一、以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分）
第1題
下列關(guān)于貨幣政策對(duì)證券市場(chǎng)的影響，不正確的是()。
A.一般說來，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升
B.如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場(chǎng)價(jià)格將趨于上漲
C.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲
D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)使證券市場(chǎng)行情走勢(shì)下跌
正確答案:B解析：
中央銀行提高法定準(zhǔn)備金率，一方面商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少，貸款能力下降，商場(chǎng)貨幣流量便會(huì)相應(yīng)減少;另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴(kuò)張被抑制，利潤(rùn)下降。因此，法定存款準(zhǔn)備金率提高后，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于下跌。
第2題
理財(cái)產(chǎn)品售后管理的重點(diǎn)是()。
A.產(chǎn)品宣傳
B.持續(xù)銷售
C.客戶需求調(diào)查
D.信息披露
B正確答案:D解析：
售后理財(cái)產(chǎn)品在存續(xù)期間的管理重點(diǎn)是信息披露和客戶投訴以及危機(jī)處理。
第3題
下列關(guān)于平衡型基金的說法，錯(cuò)誤的是()。
A.平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上
B.平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股
C.平衡型基金可以獲得普通股的升值收益
D.平衡性基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低
正確答案:B解析：
平衡型基金將資產(chǎn)分別投資于兩種不同特性的證券上，并在以取得收入為目的的債券及優(yōu)先股和以資本增值為目的的普通股之間進(jìn)行平衡，故A選項(xiàng)正確;平衡型基金的主要目的是從其投資組合的債券中得到適當(dāng)?shù)睦⑹找?，與此同時(shí)又可以獲得普通股的升值收益，故C選項(xiàng)正確;平衡型基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低，故D選項(xiàng)正確。平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于債券及優(yōu)先股，其余的投資于普通股，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第4題
根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員()管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。
A.績(jī)效激勵(lì)
B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
C.持證上崗
D.業(yè)務(wù)考核
正確答案:C解析：
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中第六條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。
第5題
下列信息中屬于客戶的定量信息的是()。
A.就業(yè)預(yù)期
B.風(fēng)險(xiǎn)特征
C.收入與支出
D.投資偏好
正確答案:C解析：
定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和負(fù)債，收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、理財(cái)知識(shí)水平、金錢觀、家庭關(guān)系等。
第6題
理財(cái)產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.匯率風(fēng)險(xiǎn)
B.基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款
D.理財(cái)機(jī)制的投資管理風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:B解析：
銀行所發(fā)行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，因此理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資金)所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)。故B選項(xiàng)正確。
第7題
下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是()。
A.主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品
B.投資期短，資金贖回靈活
C.本金、收益安全性高
D.常被作為定期存款的替代品
正確答案:D解析：
貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)和高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等特點(diǎn)。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。
第8題
方先生購(gòu)買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長(zhǎng)，3年后的股利為()元。
A.5.92
B.1.31
C.2.43
D.1.60
正確答案:D解析：
3年后股利=1.2×1.13≈1.60。
第9題
下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
B.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系
C.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員
D.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度
正確答案:A解析：
《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定：商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;②具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系;④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第10題
下列選項(xiàng)中不屬于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的是()。
A.市場(chǎng)商品的特殊性
B.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性
C.市場(chǎng)交易主體的唯一性
D.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性
正確答案:C解析：
金融市場(chǎng)特點(diǎn)包括：市場(chǎng)商品的特殊性;市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性;市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性;交易主體角色的可變性。
