第二章歷年真題答案與解析

一、單選題

1．[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第三十四條規(guī)定可知，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上；其他理財產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點金額。

2．[解析]答案為B。商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負責人審核批準外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理

3．[解析]答案為C。個人在成年期的事業(yè)進入穩(wěn)定上升階段，收入有大幅提高，財富積累較多，愿意承擔一些風險，有理財規(guī)劃和目標。

4．[解析]答案為B。平衡型基金是指以既要獲得當期收入，又追求基金資產(chǎn)長期增值為投資目標，把資金分散投資于股票和債券，以保證資金的安全性和盈利性的基金。以國債、金融債等固定收益類金融工具為主要投資對象的基金稱為債券型基金，因為其投資的產(chǎn)品收益比較穩(wěn)定，又被稱為“固定收益基金”。這兩種基金適合平衡型投資者。

5．[解析]答案為A。平衡型基金既要獲得當期收入，又追求基金資產(chǎn)長期增值的目標，是把資金分散投資于股票和債券，以兼顧資金的安全性和盈利性的基金，適合年輕的風險規(guī)避者進行投資。

6．[解析]答案為D。梭鏢型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)幾乎沒有什么低風險的保障資產(chǎn)與中風險的理性投資資產(chǎn)，幾乎將所有的資產(chǎn)全部放在了高風險、高收益的投資市場上，屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風險度高。

7．[解析]答案為C?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

二、多選題

1．[解析]答案為BCDE。緊急預(yù)備金是為了應(yīng)對失業(yè)或可能導致的工作收入中斷，或者緊急醫(yī)療、意外所導致的超支費用等緊急狀況下的急需資金。因此。緊急預(yù)備金的儲備首先考慮的是資金的流動性及安全性。緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金；二是利用貸款額度。一般而言，股票的流動性較高但是短期內(nèi)，風險很大。A項不符合題意。

2．[解析]答案為ABCDE。影響客戶投資風險承受能力的因素有：年齡、資金的投資期限、理財目標的彈性、投資者主觀的風險偏好、學歷與知識水平、財富。

3．[解析]答案為ABCDE。略

三、判斷題

1．錯誤[解析]商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，對客戶實行分層管理，是為了防止由于錯誤銷售損害客戶利益。

2．錯誤[解析]事實上，客戶年齡較大，做事比較穩(wěn)重，心態(tài)趨于保守，因而也不愿或不允許冒大的風險。財富水平只能影響絕對風險承受能力，而相對風險承受能力未必隨著財富的增加而增加。

3.正確