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2014年上半年銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試

《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》(個(gè)人理財(cái))真題

時(shí)限：120分鐘滿分：100分

一、單項(xiàng)選擇題(共90小題，每小題0．5分。下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目要求。不選、錯(cuò)選均不得分。)

1．基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于（　?。┠?。

A．20

B．10

C．15

D．5

2．在個(gè)人理財(cái)中，制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是（　?。?/p>

A．確定保險(xiǎn)標(biāo)的

B．選擇保險(xiǎn)公司

C．確定保險(xiǎn)金額

D．選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品

3．根據(jù)《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》，下列外籍人士取得的所得中，可以免征個(gè)人所得稅的是（　?。?。

A．外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得

B．外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款

C．來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息

D．外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利

4．下列各項(xiàng)中不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的是（　?。?。

A．限制民事行為能力人的法定代理人

B．無民事行為能力的自然人

C．完全民事行為能力的自然人

D．無民事行為能力人的法定代理人

5．下列理財(cái)目標(biāo)中屬于長(zhǎng)期目標(biāo)的是（　?。?。

A．償還個(gè)人債務(wù)

B．投資股票市場(chǎng)

C．稅收負(fù)擔(dān)最小化

D．建立退休基金

6．下列選項(xiàng)中不屬于人身保險(xiǎn)的是（　?。?/p>

A．人壽保險(xiǎn)

B．健康保險(xiǎn)

C．責(zé)任保險(xiǎn)

D．意外傷害保險(xiǎn)

7．《證券法》的基本原則不包括（　?。?。

A．自愿、有償、誠實(shí)信用原則

B．混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管原則

C．合法原則

D．公開、公平、公正原則

8．商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（　?。﹥?nèi)，將理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A．開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日

B．開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃之日起10個(gè)工作日

C．開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃前5個(gè)工作日

D．開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃前10個(gè)工作日

9．期貨交易的結(jié)算，由（　　）統(tǒng)一組織進(jìn)行。

A．期貨保證金存管銀行

B．期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C．期貨公司

D．期貨交易所

10．在信托業(yè)務(wù)中，受托人以自己的財(cái)產(chǎn)為委托人墊付處理信托財(cái)產(chǎn)的費(fèi)用的，受托人對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有（　?。?。

A．抵銷權(quán)

B．優(yōu)先受償權(quán)

C．所有權(quán)

D．抵押權(quán)

11．銀行A與B是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，為了贏得市場(chǎng)份額，A以低于成本價(jià)的價(jià)格銷售理財(cái)產(chǎn)品，則A的做法（　?。?。

A．不符合公平競(jìng)爭(zhēng)

B．符合公平競(jìng)爭(zhēng)

C．在公司想獲得市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)時(shí)可鼓勵(lì)采用

D．正常情況下不符合公平競(jìng)爭(zhēng)，但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時(shí)可以采用

12．下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述，錯(cuò)誤的是（　　）。

A．投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

B．投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

C．保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

D．保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任

13．當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是（　　）。

A．極易變現(xiàn)

B．可以保值增值

C．可以儲(chǔ)藏

D．抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)

14．關(guān)于合同生效要件的說法，不正確的是（　?。?/p>

A．合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

B．當(dāng)事人意思表示真實(shí)

C．至少有一方當(dāng)事人具備民事行為能力

D．合同標(biāo)的需確定

15．國際上，利率／債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括（　?。?、國債和公司債券。

A．LIBOR

B．HIBOR

C．SHIBOR

D．NIBOR

16．從贖回角度看，在我國金融市場(chǎng)中下列（　?。┝鲃?dòng)性最高。

A．混合型基金

B．債券型基金

C．貨幣型基金

D．股票型基金

17．外資銀行申請(qǐng)開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，由其（　　）向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)遞交申請(qǐng)材料。

A．主報(bào)告行

B．主報(bào)告行或總行

C．各分支機(jī)構(gòu)

D．總行

18．失業(yè)保障月數(shù)的計(jì)算公式是（　　）。

A．存款／月固定支出

B．存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)／月固定支出

C．存款／基本費(fèi)用

D．(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險(xiǎn)理賠金-現(xiàn)有負(fù)債)／基本費(fèi)用

19．金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（　?。?。

A．會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B．投資顧問咨詢公司

C．律師事務(wù)所

D．有價(jià)證券承銷人

20．下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是（　?。?/p>

A．不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

B．其民事活動(dòng)由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

C．限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)

D．十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

21．多元化投資的主要目的是（　　）。

A．獲得更高收益

B．消除投資風(fēng)險(xiǎn)

C．擁有多種資產(chǎn)

D．充分分散風(fēng)險(xiǎn)

22．商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（　?。?。

A．非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C．保證收益型理財(cái)計(jì)劃

D．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

23．一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（　?。?。

A．債券型基金、股票型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

B．股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

C．債券型基金、股票型基金、貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金

D．貨幣市場(chǎng)型基金、股票型基金、混合型基金、債券型基金

24．先享受型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)目標(biāo)是（　?。?。

A．目前消費(fèi)

B．教育金規(guī)劃

C．退休規(guī)劃

D．購房規(guī)劃

25．下列關(guān)于信托產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是（　　）。

A．信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

B．合同有約定的情況下，在信托合同生效后幾個(gè)月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

C．信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性的影響

D．通常情況下，信托資金可以提前支付

26．下列有關(guān)法人應(yīng)該具備的條件的敘述中，正確的是（　?。?/p>

A．可以沒有財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

B．有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

C．可以不獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

D．可以按照自發(fā)方式成立

27．理財(cái)顧問服務(wù)有一定程序，一般來說，商業(yè)銀行做理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的第一步是（　　）。

A．客戶風(fēng)險(xiǎn)分析

B．收集客戶資料

C．客戶財(cái)務(wù)分析

D．確定財(cái)務(wù)目標(biāo)

28．銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，對(duì)客戶提出的合理要求應(yīng)盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)（　　）。

A．將客戶交與保衛(wèi)部門

B．耐心說明情況，取得理解和諒解

C．做出日后滿足的承諾

D．向上級(jí)匯報(bào)

29．金融市場(chǎng)的最基本、最重要的功能是（　?。?/p>

A．融通貨幣資金

B．資源配置

C．信號(hào)功能

D．調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

30．下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是（　?。?/p>

A．普通股票

B．國債

C．優(yōu)先股股票

D．遠(yuǎn)期合約