三、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》(★★★)

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2006年6月15 E1聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》。目前，《保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》尚未正式出臺(tái)，仍在討論之中。因此，本部分內(nèi)容僅對(duì)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》予以解讀。

　　(一)保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的概念

　　保險(xiǎn)兼業(yè)代理人，或稱保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，是指接受保險(xiǎn)人的委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，在保險(xiǎn)人的授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)的機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

　　(二)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格管理

　　從事保險(xiǎn)兼業(yè)代理活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格申請(qǐng)。申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的機(jī)構(gòu)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)并取得許可證后，方可從事保險(xiǎn)兼業(yè)代理活動(dòng)。

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)經(jīng)核準(zhǔn)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個(gè)月申請(qǐng)辦理?yè)Q證事宜。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)交回保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。

　　(三)保險(xiǎn)兼業(yè)代理關(guān)系管理

　　依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，保險(xiǎn)公司只能與已取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的單位建立保險(xiǎn)兼業(yè)代理關(guān)系，委托其開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)兼業(yè)代理人建立保險(xiǎn)代理關(guān)系，應(yīng)報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案，并提交相關(guān)材料。

　　保險(xiǎn)代理關(guān)系成立后，保險(xiǎn)公司應(yīng)向保險(xiǎn)兼業(yè)代理人簽發(fā)保險(xiǎn)兼業(yè)代理委托書。保險(xiǎn)兼業(yè)代理委托書由中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)制。保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)兼業(yè)代理人終止保險(xiǎn)代理關(guān)系時(shí)，應(yīng)收回保險(xiǎn)兼業(yè)代理委托書，填寫保險(xiǎn)兼業(yè)代理關(guān)系登記表并及時(shí)上報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。

　　(四)保險(xiǎn)兼業(yè)代理執(zhí)業(yè)管理1．一般規(guī)定

　　保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí)，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人：①具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證；②委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi)；③經(jīng)過(guò)相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)。

　　保險(xiǎn)兼業(yè)代理人只能在其主業(yè)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外另設(shè)代理網(wǎng)點(diǎn)。

　　2．禁止性規(guī)定

　　保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率。

　?、诶眯姓?quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買指定的保單。

　?、凼褂貌徽?dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人。④串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人。

　　⑤對(duì)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)作出不正確或誤導(dǎo)性的宣傳。⑥代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　?、吲灿没蚯终急ｋU(xiǎn)費(fèi)。⑧兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。⑨中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人利益的行為。

　　3．有關(guān)保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同的規(guī)定

　　保險(xiǎn)公司應(yīng)制定統(tǒng)一的保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同文本并報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。

　　4．有關(guān)保費(fèi)及代理手續(xù)費(fèi)的規(guī)定。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)按照保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同的規(guī)定，與保險(xiǎn)公司按時(shí)結(jié)算保費(fèi)和交接有關(guān)單證。保費(fèi)結(jié)算時(shí)間最長(zhǎng)不得超過(guò)1個(gè)月，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照財(cái)務(wù)制度據(jù)實(shí)列支向商業(yè)銀行支付的代理手續(xù)費(fèi)。保險(xiǎn)公司不得以任何名義、任何形式向代理機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外的其他任何費(fèi)用，包括業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)以及以業(yè)務(wù)競(jìng)賽或激勵(lì)名義給予的其他利益。

　　5．其他方面的規(guī)定

　　未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司不得委托保險(xiǎn)兼業(yè)代理人簽發(fā)保險(xiǎn)單。

　　(五)法律責(zé)任

　　違反《保險(xiǎn)兼業(yè)代理暫行辦法》，未取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證和保險(xiǎn)兼業(yè)代理委托書，非法從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)予以取締；尚不構(gòu)成犯罪的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)沒(méi)收違法所得，并處以違法所得 倍以上5倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得或者違法所得不足20萬(wàn)元的，處以20萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　違反《保險(xiǎn)兼業(yè)代理暫行辦法》，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人尚不構(gòu)成犯罪的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處以5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元。以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營(yíng)傷險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　保險(xiǎn)兼業(yè)代理人違反《保險(xiǎn)兼業(yè)代理暫行辦法》第十七條、第二十一條、第二十二條、第二十三條其中之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處以警告或1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以F的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷保險(xiǎn)兼業(yè)代理人《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　保險(xiǎn)公司違反《保險(xiǎn)兼業(yè)代理暫行辦法》第十三條、第十九條、第二二十條、第二十九條、第三十條其中之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處以l萬(wàn)元以上l0萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)駕撤換有關(guān)責(zé)任人、停業(yè)整頓或取消有關(guān)主要負(fù)責(zé)人高級(jí)管理人員任職資格。