2009年上半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個(gè)人理財(cái)》真題
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一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求。請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。不選、錯(cuò)選均不得分?！豆?0題，每題0.5分，共45分)
1．下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是()。
A．按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降
B．按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降
C．按照等額本息還款法，月供金額逐期下降
D．按照等額本金還款法，月供金額每期相等
2．關(guān)于債券，以下說法正確的是()。
A．一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券
B．附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)
C．市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)
D．可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)。債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高
3．同樣用10萬元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌?)。
A．實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力
B．風(fēng)險(xiǎn)偏好。
C．風(fēng)險(xiǎn)分散
D．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知
4．假設(shè)有一款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為6個(gè)月，理財(cái)期間固定收益為年收益率3.00%，有一個(gè)投資者購(gòu)買該產(chǎn)品30000元，則6個(gè)月到期時(shí)，該投資者連本帶利共可獲得()元。
A．30900
B．30180
C．30225
D．30450
5．對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者來說，比較適合的基金類型是()。
A．收入型基金
B．成長(zhǎng)型基金
C．債券型基金
D．封閉型基金
6．下列關(guān)于退休規(guī)劃說法，正確的是()。
A．計(jì)劃開始不宜太遲
B．規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右
C．投資應(yīng)當(dāng)極其保守
D．對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀
7．下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是()。
A．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息
B．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東
C．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似
D．可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出，靈活選擇的投資者
8．面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖?)。
A．對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說
B．對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語
C．對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)
D．對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問很重視
9．遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義()，其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)主要目的是規(guī)避利率()的風(fēng)險(xiǎn)。
A．借款人，上升
B．借款人，下降
C．貸款人，上升
D．貸款人，下降
10．某客戶總資產(chǎn)100萬元，年度到期負(fù)債總和10萬元(到期債務(wù)與應(yīng)付利息之和)、長(zhǎng)期負(fù)債30萬元，本年度收入20萬元，則負(fù)債收入比例為()
A．0.25
B．0.5
C．0.33
D．0.1
11．下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是()。
A．抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力弱
B．具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性
C．存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)
D．收益和股票市場(chǎng)的收益負(fù)相關(guān)
12．客戶細(xì)分理論所劃分的維度是()。
A．“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”
B．“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶利潤(rùn)價(jià)值”
C．“客戶未來價(jià)值”和“客戶利潤(rùn)價(jià)值”
D．“客戶未來價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”
13．張先生打算分5年償還銀行貸款,每年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價(jià)于在第一年年初一次性償還()元。
A．500000
B．454545
C．410000
D．379079
14．下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是()。
A．汽車
B．房地產(chǎn)
C．保險(xiǎn)費(fèi)
D．定期存款
15．已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只()。
A．開放式基金
B．公募基金
C．國(guó)際基金
D．成長(zhǎng)型基金
16．利用房屋貸款買房子時(shí)，會(huì)計(jì)科目()。
A．資產(chǎn)增加、費(fèi)用增加
B．資產(chǎn)增加、收入減少
C．資產(chǎn)增加、負(fù)債增加
D．沒有任何變動(dòng)
17．投資工具依其風(fēng)險(xiǎn)由低至高排列，正確的是()
A．投機(jī)股、績(jī)優(yōu)股、有擔(dān)保公司債券、國(guó)庫券
B．增長(zhǎng)型基金、平衡型基金、有擔(dān)保公司債券、定期存款
C．定期存款、有擔(dān)保公司債券、認(rèn)股權(quán)證、平衡型基金
D．國(guó)庫券、有擔(dān)保公司債券、平衡型基金、期貨
18．在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。
A．結(jié)構(gòu)類投資工具
B．浮動(dòng)收益類產(chǎn)品
C．實(shí)盤外匯買賣
D．期權(quán)類產(chǎn)品
19．根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，證券的期望收益率與該種證券的()線性相關(guān)。
A．貝塔系數(shù)
B．標(biāo)準(zhǔn)差
C．方差
D．協(xié)方差
20．一般來說，其他條件都不變時(shí)，企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越小，說明()。
A．企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)率越低
B．企業(yè)存貨從購(gòu)入到銷售的速度越慢
C．當(dāng)企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資金不變時(shí)，同等的營(yíng)運(yùn)資金可以創(chuàng)造出更多的銷售收入
D．企業(yè)創(chuàng)造銷售收入的效率越低
21．下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。
A．某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資
B．某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理
C．某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶B
D．某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算了貸款利率
22．下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說法，不正確的是()。
A．貨幣市場(chǎng)是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價(jià)證券市場(chǎng)
B．在期限相同的情況下，短期政府債券利率<回購(gòu)協(xié)議利率<銀行承兌匯票利率<同業(yè)拆借利率
C．在回購(gòu)市場(chǎng)上，回購(gòu)價(jià)格與回購(gòu)證券的種類無關(guān)
D．貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”
23．個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為()。
A．現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入
B．工作收入與理財(cái)收入
C．正職收入與兼職收入
D．薪資收入與紅利收入
24．假定某日掛牌利率為9.9275%，拆出資金100萬元，期限為2天，固定上浮比率為0.0725%，則拆入到期利息為()元。(假定年天數(shù)以365計(jì)算)
A．548
B．521
C．274
D．260
25．根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得()。
A．與本行專家討論股票走勢(shì)
B．利用本行電腦操作股票買賣
C．利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票
D．在本行上網(wǎng)查看股票信息
26．根據(jù)《信托法》，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以()承擔(dān)。
A．信托財(cái)產(chǎn)
B．受托人固有財(cái)產(chǎn)
C．委托人固有財(cái)產(chǎn)
D．信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)
27．以下關(guān)于外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品的說法，正確的是()。
A．目前，外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位
B．為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賣出外匯
C．遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算
D．國(guó)際貨幣市場(chǎng)外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月
28．保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的()金額。
A．最低
B．適中
C．最高
D．合適
29．為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立()。
A．信用卡賬戶
B．扣款賬戶
C．定期存款賬戶
D．交易賬戶
30．下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是()。
A．管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)
B．管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)
C．托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)
D．投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)
31．某企業(yè)2006年銷售收入凈額為100萬元，年初應(yīng)收賬款為5萬元，年末應(yīng)收賬款為15萬元，則該企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為()
A．20和18天
B．6.7和54天
C．10和36天
D．5和72天
32．下列描述中，適于描述開放式基金的有()個(gè)，適于描述封閉式基金的有()個(gè)。
①基金的資金規(guī)模具有可變性；②在證券交易所按市價(jià)買賣；③所募集到的資金可全部用于投資；④受益憑證可贖回；⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)；⑥投資者欲買入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一種渠道。
A．3，3
B．3，2
C．2，4
D．2，3
33．根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是()。
A．證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理
B．證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)
C．禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券
D．證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)
34．為組建小家庭和生育子女準(zhǔn)備必要的財(cái)力；為充電學(xué)習(xí)和充實(shí)生活準(zhǔn)備必要的資金；為購(gòu)置房產(chǎn)準(zhǔn)備首付資金；如果計(jì)劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是()個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。
A．求學(xué)成長(zhǎng)期
B．成家立業(yè)期
C．年富力強(qiáng)期
D．穩(wěn)定成熟期
35．2007年1～11月，在美國(guó)工作的小李每月給國(guó)內(nèi)的妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將()美元兌換成人民幣。
A．8000
B．6000
C．4000
D．2000
36．金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是()。
A．會(huì)計(jì)師事務(wù)所
B．投資顧問咨詢公司
C．律師事務(wù)所
D．有價(jià)證券承銷人
37．穩(wěn)定擴(kuò)大家庭財(cái)產(chǎn)；為自己和配偶積累養(yǎng)老金；如果孩子仍在學(xué)習(xí)，繼續(xù)承擔(dān)培養(yǎng)子女的責(zé)任，如果父母健在，繼續(xù)履行照顧老人的義務(wù)是()個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。
A．求學(xué)成長(zhǎng)期
B．成家立業(yè)期
C．年富力強(qiáng)期
D．穩(wěn)定成熟期
38．根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不正確的是()。
A．需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理
B．對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管
C．商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)根據(jù)人力、物力允許與否決定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門
D．商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)
39．假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年年末存入銀行()元。(不考慮利息稅)
A．10000
B．12210
C．11100
D．7582
40．個(gè)人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個(gè)人所得稅起征點(diǎn)以上的收入部分，根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定;2008年3月，若個(gè)人收入超過()元，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅。
A．800
B．1000
C．1600
D．2000
41．股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)尤其是()而產(chǎn)生的。
A．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
B．非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
C．信用風(fēng)險(xiǎn)
D．公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
42．下列金融市場(chǎng)中，()不是金融期貨交易市場(chǎng)。
A．芝加哥國(guó)際貨幣市場(chǎng)
B．紐約股票交易所
C．倫敦國(guó)際金融期貨交易所
D．新加坡國(guó)際貨幣期貨交易所
43．企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出不包括()。
A．支付供應(yīng)商的貨款
B．支付雇員的工資
C．支付的股利
D．支付的稅款
44．保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的()。
A．投資功能
B．套利功能
C．保障功能
D．儲(chǔ)蓄功能
45．甲、乙兩公司資產(chǎn)總額皆為100萬元。甲公司負(fù)債為20萬元，所有者權(quán)益為80萬元；乙公司負(fù)債為35萬元，所有者權(quán)益為65萬元。下列對(duì)甲、乙兩公司的說法正確的是()
A．甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更高，長(zhǎng)期償債能力更強(qiáng)
B．甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更低，長(zhǎng)期償債能力更強(qiáng)
C．乙公司產(chǎn)權(quán)比率更高，短期償債能力更差
D．乙公司產(chǎn)權(quán)比率更低，短期償債能力更差