二、多項(xiàng)選擇題(共40小題，每小題1分。下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。)

91．根據(jù)《中華人民共和國民法通則》，代理的特征包括（　　）。

A．代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

B．代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

C．代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

D．代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

E．代理行為必須是具有法律效力的行為

92．現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，其目的在于（　?。?。

A．滿足日常支出的需求

B．滿足財(cái)富積累的需求

C．滿足未來消費(fèi)的需求

D．滿足投資獲利的需求

E．滿足應(yīng)急資金的需求

93．下列屬于國內(nèi)理財(cái)顧問業(yè)務(wù)流程的有（　?。?。

A．收集客戶信息

B．為客戶建立投資組合

C．為客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃

D．客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)

E．績效評(píng)估

94．一般來說，關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的有（　　）。

A．債券價(jià)格與到期收益率成正比

B．債券價(jià)格與票面利率成正比

C．債券價(jià)格與市場利率成反比

D．債券價(jià)格與到期收益率成反比

E．債券價(jià)格與市場利率成正比

95．商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要建立的機(jī)制有（　　）。

A．投訴機(jī)制和監(jiān)督評(píng)估機(jī)制

B．信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機(jī)制

C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制

D．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理制度和后評(píng)價(jià)機(jī)制

E．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制、聲譽(yù)事件分類分級(jí)管理和應(yīng)急處理機(jī)制

96．銀行開展的黃金業(yè)務(wù)種類包括（　?。?/p>

A．黃金股票

B．實(shí)物黃金

C．金幣

D．紙黃金

E．黃金基金

97．理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（　?。?。

A．投資品推介

B．財(cái)務(wù)策劃

C．投資建議

D．儲(chǔ)蓄品推介

E．信貸產(chǎn)品介紹

98．下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有（　　）。

A．工商業(yè)企業(yè)

B．金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C．財(cái)務(wù)公司

D．證券評(píng)級(jí)公司

E．商業(yè)銀行

99．商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事的活動(dòng)包括（　　），但國家另有規(guī)定的除外。

A．證券經(jīng)營

B．投資非自用不動(dòng)產(chǎn)

C．投資企業(yè)

D．信托投資

E．投資非銀行金融機(jī)構(gòu)

100．在消費(fèi)管理中需要注意的內(nèi)容包括（　?。?/p>

A．保險(xiǎn)消費(fèi)

B．住房、汽車等大額消費(fèi)

C．孩子的消費(fèi)

D．消費(fèi)支出的預(yù)期

E．即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)

101．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，涉及（　?。?，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格。

A．基金交易

B．金融衍生產(chǎn)品交易

C．股票交易

D．外匯管理規(guī)定

E．期貨交易

102．金融衍生品市場的功能主要有（　?。?。

A．提高交易效率

B．調(diào)控經(jīng)濟(jì)

C．價(jià)格發(fā)現(xiàn)

D．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

E．優(yōu)化資源配置

103．下列關(guān)于現(xiàn)值和終值計(jì)算的表述中，正確的有（　?。?。

A．利率為5％，拿出一萬元投資，一年后將得到10500元

B．在未來10年內(nèi)每年年底獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為14486元

C．在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為15645元

D．將5000元進(jìn)行投資，年利率為12％，每半年計(jì)息一次，3年后該筆資金的終值為702464元

E．如果未來二十年的通脹率為5％，那么現(xiàn)在的100萬元相當(dāng)于20年后的2653298元

104．商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有（　?。?。

A．暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

B．建議商業(yè)銀行調(diào)整負(fù)債相關(guān)業(yè)務(wù)的高管

C．建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人

E．暫停商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)辦理資格

105．基金宣傳推介資料必須真實(shí)、準(zhǔn)確、與基金合同、基金招募說明書相符，不得有以下內(nèi)容（　?。?/p>

A．預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績

B．證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形

C．登載相關(guān)單位的建議性文字

D．詆毀其他基金管理人

E．違規(guī)承諾收益

106．根據(jù)我國《證券法》的規(guī)定，下列行為中屬于禁止行為的有（　?。?/p>

A．操縱市場

B．欺詐客戶

C．內(nèi)幕交易

D．虛假陳述

E．信息誤導(dǎo)

107．一般情況下，房地產(chǎn)投資具有下列（　?。┑奶攸c(diǎn)。

A．變現(xiàn)性相對(duì)較差

B．變現(xiàn)性較好

C．財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

D．價(jià)值升值效應(yīng)

E．受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大

108．客戶的個(gè)人理財(cái)行為影響到個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表，下列表述正確的有（　　）。

A．用銀行存款償還全部到期債務(wù)，則客戶的總資產(chǎn)將會(huì)減少

B．用銀行存款每月償還住房分期付款，則每月償還后凈資產(chǎn)將會(huì)減少

C．用銀行存款購買期望收益率更高的公司債券，則客戶的總資產(chǎn)將會(huì)增加

D．股票市值下降后，客戶的總資產(chǎn)將會(huì)減少

E．以分期付款的方式購買一處房產(chǎn)，客戶的總資產(chǎn)將會(huì)增加

109．商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中主要面臨（　?。┑蕊L(fēng)險(xiǎn)。

A．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B．法律風(fēng)險(xiǎn)

C．操作風(fēng)險(xiǎn)

D．技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

E．道德風(fēng)險(xiǎn)

110．X與Y兩個(gè)基金在不同經(jīng)濟(jì)狀況下的預(yù)期收益率水平如下表所示：

下列敘述正確的是（　　）。

A．兩個(gè)基金有相同的預(yù)期收益率

B．基金X的預(yù)期收益率小于基金Y的預(yù)期收益率

C．基金X的預(yù)期收益率大于基金Y的預(yù)期收益率

D．投資者等額分配資金于基金X和Y，則資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率高于基金Y的預(yù)期收益率

E．投資者等額分配資金于基金X和Y，則資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率高于基金X的預(yù)期收益率