31．一般來說，（　?。┯直环Q為“金邊債券”。

A．公司債

B．企業(yè)債

C．金融債

D．國債

32。根據(jù)監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員（　?。┕芾碇贫?，完善理財業(yè)務人員的準入機制。

A．績效激勵

B．持證上崗

C．風險評估

D．業(yè)務考核

33．考慮經(jīng)濟增長對個人投資理財策略產(chǎn)生的影響。如果預期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則正確的策略調整建議是（　?。?/p>

A．減少儲蓄配置，減少債券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，增加房產(chǎn)配置

B．減少儲蓄配置，減少債券配置，增加股票配置，減少股票型基金配置，減少房產(chǎn)配置

C．減少儲蓄配置，增加債券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，減少房產(chǎn)配置

D．減少儲蓄配置，增加債券配置，增加股票配置，減少股票型基金配置，增加房產(chǎn)配置

34．商業(yè)票據(jù)的市場參與主體不包括（　?。?。

A．銷售商

B．發(fā)行者

C．投資者

D．居民個人

35．根據(jù)當前的法規(guī)要求，面向（　?。┑你y行理財產(chǎn)品資金可以投資于國內股票二級市場。

A．零售銀行客戶

B．一般客戶

C．私人銀行客戶

D．QDII客戶

36．某客戶月收入8000元，月支出5000元，銀行存款60000元，該客戶的收入結余比例是（　　）。

A．13．33％

B．8．33％

C．37．5％

D．5％

37．債券型理財產(chǎn)品的目標客戶主要為（　　）較低的投資者。

A．預期收益

B．流動性要求

C．安全性要求

D．風險承受能力

38．對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括的語句是（　?。?。

A．本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B．本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C．本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

D．本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

39．商業(yè)銀行理財業(yè)務從業(yè)人員首先應當具備的職業(yè)操守是（　?。?。

A．誠實守信

B．勤勉盡職

C．公平競爭

D．守法合規(guī)

40．下列關于商業(yè)銀行業(yè)務管理的表述，正確的是（　?。?。

A．由于我國目前實行嚴格的分業(yè)監(jiān)管，故商業(yè)銀行不能代銷基金

B．目前在我國，商業(yè)銀行中間業(yè)務收入常常可以占到其總收入的一半以上

C．負債業(yè)務是商業(yè)銀行對資產(chǎn)業(yè)務籌集的資金加以運用并取得收入的過程

D．中間業(yè)務影響商業(yè)銀行的收入和利潤，一般不直接反映在資產(chǎn)負債表上

41．下列關于理財顧問服務的表述，正確的是（　?。?/p>

A．理財顧問需定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視

B．理財顧問服務的第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進行分析

C．理財顧問服務是商業(yè)銀行向客戶建議理財產(chǎn)品的服務

D．通過理財顧問服務銀行旨在從客戶關系管理中尋求利潤最大化

42．客戶在退休規(guī)劃中存在的常見問題不包括（　?。?。

A．退休保障計劃開始太遲

B．購買商業(yè)性人壽保險產(chǎn)品

C．投資過于保守

D．對收入和費用的估計太過于樂觀

43．按照理財顧問業(yè)務的客戶管理要求，下列關于客戶實行分層管理的表述，錯誤的是（　?。?/p>

A．商業(yè)銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結果可使用兩年，兩年后需要重新評估

B．商業(yè)銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業(yè)務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道

C．商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度

D．根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務的特點，以及客戶經(jīng)濟狀況、風險認知能力和風險承受能力的不同，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

44．假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（　?。?。

A．10．25％

B．5％

C．10％

D．11％

45．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時若存在違法違規(guī)行為，應由（　?。┮罁?jù)相應的法律法規(guī)予以行政處罰。

A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B．中國證券監(jiān)督管理委員會

C．中國人民銀行

D．中國銀行業(yè)協(xié)會

46．市場的有效性分為（　?。?、半強型有效市場和強型有效市場三個層次。

A．弱型有效市場

B．完全有效市場

C．微觀市場

D．半弱型有效市場

47．下列關于商業(yè)銀行的理財工作人員必須具備的資格要求，錯誤的是（　?。?/p>

A．對個人理財業(yè)務活動的相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認識

B．具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗

C．理財業(yè)務人員每年的培訓時間應不少于50個小時，并取得相應的理財師職稱

D．遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則

48．根據(jù)《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的（　?。?，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

A．保險業(yè)務經(jīng)營許可證

B．保險從業(yè)資格證

C．保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證

D．保險代辦證

49．下列屬于客戶財務信息的是（　?。?/p>

A．風險承受能力

B．收支情況

C．年齡

D．社會地位

50．某支開放式基金由于遭遇到巨額贖回而延長贖回時問，這種風險稱為（　?。?。

A．流動性風險

B．操作風險

C．市場風險

D．信用風險

51．下列關于ETF(交易所上市基金)的表述，正確的是（　?。?/p>

A．ETF與開放式基金有著本質區(qū)別

B．個人投資者可以在場外購買ETF份額

C．ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回

D．ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別

52．關于期貨合約和遠期合約，下列表述錯誤的是（　?。?。

A．期貨合約的流動性要比遠期合約高

B．遠期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實現(xiàn)

C．期貨合約實質上是標準化的遠期合約

D．期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能

53．若單支理財產(chǎn)品合約的提前終止條件被觸發(fā)，造成到期價值低于投資成本的（　?。?，則屬于個人理財業(yè)務突發(fā)事件的預警信號。

A．90％

B．80％

C．60％

D．70％

54．某投資者通過銀行購買了10000元國債，銀行沒有向他出具“國債收款憑證”，只是在他的銀行卡中作了記錄，則下列表述正確的是（　?。?。

A．該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通

B．該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通

C．該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通

D．該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通

55．商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（　?。﹥龋瑢⒂嘘P分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A．第一個月

B．第一個月前10日

C．第一周

D．第一個月前20日

56．商業(yè)銀行銷售風險評級為（　?。┘耙陨系睦碡敭a(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。

A．4級

B．5級

C．2級

D．3級

57．一般來說，市場利率上升會引起債券價格__________，股票價格__________，房地產(chǎn)市場價格__________。（　?。?/p>

A．上升；上升；走低

B．下降；上升；走低

C．上升；下降；走高

D．下降；下降；走低

58．通常被稱為活期存款替代品的是（　　）。

A．利率掛鉤類理財產(chǎn)品

B．結構性理財產(chǎn)品

C．債券型理財產(chǎn)品

D．貨幣型理財產(chǎn)品

59．按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值（　?。┟涝?。

A．2萬

B．5萬

C．10萬

D．15萬

60．為了制定合理的現(xiàn)金預算，銀行理財從業(yè)人員需預測客戶的收入，若客戶是一位市場銷售人員，在這一過程中，主要應該估計（　　）。

A．以客戶過去的平均收入為基準，做最好與最壞狀況下的分析

B．客戶收入過去的平均狀況和最高時的狀況

C．客戶收入最低時的狀況和最高時的狀況

D．客戶收入最低時的狀況和過去的平均狀況