21．下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競(jìng)爭(zhēng)的行為有(    )。
A．某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量。定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和服務(wù)的技巧
B．某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)達(dá)到一定金額時(shí)，可以獲得某些獎(jiǎng)品
C．為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款
D．某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)E．以免費(fèi)的方式向客戶提供國(guó)際金融市場(chǎng)上的有關(guān)信息
22．理財(cái)產(chǎn)品銷售管理的內(nèi)容包括(    )。
A．商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶雙方簽字
B．客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見
C．商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶建議銷售此類產(chǎn)品
D．商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E．商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形
23．根據(jù)《民法通則》，代理的特征包括(    )。
A．代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為
B．代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為
C．代理行為必須是具有法律效力的行為
D．代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力
E．代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位
24．下列關(guān)于股票的說法，正確的有(    )。
A．股票能夠給持有者帶來收益
B．股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)
C．股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券
D．股票是一種債權(quán)憑證
E．股票的實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書
25．在銀行代理的信托類理財(cái)產(chǎn)品中，(    )。
A．委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購(gòu)信托單位，可以由銀行代理收付
B．商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任和信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)
C．信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定影響
D．信托產(chǎn)品缺乏轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性差
E．信托投資公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托資產(chǎn)設(shè)計(jì)水平直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低
26．稅收規(guī)劃的方法和手段有(    )。
A．節(jié)稅規(guī)劃
B．逃稅規(guī)劃
C．避稅規(guī)劃
D．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃
E．漏稅規(guī)劃
27．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件包括(    )。
A．具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)
B．具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
C．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解
D．遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則
E．對(duì)與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)
28．下列個(gè)人所得中，免納個(gè)人所得稅的有(    )。
A．軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)
B．偶然所得
C．按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給職工的安家費(fèi)
D．殘疾人員的所得
E．投資國(guó)債的收入
29．個(gè)人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理，應(yīng)經(jīng)國(guó)家外匯管理局核準(zhǔn)的有(    )。
A．開立外國(guó)投資者投資專用賬戶
B．開立特殊目的公司專用賬戶
C．開立投資并購(gòu)專用賬戶
D．開立個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶
E．開立個(gè)人外匯結(jié)算賬戶
30．商業(yè)銀行申請(qǐng)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送的材料包括(    )。
A．有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書
B．?dāng)M申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹
C．業(yè)務(wù)實(shí)施方案
D．商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見
E．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料
31．短期政府債券具有(    )的特點(diǎn)。
A．違約風(fēng)險(xiǎn)小
B．流動(dòng)性強(qiáng)
C．交易成本低
D.靈活性好
E．收入免稅
32．(    )明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。
A．從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財(cái)咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見
B．從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財(cái)建議，利用所在機(jī)構(gòu)的資源提供便利
C．從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束。
D．對(duì)某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要的匯報(bào)
E．為達(dá)成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實(shí)信息，以便順利提交審核
33．制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括以下哪些內(nèi)容?(    )
A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則
B．量力而行的原則
C．分析客戶保險(xiǎn)需要
D．合法性原則
E．目的性原則
34．商業(yè)銀行(    )，應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。
A．向客戶提供可能影響投資決策的材料
B．銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹
C．對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析
D．提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)
E．銷售代銷的證券投資基金
35．同業(yè)拆借市場(chǎng)的功能包括(    )。
A．為企業(yè)提供了便捷的融資渠道
B．在中央銀行的貨幣政策實(shí)施中發(fā)揮核心作用
c．能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)貨幣市場(chǎng)資金供求的變化
D．為銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供了一種準(zhǔn)備金管理的有效機(jī)制
E．為金融機(jī)構(gòu)提供了融資渠道
36．下列關(guān)于股票投資的理解，正確的有(    )。
A．股票投資可能給投資者帶來虧損
B．股票投資可能給投資者帶來低收益
C．股票投資可能給投資者帶來高于固定利息證券的收益
D．目前我國(guó)投資者購(gòu)買股票最主要是為了獲得股息
E．股票投資的收益高于其他投資方式
37．按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展(    )個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。
A．保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃
B．保證最低收益理財(cái)計(jì)劃
C．保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃
D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
E．為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品
38．任何一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)工具都具有(    )的三重特征，并在三者之間尋求一個(gè)最佳的平衡。
A．規(guī)模性
B．風(fēng)險(xiǎn)性
C．隨機(jī)性
D．收益性
E．流動(dòng)性
39．綜合理財(cái)服務(wù)包括(  )。
A．保證收益理財(cái)計(jì)劃
B．非保證收益理財(cái)計(jì)劃
C．私人銀行服務(wù)
D．理財(cái)顧問服務(wù)
E．以上都是
40．私人銀行業(yè)務(wù)包括(  )。
A．個(gè)人按揭業(yè)務(wù)
B．提供離岸基金
C．子女教育顧問服務(wù)
D．稅務(wù)籌劃服務(wù)
E．財(cái)產(chǎn)信托