第八章 理財業(yè)務(wù)

第一節(jié) 理財業(yè)務(wù)概述

考點：理財業(yè)務(wù)概述【點擊試聽>>聽老師講解】

1．理財業(yè)務(wù)定義

商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身財務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求．為客戶制定財務(wù)管理目標(biāo)和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標(biāo)的一系列服務(wù)。

本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)。

2．理財業(yè)務(wù)特點及其與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異

(1)理財業(yè)務(wù)的特點。

①商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。

②客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者。

③銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)。

④理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。

(2)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異。

①資金來源及銀行義務(wù)不同。

②交易結(jié)構(gòu)不同。

③風(fēng)險因素不同。

3．理財業(yè)務(wù)管理

按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理分為理財產(chǎn)品銷售管理、理財投資管理。

商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：

(1)主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求：

(2)具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算：

(3)制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額．并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系：

(4)有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊。

備考提示

傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點，理財業(yè)務(wù)具有定制化的特點；傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行主要承擔(dān)信用風(fēng)險，而在理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)聲譽風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險。