1、從業(yè)人員的基本構成

（1）個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務從業(yè)人員

顧問：提建議

綜合：提供建議的基礎上，接受客戶的委托和授權

綜合理財中，要將負責理財計劃或產(chǎn)品交易工具的人員與負責本行自營交易的人員分開。

（2）理財經(jīng)歷和關系經(jīng)理：

理財經(jīng)理：為客戶提供財務分析、理財規(guī)劃與投資建議

客戶關系經(jīng)理：營銷

（3）資深理財經(jīng)理、高級理財經(jīng)理、中級理財經(jīng)理、助理理財經(jīng)理

2、從業(yè)人員的基本條件：

（1）對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認識；

（2）遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準、行為準則

（3）掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及的產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解；

（4）具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗

（5）具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

（6）具備銀監(jiān)會要求的其他資格條件

3、職業(yè)操守要求：

（1）從業(yè)基本準則

誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密和隱私、公平競爭

（2）從業(yè)人員與客戶

熟知業(yè)務、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、風險提示、信息披露、

例題：銀行職業(yè)道德的基本原則是（）

A 專業(yè)勝任 B 勤勉盡責 C 忠于職守 D 熟知業(yè)務

例題：銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶建議的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險和法律關系，這是（）的內(nèi)容。

A 忠于職守 B 勤勉盡責 C 客戶至上 D（熟知業(yè)務）

（3）從業(yè)人員與同事：團結合作、上下溝通、內(nèi)外協(xié)調(diào)

（4）從業(yè)人員與所在機構：忠于職守

（5）從業(yè)人員與同業(yè)人員：同業(yè)競爭、商業(yè)保密與知識產(chǎn)權保護

（6）從業(yè)人員與監(jiān)管者

例題：小李剛進銀行，為處理好于同業(yè)人員的關系，應堅持的原則是（）

A 業(yè)績第一 B 互相尊重 C 交流合作 D 同業(yè)競爭 E 商業(yè)保密和知識產(chǎn)品保護

4、從業(yè)人員的限制性條款

對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，不得主動向無相關交易經(jīng)驗或評估不宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

5、從業(yè)人員的違法責任：

民事責任；行政監(jiān)管措施與行政處罰；刑事責任