第八章 理財業(yè)務(wù)

第二節(jié) 理財產(chǎn)品分類與銷售管理

考點(diǎn)：理財產(chǎn)品分類與銷售管理【點(diǎn)擊試聽>>聽老師講解】

1．理財產(chǎn)品分類

2．理財產(chǎn)品風(fēng)險分級

商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：

(1)理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例：

(2)理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算；

(3)本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績；

(4)理財產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險。

理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個等級．即從風(fēng)險一級至風(fēng)險五級。

風(fēng)險評級超過五級的．應(yīng)同時對外披露其與五個風(fēng)險等級的對應(yīng)關(guān)系。

3．理財產(chǎn)品銷售管理要求

商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益．不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品．應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則．禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹；不得銷售無市場分析預(yù)測、無風(fēng)險管控預(yù)案、無風(fēng)險評級、不能獨(dú)立測算的理財產(chǎn)品；不得銷售風(fēng)險收益嚴(yán)重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品；不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益：不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間；不得以不正當(dāng)競爭手段推銷理財產(chǎn)品：不得代客戶簽署文件；不得挪用客戶資金；不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)．進(jìn)行監(jiān)管套利；不得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識后作為自有理財產(chǎn)品銷售。

備考提示

高凈值客戶滿足條件：(1)單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；(2)認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；(3)個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。