61．委托人不得利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益，利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，（　?。?。

A．所得利益應(yīng)當歸入信托財產(chǎn)

B．受益人不能要求受托人返還利益

C．受益人可以要求從中分得一部分利益

D．所得利益應(yīng)當被沒收歸國家所有

62．當人民幣有很強的升值壓力時，理財人員給出的下列理財建議不恰當?shù)氖牵ā　。?/p>

A．增加國債的配置量

B．繼續(xù)持有外匯

C．購買本幣理財產(chǎn)品

D．投資房地產(chǎn)

63．下列所得中，屬于個人所得稅的征稅對象的是（　?。?/p>

A．國債利息

B．按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)放的退休工資

C．股息所得

D．救濟金

64．個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查（　?。┑那闆r。

A．業(yè)務(wù)記錄是否齊全

B．是否存在錯誤銷售和不當銷售

C．理財產(chǎn)品銷售人員的資格

D．銷售業(yè)績是否達標

65．金融市場的客體是金融市場的交易對象。下列屬于金融市場客體的是（　?。?。

A．金融機構(gòu)

B．會計師事務(wù)所

C．金融工具

D．居民個人

66．下列不屬于稅收規(guī)劃的是（　　）。

A．報稅規(guī)劃

B．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

C．節(jié)稅規(guī)劃

D．避稅規(guī)劃

67．下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險承受度的表述，錯誤的是（　?。?。

A．年齡越低，人力資本越高，所能承受的風(fēng)險越大

B．已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品

C．資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承受風(fēng)險

D．長期理財使投資者無法承擔(dān)高風(fēng)險

68．商業(yè)銀行從事代客境外理財?shù)模瑧?yīng)當保存資金匯出、匯人、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，保存時問應(yīng)當不少于（　?。?/p>

A．5年

B．15年

C．20年

D．10年

69．就“價格優(yōu)先，時問優(yōu)先”的證券交易競價機制，在同一時間內(nèi)，下列表述正確的是（　?。?。

A．如果是買入，報價越低越先成交；如果是賣出，報價越高越先成交

B．無論是買入還是賣出，報價越低的越先成交

C．如果是買入，報價越高越先成交；如果是賣出，報價越低越先成交

D．無論是買入還是賣出，報價越高的越先成交

70．商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的（　?。蛻暨M行分層，以調(diào)查客戶理財需求的共性。

A．資產(chǎn)規(guī)模

B．性別

C．區(qū)域

D．年齡

71．下列對綜合理財服務(wù)的表述，錯誤的是（　?。?。

A．與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化

B．綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險

C．綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式

D．私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

72．商業(yè)銀行在進行理財產(chǎn)品持續(xù)信息披露時，可以不履行的義務(wù)是（　?。?。

A．披露期末資產(chǎn)估值

B．披露其他購買該理財產(chǎn)品客戶的信息

C．披露收入與費用

D．定期向客戶發(fā)送理財產(chǎn)品賬單

73．對投資者來說，證券投資的主要目標是（　?。?。

A．建立投資組合

B．投資工具多樣化

C．保值與增值

D．減低稅負

74．某理財產(chǎn)品在各種情況下的收益水平如下表：

則該理財產(chǎn)品的期望收益率為（　?。?。

A．8．25％

B．9．15％

C．7．75％

D．6．85％

75．信托業(yè)務(wù)起源于（　?。?/p>

A．美國

B．英國

C．意大利

D．中國

76．投保人對（　?。?yīng)當具有的法律上承認的利益被稱為可保利益。

A．保險標的

B．保險責(zé)任

C．保險風(fēng)險

D．保險利益

77．對于投保人來說，下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是（　?。?/p>

A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分攤損失

B．補償損失

C．賺取保費收入

D．融通資金

78．依據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務(wù)的主體是（　?。?。

A．限制民事行為能力人的監(jiān)護人

B．十歲以上的未成年人

C．十歲以下的未成年人

D．不能辨別自己行為的人

79．某投資項目預(yù)期收益率是20％，方差是0．09，則該投資項目的變異系數(shù)CV為（　　）。

A．2．22

B．0．45

C．0．67

D．1．50

80．根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)的不同對代理進行分類，其中不包含（　?。?/p>

A．合同代理

B．法定代理

C．指定代理

D．委托代理

81．下列關(guān)于黃金投資的特點，表述錯誤的是（　　）。

A．具有內(nèi)在價值和實用性

B．抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強

C．受國際市場影響大且存在一定的流動性風(fēng)險

D．其收益和股票市場的收益正相關(guān)

82．從客戶風(fēng)險態(tài)度分類來說，在下列選項中，屬于風(fēng)險厭惡型的是（　　）。

A．確定的4000元收入

B．確定的10000元損失

C．80％的可能獲得5000元，20％的可能獲得0元

D．80％的可能損失5000元，20％的可能無損失

83．下列關(guān)于金融衍生品作用的表述，錯誤的是（　　）。

A．投資金融衍生品，投資者需要有較強的風(fēng)險承受能力

B．利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險，大幅提高收益

C．金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進金融創(chuàng)新

D．利用金融衍生品進行風(fēng)險管理，可以提高理財?shù)男?/p>

84．按照金融工具發(fā)行和流通特征的不同，金融市場可分為（　?。?/p>

A．有形市場和無形市場

B．直接市場和間接市場

C．貨幣市場和資本市場

D．一級市場、二級市場、第三市場和第四市場

85．商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標管理理財業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險限額，但在采用的風(fēng)險限額指標中，至少應(yīng)包括（　　）。

A．風(fēng)險價值限額

B．錯配限額

C．交易限額

D．止損限額

86．在個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理中，（　?。?yīng)提供獨立的風(fēng)險評估報告，并定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進行分析與評估。

A．外部審計部門

B．會計部門

C．業(yè)務(wù)部門

D．內(nèi)部審計部門

87．金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（　　）。

A．風(fēng)險管理功能

B．流動性功能

C．融資功能

D．財務(wù)功能

88．某銀行最近推出一項理財計劃，該計劃的理財期限是6個月(如未提前終止)，此銀行在終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（　?。?/p>

A．保證收益理財計劃

B．保本浮動收益理財計劃

C．非保證收益理財計劃

D．非保本浮動收益理財計劃

89．下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（　　）。

A．格式條款是指當事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

B．訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C．合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明

D．格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

90．下列行為中，符合理財產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是（　?。?/p>

A．銀行將一般儲蓄存款單獨當作理財產(chǎn)品銷售

B．理財師小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財產(chǎn)品

C．理財師小王在向客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中，著重講述了產(chǎn)品的收益性，對產(chǎn)品潛在的風(fēng)險進行了弱化

D．銀行根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置了銷售期限和銷售起點金額