：B
參考解析：在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。
第132題
普通年金終值是以計算期期末為基準，按照貨幣時間價值計算未來每期在給定的報酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和。（?。?/p>
A．正確
B．錯誤
參考答案：B
參考解析：普通年金現(xiàn)值是以計算期期末為基準，按照貨幣時間價值計算未來每期在給定的報酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和
第133題
非流通股除了流通權(quán)與流通股不一樣外，其他權(quán)利和義務(wù)都是完全一樣的。此外，非流通股完全不能買賣。（?。?/p>
A．正確
B．錯誤
參考答案：B
參考解析：非流通股除了流通權(quán)與流通股不一樣外，其他權(quán)利和義務(wù)都是完全一樣的。此外，非流通股也不是完全不能買賣，可以通過拍賣或協(xié)議轉(zhuǎn)讓的方式來進行流通，但一定要獲得證監(jiān)會的批準，交易才能算生效。隨著我國股份制改革的深入、股票市場的成熟和發(fā)展，這一部分股票將逐步實現(xiàn)上市流通。
