各行各業(yè)都有風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在。對(duì)于通常的建設(shè)工程而言，由于其工程量宏觀(guān)、價(jià)值量大、且與國(guó)計(jì)民生密切相關(guān)，從工程的立項(xiàng)、施工直至使用中有可能發(fā)生不以人們意志為轉(zhuǎn)移的意外較多，故它承受的風(fēng)險(xiǎn)更突出。風(fēng)險(xiǎn)的存在，給保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展蘊(yùn)藏了潛力。然而在目前令人關(guān)注的社會(huì)保障體系建立中，雖然保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)置和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)辦已顯著增多,但針對(duì)建設(shè)工程開(kāi)辦的保險(xiǎn)險(xiǎn)種仍處于基本空白狀態(tài)。近年來(lái)，建設(shè)工程中頻頻曝光出一些重大事故，已深刻地揭示了建設(shè)工程蘊(yùn)含風(fēng)險(xiǎn)的客觀(guān)性和防范風(fēng)險(xiǎn)的緊迫性。建設(shè)工程推行保險(xiǎn)，進(jìn)而納入社會(huì)化的保障體系，其重要性和必要性已在當(dāng)今市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)各界對(duì)工程質(zhì)量的高度關(guān)注中，突顯得不容我們半點(diǎn)輕視怠慢了。 
    建設(shè)工程推行保險(xiǎn)，是用市場(chǎng)化的方式來(lái)管理和解決工程合理使用壽命內(nèi)有可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。這是現(xiàn)代工程管理科學(xué)理論所倡導(dǎo)的，也是一些發(fā)達(dá)國(guó)家業(yè)經(jīng)證明的成功經(jīng)驗(yàn)。然而，這種市場(chǎng)化的方式在人們的認(rèn)識(shí)還處于陌生的情況下，要使建設(shè)工程的保險(xiǎn)形成氛圍是不現(xiàn)實(shí)的。因此，提高人們對(duì)建設(shè)工程推行保險(xiǎn)可行性認(rèn)識(shí)，是個(gè)當(dāng)務(wù)之急的問(wèn)題。鑒于此，筆者試圖對(duì)建設(shè)工程推行保險(xiǎn)可行性談些粗淺認(rèn)識(shí)： 
    一、推行建設(shè)工程保險(xiǎn),有利于順應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的完善 
    風(fēng)險(xiǎn)可行性的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期施行的建設(shè)工程管理和運(yùn)作模式，若仍克板地拿來(lái)解決市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的建設(shè)工程問(wèn)題,顯然已不相適宜。過(guò)去建設(shè)工程投資主要來(lái)自政府，建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)都是由國(guó)家和業(yè)主來(lái)承擔(dān)。如今，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立，建設(shè)工程各方均以獨(dú)立法人、獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，獨(dú)立承擔(dān)各項(xiàng)民事責(zé)任的能力來(lái)參與，都有各自的法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)利益。建設(shè)工程投資的主體也顯多元化的格局。國(guó)家和業(yè)主已不可能包攬建設(shè)工程的風(fēng)險(xiǎn)了。推行建設(shè)工程保險(xiǎn),將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)由社會(huì)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)管理和承擔(dān)，使建設(shè)工程中的各方法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)利益更明確，實(shí)現(xiàn)收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡,權(quán)利與義務(wù)并存，既可維護(hù)建設(shè)工程各方的合法權(quán)益，又可約束各方的行為，從而達(dá)到規(guī)范建設(shè)工程各方的合法權(quán)益，又可約束各方的行為，從而達(dá)到規(guī)范建設(shè)工程各方在防范風(fēng)險(xiǎn)的措施落實(shí)上和風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生時(shí)，能切實(shí)按照經(jīng)濟(jì)規(guī)律進(jìn)行市場(chǎng)運(yùn)作，保證建設(shè)工程順利實(shí)施，交付使用后可消除后顧之憂(yōu)。 
    二、推行建設(shè)工程保險(xiǎn)，有利于建設(shè)工程質(zhì)量終身責(zé)任制的落實(shí) 
    建設(shè)工程的施工企業(yè)由于流動(dòng)性強(qiáng)，加之激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，工程交付使用后，有的施工企業(yè)或許早已轉(zhuǎn)移，或許關(guān)停并轉(zhuǎn)，使之難以找見(jiàn)；現(xiàn)行準(zhǔn)予上10萬(wàn)元即可注冊(cè)的設(shè)計(jì)單位，收繳的設(shè)計(jì)費(fèi)只是工程建安費(fèi)的2～3%，大多設(shè)計(jì)單位在通常情況下只能處于保本微利經(jīng)營(yíng)狀況。按《建筑法》規(guī)定，設(shè)計(jì)單位“造成損失的，承擔(dān)賠償責(zé)任”，若設(shè)計(jì)單位果真因設(shè)計(jì)失誤，承擔(dān)耗資昂貴的工程賠償責(zé)任，明顯存在著力不從心的無(wú)奈窘?jīng)r；另外，建設(shè)工程出現(xiàn)質(zhì)量和安全問(wèn)題，有時(shí)往往很復(fù)雜，要證據(jù)確鑿的界定原因和相關(guān)責(zé)任者，尤其是在交付使用若干年之后，其難度是相當(dāng)大的。要化解如上癥結(jié)，在建設(shè)工程中推行保險(xiǎn)不失為一劑良藥妙方。它與目前在建設(shè)領(lǐng)域推行的工程質(zhì)量終身責(zé)任制可謂相得益彰。推行工程質(zhì)量終身責(zé)任制其目的也就是要消除工程建設(shè)管理中馬虎了事、放松標(biāo)準(zhǔn)的短期行為，使項(xiàng)目負(fù)責(zé)人強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，保證工程能經(jīng)得起歷史的檢驗(yàn)。推行建設(shè)工程保險(xiǎn)，恰能有效地把工程質(zhì)量終身責(zé)任制落到實(shí)處，貫徹到底，不致因某些不以人們意志轉(zhuǎn)移的原因，而使工程質(zhì)量終身責(zé)任制成為空談。 
    三、推行建設(shè)工程保險(xiǎn)，有利于預(yù)防建設(shè)工程質(zhì)量事故的發(fā)生 
    推行建設(shè)工程保險(xiǎn)，由于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加盟于建設(shè)工程的質(zhì)量監(jiān)控，使得監(jiān)控的層次增加了，監(jiān)控的實(shí)力得到了強(qiáng)化。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)自身利益的需要，不可能去承保明知會(huì)有賠償事故的工程，也不可能承保了工程后就放任不管。在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，他們會(huì)運(yùn)用自身的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，密切關(guān)注工程的各個(gè)環(huán)節(jié)，追蹤整個(gè)施工過(guò)程，將有可能出賠償事故的因素重點(diǎn)防范，落實(shí)確保工程質(zhì)量的對(duì)策，帶動(dòng)建設(shè)工程各方共同狠抓質(zhì)量和安全。將事故的隱患消除在萌芽之中。由此可見(jiàn)，推行建設(shè)工程保險(xiǎn)對(duì)于確保工程的質(zhì)量和安全，名符其實(shí)是增加了一道牢靠的“保險(xiǎn)”。 
    四、推行建設(shè)工程保險(xiǎn)，有利于激活房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)市場(chǎng)的流通 
    當(dāng)前，建設(shè)工程中尤其是量大面廣的住宅建設(shè)，已成為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的增長(zhǎng)點(diǎn)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的導(dǎo)向下，住宅作為一種特殊的商品已受到人們?cè)絹?lái)越多的關(guān)注。若住宅建設(shè)經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保，人們勢(shì)必刮目相看，情有獨(dú)鐘。因?yàn)樽≌k理了保險(xiǎn)，質(zhì)量保證的程度將是更令人放心。無(wú)論是賠償責(zé)任的兌現(xiàn)，還是保修義務(wù)的履行，或者是發(fā)生質(zhì)量事故的概率，較比未經(jīng)投保的住宅，將更能贏(yíng)得購(gòu)買(mǎi)者和使用者的信賴(lài)和青睞，而且還可使金融機(jī)構(gòu)接受開(kāi)發(fā)商的貸款要求來(lái)得容易，從而使得住宅建設(shè)能更快付諸實(shí)施,更易走向市場(chǎng)，圓滿(mǎn)地實(shí)現(xiàn)住宅建設(shè)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。 
    推行建設(shè)工程保險(xiǎn)有如上“四個(gè)有利于”，可見(jiàn)其可行性毋容置疑的。但可行性要成為現(xiàn)實(shí)性，還有著一系列工作要做。筆者以為當(dāng)前至少應(yīng)著重抓好兩件事： 
    其一，加大宣傳力度,普及保險(xiǎn)知識(shí)。推行建設(shè)工程保險(xiǎn)還是一項(xiàng)新事物。要針對(duì)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期人們已養(yǎng)成的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、不管理風(fēng)險(xiǎn)的習(xí)慣，利用多種宣傳工具，在建設(shè)領(lǐng)域普及保險(xiǎn)知識(shí)。使人們懂得建設(shè)工程參加保險(xiǎn)決不是個(gè)別的、僥幸的行為，而是一項(xiàng)提高損失控制效率，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)事件，保證建設(shè)工程順利實(shí)施，能以極小代價(jià)換取最大的安全,使國(guó)有資產(chǎn)保值和增值的重大舉措。讓人們樹(shù)立強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí),明白建設(shè)工程自留風(fēng)險(xiǎn)的后患和化解風(fēng)險(xiǎn)的必要。從而促使建設(shè)工程有關(guān)方自覺(jué)地參加建設(shè)工程的保險(xiǎn)。 
    其二，健全有關(guān)法規(guī)和政策，促進(jìn)依法實(shí)行保險(xiǎn)。推行建設(shè)工程保險(xiǎn),涉及諸多部門(mén)，需要有配套的法規(guī)和政策措施。雖然建設(shè)工程推行保險(xiǎn)有《保險(xiǎn)法》、《擔(dān)保法》、《產(chǎn)品責(zé)任法》、《建筑法》等作為法律依據(jù)，但在具體實(shí)踐中，仍會(huì)出現(xiàn)由于法規(guī)建設(shè)欠配套所帶來(lái)的不便。在現(xiàn)行建設(shè)工程保險(xiǎn)方面，只在《建筑法》中有“建設(shè)施工企業(yè)必須為從事危險(xiǎn)作業(yè)的職工辦理意外傷害保險(xiǎn)”的強(qiáng)制規(guī)定。而對(duì)建筑和安裝工程一切險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，則無(wú)強(qiáng)制保險(xiǎn)規(guī)定。建設(shè)工程各方應(yīng)投保的險(xiǎn)種和保險(xiǎn)費(fèi)支出允許列入造價(jià)成本等重要事宜也無(wú)法規(guī)可循。上年年初，建設(shè)部在重慶召開(kāi)的全國(guó)勘察設(shè)計(jì)咨詢(xún)管理會(huì)上已提出了推行“設(shè)計(jì)保險(xiǎn)”的思路，如何開(kāi)花結(jié)果，還亟待研究制訂出規(guī)范性文件予以指導(dǎo)。由此可見(jiàn)，法規(guī)建設(shè)滯后，政策措施不配套，有礙于推行建設(shè)工程保險(xiǎn)的步伐。因此，加快建設(shè)工程保險(xiǎn)相關(guān)法規(guī)和政策的健全，應(yīng)盡早列入到我們重要工作的日程上來(lái)。