七、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(★★★★★)

　　《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》)的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為，其范圍涵蓋了在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事的保險(xiǎn)活動(dòng)。

　　《保險(xiǎn)法》共分八章，分別是總則、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理、法律責(zé)任和附則。

　　(一)保險(xiǎn)合同

　　1．保險(xiǎn)合同概述

　　保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

　　《保險(xiǎn)法》第l2條規(guī)定，人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。． 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。

　　2．保險(xiǎn)合同的訂立①保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。《保險(xiǎn)法》第l8條規(guī)定，保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：

　　(一)保險(xiǎn)人的名稱和住所；

　　(二)投保人、被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱、住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的姓名或者名稱、住所；(三)保險(xiǎn)標(biāo)的；

　　(四)保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

　　(五)保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間；

　　(六)保險(xiǎn)金額；

　　(七)保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法；

　　(八)保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法；

　　(九)違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理；

　　(十)訂立合同的年、月、日。

　　②訂立保險(xiǎn)合同時(shí)的告知義務(wù)。

　　《保險(xiǎn)法》第l6條規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

　　3．保險(xiǎn)合同的履行

　　保險(xiǎn)合同的履行，是指保險(xiǎn)合同生效后，合同主體全面、適當(dāng)完成各自承擔(dān)的約定義務(wù)的行為。

　　從內(nèi)容上看，履行包括投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人的合同義務(wù)的履行。從程序上看，履行包括索賠、理賠、代位求償三個(gè)環(huán)節(jié)。

　　(二)保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)入

　　1．保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的定義

　　保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

　　2．《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定

　　第一百二十六條保險(xiǎn)人委托保險(xiǎn)代理人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)代理人簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方的權(quán)利和義務(wù)。

　　第一百二十七條保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。 保險(xiǎn)代理人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險(xiǎn)人名義訂立合同，使投保人有理由相 信其有代理權(quán)的，該代理行為有效。保險(xiǎn)人可以追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任，

　　第一百二十八條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人因過錯(cuò)給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。 第一百三十一條保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：

　　(一)欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；(二)隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

　　(三)阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；(四)給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益；

　　(五)利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同。

　　(六)偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；(七)挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；

　　(八)利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；(九)串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；

　　(十)泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。3．代理人、經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)業(yè)許可

　　《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定：

　　第一百一十九條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證．保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人憑保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的許可證向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)憑保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的許可證，向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理變更登記。

　　第一百二十三條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)有自己的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，設(shè)立專門賬簿記載保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收支情況。