2010年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個人理財》真題
　　時間：120分鐘

　　一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)
　　1．中國銀監(jiān)會有權(quán)對有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以()。
　　A．接管
　　B．重組
　　C．撤銷
　　D．凍結(jié)資產(chǎn)
　　2．證券交易所屬于()。
　　A．有形市場
　　B．無形市場
　　C．第三市場
　　D．第四市場
　　3．銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品面臨的哪一類主要風(fēng)險?()
　　A．價格波動風(fēng)險
　　B．本金風(fēng)險
　　C．流動性風(fēng)險
　　D．收益風(fēng)險
　　4．受托人以()為目的管理信托財產(chǎn)。
　　A．受托人最大利益
　　B．委托人最大利益
　　C．受益人最大利益
　　D．社會利益
　　5．保險的基本職能包括經(jīng)濟給付職能和()。
　　A．補償損失職能
　　B．資金積累職能
　　C．風(fēng)險管理職能
　　D．社會管理職能
　　6．在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用()。
　　A．單利
　　B．復(fù)利
　　C．年金
　　D．普通年金
　　7．某保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中發(fā)生了過錯，給投保人造成了嚴(yán)重?fù)p失，賠償責(zé)任由()承擔(dān)。
　　A．保險代理人
　　B．保險經(jīng)紀(jì)人
　　C．保險人
　　D．被保險人
　　8．對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務(wù)信息是()。
　　A．資產(chǎn)和負(fù)債
　　B．收入與支出
　　C．房地產(chǎn)升值預(yù)期
　　D．客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)
　　9．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商
　　業(yè)信譽是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。
　　A．誠實信用
　　B．守法合規(guī)
　　C．勤勉盡職
　　D．崗位職責(zé)
　　10．下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)的不同點，表述錯誤的是()。
　　A．個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是按照合同約定的，儲蓄資金的運用是按照銀行需要的
　　B．個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的；儲蓄的風(fēng)險是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的
　　C．個人理財業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人
　　D．個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨立；而信托中財產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的
　　11．兼顧當(dāng)期收入和未來長期增值的證券投資基金被稱為()。
　　A．收入型基金
　　B．成長型基金
　　C．平衡型基金
　　D．穩(wěn)健型基金
　　12．如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實際利率為()。
　　A．12%
　　B．5%
　　C．2%
　　D．-2%
　　13．下列哪個經(jīng)濟指標(biāo)不能反映消費者的收入水平?()
　　A．國民收入
　　B．個人可支配收入
　　C．人均國民收入
　　D．消費者物價指數(shù)
　　14．外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于()人民幣的定期存款。
　　A．30萬元
　　B．50萬元
　　C．100萬元
　　D．200萬元
　　15．下列有關(guān)期貨的說法，錯誤的是()。
　　A．期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法
　　B．期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易
　　C．大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)
　　D．期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約
　　16．個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即()。
　　A．中央銀行和商業(yè)銀行
　　B．商業(yè)銀行和客戶
　　C．監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行
　　D．理財人員和客戶
　　17．將金融產(chǎn)品以流動性、收益性、風(fēng)險性和利率標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一般的排序，下列選項不正確的是()。
　　A．按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：外匯保證金交易、期貨、公司債券、儲蓄
　　B．按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：活期存款、貨幣市場基金、國債
　　C．按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：股票、債券、定期存款
　　D．按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：同業(yè)拆借、回購協(xié)議、銀行承兌匯票
　　18．在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪項屬于流動負(fù)債?()
　　A．汽車貸款
　　B．教育貸款
　　C．住房抵押貸款
　　D．信用卡貸款
　　19．個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)的是()。
　　A．理財顧問服務(wù)
　　B．保證收益理財計劃
　　C．保本浮動收益理財計劃
　　D．非保證收益理財計劃
　　20．決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險的主要因素是()。
　　A．國家宏觀經(jīng)濟狀況
　　B．市場投資者的信心
　　C．信托公司的資產(chǎn)規(guī)模
　　D．投資項目的方向
　　21．在證券投資基金的當(dāng)事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請擔(dān)任()。
　　A．基金監(jiān)管人
　　B．基金管理人
　　C．基金托管人
　　D．基金持有人
　　22．以下市場不屬于資本市場的是()。
　　A．債券回購市場
　　B．中長期借貸市場
　　C．股票市場
　　D．公司債券市場
　　23．下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是()。
　　A．對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資
　　B．安全保管基金財產(chǎn)
　　C．辦理基金備案手續(xù)
　　D．以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利
　　24．下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是()。
　　A．增加股息派發(fā)往往比骰票分割對股價上漲的刺激作用更大
　　B．通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比
　　C．公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升
　　D．公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的
　　25．以下債券中風(fēng)險最高的是()。
　　A．國債
　　B．金融債
　　C．公司債
　　D．垃圾債券
　　26．下列投資方式中由左到右風(fēng)險依次降低的選項是()。
　　A．股票基金政府債券股票儲蓄
　　B．政府債券股票股票基金儲蓄
　　C．股票股票基金．政府債券儲蓄
　　D．股票政府債券股票基金儲蓄
　　27．期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。
　　A．行業(yè)規(guī)則
　　B．法律制度
　　C．保證金制度
　　D．市場制度
　　28．2010年4月17日，國務(wù)院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的()。
　　A．行政因素
　　B．社會因素
　　C．經(jīng)濟因素
　　D．自然因素
　　29．2008年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是()。
　　A．價格風(fēng)險
　　B．再投資風(fēng)險
　　C．通貨膨脹風(fēng)險
　　D．違約風(fēng)險
　　30．下列不屬于影響理財計劃的經(jīng)濟因素是()。
　　A．符合有關(guān)規(guī)定的對外投資
　　B．向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯入壽保險項下的保險費
　　C．在境外獲得合法資本項目收入需結(jié)匯的
　　D．對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的
　　41．某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價伯為100元，若市場利率為7%，其理論價格為()元。
　　A．85.71
　　B．90.24
　　C．96.51
　　D．100
　　42．不屬于中國人民銀行職能的是()。
　　A．批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)
　　B．發(fā)行貨幣
　　C．組織全國資金清算
　　D．向商業(yè)銀行發(fā)放貸款
　　43．張先生買入一張10年期，年利率8%，市場價格為920元，面值1000元的債券，則他的即期收益率是()。
　　A．8%
　　B．8.4%
　　C．8.7%
　　D．9.2%
　　44．某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立()。
　　A．證券投資卡
　　B．活期儲蓄卡
　　C．定期存款賬戶
　　D．信用卡
　　45．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于()。
　　A．10小時
　　B．20小時
　　C．30小時
　　D．40小時