第三節(jié) 影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的因素

一、宏觀因素：

(1)政治、法律、政策環(huán)境;(其中法律體系我們后面還要講到)

政策財(cái)政政策、貨幣政策、收入分配政策、稅收政策

(2)經(jīng)濟(jì)環(huán)境經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、收入水平、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況(經(jīng)濟(jì)周期、通貨膨脹率、失業(yè)率、匯率等)

問題：什么是個(gè)人可支配收入?個(gè)人收入扣除稅款后的金額。

問題：名義利率和實(shí)際利率?(中間的差就是通貨膨脹率)

問題：經(jīng)濟(jì)狀況向好的時(shí)候儲(chǔ)蓄、債券、股票、房產(chǎn)應(yīng)該如何配置?

【例題】應(yīng)對(duì)通貨膨脹的措施有哪些?

A減少儲(chǔ)蓄

B增加黃金配置

C擴(kuò)大消費(fèi)

D增加債券

(3)社會(huì)環(huán)境

傳統(tǒng)東方文化好儲(chǔ)蓄西方好投資;人口環(huán)境

(4)技術(shù)環(huán)境互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品銷售

二、微觀環(huán)境

(1)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)

(2)金融市場(chǎng)的開放

(3)金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制：利率水平

【例題】

預(yù)期利率水平下降會(huì)引起個(gè)人理財(cái)?shù)氖裁醋兓?(多選)

A增加外匯配置

B增加儲(chǔ)蓄配置

C減少房產(chǎn)配置

D增加債券配置

E增加股票配置