第一章 個人理財概述
歷年真題
一．單項選擇題
1．我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務有( )。
A．信托投資
B.股票投資
C.企業(yè)股權投資
D.購買國債
2．2010年4月17日，國務院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的( )。
A．行政因素
B.社會因素
C.經(jīng)濟因素
D.自然因素
3．下列不屬于影響理財計劃的經(jīng)濟因素是( )。
A．符合有關規(guī)定的對外投資
B.向境內(nèi)保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費
C.在境外獲得合法資本項目收入需結匯的
D.對外捐贈和財產(chǎn)轉移需購付匯的
4．保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是( )。
A．儲蓄
B.國債
C.保本型理財產(chǎn)品
D.期貨
5．經(jīng)濟環(huán)境的變化對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，( )可能導致減少儲蓄增加基金股票配置。
A．預期未來通貨緊縮
B.預期未來本幣貶值
C.預期未來利率上升
D.預期未來經(jīng)濟處于景氣周期
二．多選題
1．在開放經(jīng)濟體系下，一國出現(xiàn)持續(xù)國際收支順差，導致本幣升值的情況下會選擇的理財策略是（ ）。
A．增加儲蓄
B.減少債券配置
C.減少股票配置
D.增加基金配置
E．增加外匯配置
2．下列關于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述，正確的有（ ）。
A．在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)
B.在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性．高投機性股票價值表現(xiàn)良好
C.當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產(chǎn)品
D.當經(jīng)濟增長較快時，應減持股票．房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟波動造成損失
E．當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市
3．一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有( )。
A．預期未來溫和的通貨膨脹
B.預期經(jīng)濟處于景氣周期
C.失業(yè)率下降
D.國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差
E．預期未來利率下降
第一章答案及解析
一、單選題
1．[解析]答案為D。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營原則。商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資。
2．[解析]答案為A。房地產(chǎn)價格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素。本題屬于受行政因素影響。
3．[解析]答案為C。理財目標屬于影響理財計劃中的微觀因素，不屬于經(jīng)濟因素。
4．[解析]答案為D。非常保守型的投資者往往對于投資風險的承受能力很低。選擇一項理財產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、投資連接險、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品、期貨風險較高，一般不會成為保守型投資者的投資理財工具。
5．[解析]答案為D。預期未來經(jīng)濟處于景氣周期，則企業(yè)利潤增加，股票價格上漲，此時應減少儲蓄、增加基金股票配置。D選項正確。預期未來通貨緊縮，則企業(yè)利潤減少，股價下跌，不應該增加股票配置；預期未來本幣貶值，則應增加外匯配置；預期未來利率上升，可增加儲蓄配置。
二、多選題
1．[解析]答案為AD。一國出現(xiàn)持續(xù)順差、本幣升值，說明該國的經(jīng)濟發(fā)展狀況還比較好，因此應該投資收益比較高的金融產(chǎn)品，同時，應該增持本幣，而減少外匯投資。
2．[解析]答案為ABE。經(jīng)濟處于景氣周期時應考慮期望收益率比較高的產(chǎn)品，比如說股票、房產(chǎn)，期待它增值，在經(jīng)濟比較衰敗的時候，則應該考慮增持固定收益類產(chǎn)品。
3．[解析]答案為ABCE。預期未來溫和的通貨膨脹，股票市場會出現(xiàn)牛市行情，應選擇增加股票的配置，減少儲蓄配置。預期經(jīng)濟處于景氣周期，股票等權益類資產(chǎn)收益會增加，因此應選擇減少儲蓄配置。失業(yè)率下降，經(jīng)濟向好，應減少儲蓄配置。國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差，本幣升值，應增加儲蓄配置。預期未來利率下降，應減少儲蓄配置。
