第二章銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)
歷年真題
一、單選題
1．商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售起點，說法正確的是（）。
A．保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上
B．保證收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上
C．保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上
D．保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上
2．商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度，說法不正確的是（）。
A．個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責人
B．對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負責人審核批準外，還應(yīng)送交董事會審核
C．審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定
D．審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況
3．根據(jù)生命周期理論，個人在成年期的理財特征為()。
A．理財尋求穩(wěn)定，不愿意承擔太大風險
B．愿意承擔一些風險投資，加大投資比例
C．愿意承擔一些風險，有理財規(guī)劃和目標
D．保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強
4．平衡型和債券型基金最適合()投資者。
A．保守型
B．平衡型
C．進取型
D．成長型
5．年輕的風險規(guī)避者，較適合投資的金融產(chǎn)品是()。
A．平衡型基金
B．未上市股票
C．上市高科技股票
D．債券
6．常見的資產(chǎn)配置組合模型中，風險最大的是()。
A．金字塔型
B．啞鈴型
C．紡錘型
D．梭鏢型
7．根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在()以上。，
A．3萬元
B．4萬元
C．5萬元
D．6萬元
二．多選題
1．在現(xiàn)金．消費和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括（）。
A．購買股票
B．活期存款
C．短期定期存款
D．貨幣市場基金
E．利用貸款額度
2．對客戶投資風險承受能力進行評估時，下列哪些因素需要考慮?()
A．學歷與知識水平
B．資金的投資期限
C．投資者主觀偏好
D．理財目標的彈性
E．財富
3．個人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其()等因素來決定其目前的消費和儲蓄。
A．現(xiàn)在收人
B．將來收入
C．可預(yù)期開支
D．工作時間
E．退休時間
三．判斷題
1．商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶的經(jīng)濟狀況，風險認知能力和承受能力等，對客戶進行分層，明確每類個人理財顧問服務(wù)適宜的客戶群體，以使理財產(chǎn)品的銷售額最大化。（）
2．一般而言，客戶年齡越大，個人財力越雄厚，所能夠承受的投資風險越高。（）
3．不同的人有不同的風險偏好，同一個人在生命周期的不同階段對風險的承受能力也不同。
