2010年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人理財》真題
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一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應選項。不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)
1．我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務有( )。
A．信托投資
B．股票投資
C．企業(yè)股權投資
D．購買國債
2．商業(yè)銀行可以在我國境內外設立分支機構，下列關于分支機構的說法，錯誤的是( )。
A．總行撥付給分支機構的營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%
B．商業(yè)銀行的分支機構不具有獨立的法人資格
C．總行對分支機構實行分級管理的財務制度
D．各分支機構在總行的授權范圍內開展業(yè)務
3．商業(yè)銀行的自有資金不可以投資( )。
A．公司債券
B．中央銀行票據(jù)
C．同業(yè)拆借
D．短期融資券
4．商業(yè)銀行的經(jīng)營以( )為第一要旨。
A．安全性原則
B．流動性原則
C．效益性原則
D．風險性原則
5．金融期貨中不包括()。
A．股指期貨
B．利率期貨
C．外匯期貨
D．債券期貨
6．銀行業(yè)監(jiān)管機構實施現(xiàn)場檢查措施時，檢查人員不得少于( )人，并應當出示合法證件和檢查通知書。
A．2
B．3
C．5
D．10
7．商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責令改正，但不包括( )。
A．未經(jīng)批準辦理結匯、售匯
B．未經(jīng)批準分立或者合并
C．未經(jīng)批準在銀行間債券市場發(fā)行金融債券
D．違反規(guī)定同業(yè)拆借
8．下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是( )
A．某集團向中國銀監(jiān)會申請設立商業(yè)銀行
B．某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提供貸款
C．某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“××零售銀行”
D．某外資銀行打算在中國境內設立分支機構，向中國銀監(jiān)會提出申請
9．中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入扣除( )元費用后的余額，為應納稅所得額。
A．800
B．1200
C．1600
D．2000
10．保險代理機構及其分支機構應當妥善保管業(yè)務檔案、有關業(yè)務經(jīng)營的原始憑證及其有關資料，保管期限自保險代理關系終止之日起汁算，不得少于( )。
A．5年
B．7年
C．10年
D．15年
11．在理財產(chǎn)品(計劃)的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單，提供應不少于兩次，并且至少( )提供一次。
A．每月B．每季度C．每半年D．每年
12．按照《個人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是( )。
A．銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，相關材料至少保存5年備查
B．境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額時，憑本人有效身份證件向當?shù)赝鈪R局事前報備
C．境外個人在境內取得的經(jīng)常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出
D．境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回
13．對個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值( )。
A．1萬美元
B．3萬美元
C．5萬美元
D．10萬美元
14．以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場檢奄的是( )。
A．要求銀行業(yè)金融機構報送報表、資料
B．進入銀行業(yè)金融機構進行檢查
C．詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員
D．查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料
15．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定，如實向社會公眾披露的信息不包括( )。
A．財務會計報告
B．風險管理狀況
C．董事和高級管理人員變更
D．公司近期擬進行的重大收購、兼許決策
16．以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是( )。
A．收藏品
B．汽車
C．按揭房產(chǎn)
D．租借的房屋
17．商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構的理財產(chǎn)品應采取的措施，不包括( )
A．要求代銷產(chǎn)品的金融機構提供詳細的產(chǎn)品介紹和風險收益測算報告
B．對相關產(chǎn)品的風險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證
C．要求代銷產(chǎn)品的金融機構對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預計
D．重新編寫有關產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料
18．商業(yè)銀行應確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產(chǎn)產(chǎn)品的銷售起點，說法正確的是()。
A．保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上
B．保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上
C．保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上
D．保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上
19．商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度，說法不正確的是()。
A．個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人
B．對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核
C．審核的權限，應根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定
D．審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況
20．關于個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的是()。
A．商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限
B．客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以直接為其提供服務
C．商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃
D．如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務
21．理財價值觀就是客戶對不同理財目標的優(yōu)先順序的主觀評價，下列關于理財價值觀的說法，錯誤的是()。
A．理財價值觀因人而異
B．理財規(guī)劃師的責任在于改變客戶錯誤的價值觀
C．客戶在理財過程中會產(chǎn)生義務性支出和選擇性支出
D．根據(jù)對義務性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀
22．客戶交易結算賬戶是指存管()為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結算資金存管專戶。
A．商業(yè)銀行
B．證券公司
C．中央登記結算公司
D．中國銀監(jiān)會
23．商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，至少應包括()。
A．交易限額
B．錯配限額
C．止損限額
D．風險價值限額
24．金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，下列選項不正確的是()。
A．客戶由他人代理辦理業(yè)務時，應當同時對代理人和被代理人的身份證件進行核對并登記
B．不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易
C．要求金融機構為其提供一次性金融服務時，可以不提供身份證件
D．對先前獲得的客戶身份資料的真實性有疑問的，應當重新識別客戶身份
25．某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對該銀行的股票價格造成重大打壓，銀行業(yè)從業(yè)人員小張的做法不屬于利用內幕消息進行交易的是()。
A．將自己所持有的該銀行的股票全部清倉
B．將董事貪污的信息告訴了自己的家人
C．一個客戶打算買該銀行的股票，向其咨詢，小張建議他投資要謹慎但沒提及到貪污事件
D．建議他的一個大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半
26．關于商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理，下列描述正確的是()。
A．商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務資格后，向境內機構發(fā)售理財產(chǎn)品，準入管理適用審批制
B．商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向銀監(jiān)會申請代客境外理財購匯額度
C．商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進行境外理財?shù)?，其委托的金額不計入經(jīng)批準的投資購匯額度
D．在批準的購匯額度內，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標價的境外理財產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購匯手續(xù)
27．外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)()批準，可以經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務。
A．中國人民銀行
B．國家外匯管理局
C．中國銀監(jiān)會
D．中國銀行業(yè)協(xié)會
28．證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是()。
A．沒有在規(guī)定時間內向客戶提供交易的書面確認文件
B．挪用客戶所委托買賣的證券
C．為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣
D．利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票
29．()對證券投資基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具意見。
A．基金管理人
B．基金托管人
C．基金持有人
D．中央登記結算公司
30．證券公司應當妥善保存客戶開戶資料，委托記錄，交易記錄和與內部管理、業(yè)務經(jīng)營有關的各項資料。資料的保存期限不得少于()。
A．五年
B．十年
C．十五年
D．二十年
31．未經(jīng)法定機關核準，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責令停止發(fā)行，退還所募資金并加算()，處以排法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。
A．銀行同期貸款利息
B．銀行同期存款利息
C．銀行同期貼現(xiàn)利息
D．銀行同期拆借利息
32．金融市場按照()劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。
A．金融市場構成要素
B．金融工具發(fā)行和流通特征
C．金融市場交易標的物D．金融商品交易的分割方式
33．綜合理財計劃市場風險控制方法有()。
A．商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，在風險限額指標中至少應包含錯配限額
B．商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場風險限額外，還應當按照風險管理權限，制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財產(chǎn)品的限額
C．商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額管理，但流動性風險限額應至少包括風險價值限額
D．對未事先審批而突破風險價值限額的交易，應記錄檢查
34．商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購汀辦理代客境外理財業(yè)務，應向()申請代客境外理財購匯額度。
A．中國人民銀行
B．國家外匯管理局
C．中國銀監(jiān)會
D．中國銀行業(yè)協(xié)會
35．某銀行某日超額準備金短缺，通過同業(yè)市場拆借資金，當日掛牌利率為9.925%，拆出資金200萬元，期限為1天，固定上浮比率為0.075%，拆入到期利息是多少?()
A．543元
B．548元
C．560元
D．570元
36．一張10年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為1060元,且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為()。
A．6.3%
B．11.6%
C．22.1%
D．20%
37．下列不屬于客戶財務信息的是()
A．投資風險認知度
B．當期負債狀況
C．當期收入水平
D．財務狀況未來發(fā)展趨勢
38。某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構成了()。
A．貪污罪
B．行賄罪
C．受賄罪
D．詐騙罪
39．保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的()。
A．保障功能
B．投機功能
C．儲蓄功能
D．投資功能
40．不屬于個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是()。
A．儲蓄產(chǎn)品組合
B．消費產(chǎn)品組合
C．投資產(chǎn)品組合
D．投機產(chǎn)品組合
41．以下()不屬于《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準則。
A．專業(yè)勝任
B．勤勉盡職
C．公平競爭
D．信息保密
42．應當先履行債務的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對方的經(jīng)濟狀況，嚴重惡化，
所以先行終止了債務履行，這種權利是指()。
A．不安抗辯權
B．同時履行抗辯權
C．先履行抗辯權
D．后履行抗辯權
43．收藏品的投資在國內越來越盛行，下列關于收藏品投資的說法，不正確的是()。
A．流動性較差
B．價格波動主要受市場偏好的影響
C．需要投資者有相當高程度的鑒別能力
D．收益率較高，適合普通投資者的投資理財
44．商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務，不需要向中國銀監(jiān)會申請批準的是()。
A．保證收益理財計劃
B．保證最低收益理財計劃
C．保本浮動收益理財計劃
D．非保本浮動收益理財計劃
45．銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和()。
A．職業(yè)道德水準
B．職業(yè)操守水平
C．職業(yè)紀律規(guī)范
D．從業(yè)基本原則
