二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求。請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分。共40分)
　　1．下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標的物的有()。
　　A．股票價格指數(shù)
　　B．農(nóng)產(chǎn)品
　　C．黃金
　　D．利率
　　E．匯率
　　2．根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定，免納個人所得稅的項目有()。
　　A．國債和國家發(fā)行的金融債券利息
　　B．撫恤金
　　C．保險賠償
　　D．市級人民政府頒發(fā)給本市優(yōu)秀教師的獎金
　　E．軍人的轉業(yè)費
　　3．下列對投資基金銷售業(yè)務描述，正確的有()。
　　A．未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機構不得辦理基金銷售
　　B．代銷機構經(jīng)批準可以委托其他機構代為辦理基金的銷售
　　C．基金管理人對代銷機構的基金銷售業(yè)務負有檢查、監(jiān)督的義務
　　D．基金管理人應審查代銷機構使用的宣傳材料，并對材料內容負責
　　E．代銷機構應當在有證券投資基金托管業(yè)務資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關的賬戶，并由基金管理人對賬戶內的資金進行監(jiān)督
　　4．某商業(yè)銀行的一位客戶計劃投資黃金，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有()。
　　A．條塊現(xiàn)貨
　　B．金幣
　　C．黃金基金
　　D．“紙黃金”
　　E．黃金期貨
　　5．個人稅收規(guī)劃的基本內容包括()。
　　A．避稅規(guī)劃
　　B．節(jié)稅規(guī)劃
　　C．轉嫁規(guī)劃
　　D．目的性規(guī)劃
　　E．合法性規(guī)劃
　　6．張先生計劃3年后購買一輛價值16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有()。
　　A．以單利計算，第三年年底的本利和是162000元
　　B．以復利計算，第三年年底的本利和是162323元
　　C．張先生的理財規(guī)劃能夠實現(xiàn)
　　D．張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于短期目標
　　E．張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標
　　7．銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有()。
　　A．適用性原則
　　B．合法性原則
　　C．銀行利益最大化原則
　　D．客觀性原則
　　E．客戶利益最大化原則
　　8．下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務，符合公平競爭的行為有()。
　　A．某銀行為提高服務質量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點和服務的技巧
　　B．某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些獎品
　　C．為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款
　　D．某銀行在常規(guī)金融服務之外，關注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務
　　E．以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關信息
　　9．銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時，應遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有()。
　　A．銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者
　　B．銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息
　　C．銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務
　　D．銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾
　　E．銷售人員在向客戶建議非保本浮動收益理財計劃產(chǎn)品時，明確提示預期收益不同于保證收益，對產(chǎn)品涉及的風險進行充分的披露
　　10．用于保障家庭基本開支費用的現(xiàn)金儲備一般可以選擇()。
　　A．銀行活期存款
　　B．七天通知存款
　　C．股票
　　D．外匯保證金交易
　　E．貨幣基金
　　11．商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務的()，并及時對相關體系的運行情況進行檢查。
　　A．內部管理與監(jiān)督體系
　　B．客戶授權檢查與管理體系
　　C．銷售管理和審批體系
　　D．收益保證與審計體系
　　E．風險評估與報告體系
　　12．理財產(chǎn)品的銷售管理的內容包括()。
　　A．商業(yè)銀行應先調查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字
　　B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見
　　C．商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶建議銷售此類產(chǎn)品
　　D．商業(yè)銀行應向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識
　　E．商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形
　　13．證券交易活動中，下列信息屬于內幕信息的是()。
　　A．公司定向增發(fā)股票的計劃
　　B．公司第二大股東擬將其股份全部轉讓
　　C．公司計劃向關聯(lián)公司提供巨額債務擔保
　　D．公司已向媒體公布的收購方案
　　E．公司用超過其主要資產(chǎn)的30%用做抵押
　　14．某銀行近期推出兩款外匯結構性存款理財產(chǎn)品，A產(chǎn)品的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—4%；8產(chǎn)品的名義收益率為6%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%，其他條件相同。假設一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3%—4%之間，其他時間利率則高于4%。關于AB兩款產(chǎn)品，說法正確的是()。
　　A．A產(chǎn)品的實際收益率為4.17%
　　B．A產(chǎn)品的實際收益率為3.33%
　　C．B產(chǎn)品的實際收益率為4%
　　D．B產(chǎn)品的實際收益率為5%
　　E．B產(chǎn)品的實際收益率高于A產(chǎn)品的實際收益率
　　15．投資結構性外匯理財產(chǎn)品的客戶面臨的風險由下列哪些因素導致?()
　　A．市場利率和外匯市場匯率波動
　　B．提前終止權掌握在銀行手里
　　C．債券市場投資者信心不足
　　D．不能提前支取，可能導致很高的機會成本
　　E．股票市場價格指數(shù)波動．
　　16．下列對不同理財產(chǎn)品的收益性的論述，正確的是()。
　　A．基礎金融衍生產(chǎn)品的風險很高，其預期收益也很高
　　B．股權類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得
　　C．在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金
　　D．信托機構通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協(xié)議分配
　　E．優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大
　　17．下列各項中，屬于理財顧問服務特點的是()。
　　A．顧問性
　　B．專業(yè)性
　　C．綜合性
　　D．制度性
　　E．長期性
　　18．按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個人理財業(yè)務，應向中國銀監(jiān)會申請批準。
　　A．保證固定收益性理財計劃
　　B．保證最低收益理財計劃
　　C．保本浮動收益性理財計劃
　　D．非保本浮動收益理財計劃
　　E．為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質的投資產(chǎn)品
　　19．商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循()原則。
　　A．平等
　　B．自愿
　　C．公平
　　D．誠實信用
　　E．效益
　　20．下列關于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的是()。
　　A．現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值
　　B．可用倒求本金的方法汁算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值
　　C．現(xiàn)值與時間成正比例關系
　　D．由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)
　　E．現(xiàn)值和終值成正比例關系
　　21．商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取()措施。
　　A．暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品
　　B．建議商業(yè)銀行調整主管理財業(yè)務的負責人
　　C．建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務管理部門負責人
　　D．建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門負責人
　　E．建議商業(yè)銀行調整相關內部審計部門負責人
　　22．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的理財計劃包括的種類有()。
　　A．保證收益理財計劃
　　B．保證最高收益理財規(guī)劃
　　C．投資保險理財計劃
　　D．保本浮動收益理財計劃
　　E．非保本浮動收益理財計劃
　　23．貨幣之所以具有時間價值，是因為()。
　　A．貨幣占用具有機會成本
　　B．貨幣可以滿足當前的消費
　　C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值
　　D．貨幣可以作為財富的象征
　　E．投資可能產(chǎn)生投資風險
　　24．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列()情形之一的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
　　A．違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的
　　B．泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的
　　C．挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的
　　D．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的
　　E．將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的
　　25．下列符合監(jiān)管、與局對個人理財業(yè)務的規(guī)定有()。
　　A．商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務
　　B．商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風險較高的理財產(chǎn)品
　　C．商業(yè)銀行在開展有關理財業(yè)務時可以未經(jīng)許可使用信托權利
　　D．商業(yè)銀行應明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產(chǎn)品
　　E．客戶在辦理一般業(yè)務時，若需理財服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員
　　26．公募基金與私募基金的區(qū)別表現(xiàn)在()。
　　A．公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率
　　B．公募基金募集的對象通常是不固定的．而私募基金募集的對象是確定的
　　C．公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額
　　D．公募基金投資的領域是國內，私募基金投資的領域是國外
　　E．公募基金要定時公開披露信息，私募基金不必公開披露信息
　　27．當基金宣傳材料中出現(xiàn)下列哪些內容時，不符合證監(jiān)會的規(guī)定?()
　　A．對該基金投資業(yè)績的合理預測
　　B．向投資者承諾保證收益率
　　C．專業(yè)機構的評價結果
　　D．單位或個人的建議性文字
　　E．該基金近10年的過往業(yè)績
　　28．商業(yè)銀行應當根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關人員()。
　　A．具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力
　　B．充分了解所從事業(yè)務的有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章
　　C．理解所推介產(chǎn)品的風險特性
　　D．遵守從業(yè)人員職業(yè)道德
　　E．具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力
　　29．投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是()。
　　A．面額
　　B．到期日
　　C．息票率
　　D．債券發(fā)行者名稱
　　E．到期收益率
　　30．商業(yè)銀行()，應包含相應的風險提示內容。
　　A．向客戶提供可能影響投資決策的材料
　　B．銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹
　　C．對客戶投資情況的評估和分析
　　D．提供個人理財顧問服務
　　E．銷售代銷的證券投資基金
　　31．制定保險規(guī)劃的風險主要體現(xiàn)在()。
　　A．理賠的風險
　　B．保險市場風險
　　C．未充分保險的風險
　　D．過分保險的風險
　　E．不必要保險的風險
　　32．理財顧問服務具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點，以下關于這些特點，說法正確的是()。
　　A．商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績
　　B．理財顧問服務是一項專業(yè)性很強的服務，要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎知識
　　C．理財顧問服務對銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績
　　D．理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面需求
　　E．商業(yè)銀行在理財顧問服務中提供建議，最終決策權在客戶，收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承擔
　　33．在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有()。
　　A．建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累
　　B．和客戶交談
　　C．采用數(shù)據(jù)調查表
　　D．收集政府部門公布的信息
　　E．收集金融機構公布的信息
　　34．下列機構的工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則的為()。
　　A．信托公司
　　B．郵政儲蓄銀行
　　C．基金管理公司
　　D．花旗銀行
　　E．汽車金融公司
　　35．制定保險規(guī)劃的原則包括以下哪些內容?()
　　A．轉移風險的原則
　　B．量力而行的原則
　　C．分析客戶保險需要
　　D．合法性原則
　　E．目的性原則
　　36．建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內部控制制度的說法，錯誤的有()。
　　A．個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告
　　B．商業(yè)銀行內部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務進行監(jiān)督審核
　　C．個人理財業(yè)務客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管
　　D．因業(yè)務合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方
　　E．商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同
　　37．《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事()，損害客戶利益的行為屬于欺詐行為。
　　A．未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券
　　B．傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息
　　C．挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣
　　D．不在規(guī)定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件
　　E．為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣
　　38．回購協(xié)議市場的交易特點有()。
　　A．流動性強
　　B．安全性高
　　C．收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益
　　D．稅收優(yōu)惠
　　E．回購協(xié)議中所交易的證券主要是金融債
　　39．()明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準則。
　　A．從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見
　　B．從業(yè)人員基于內幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構的資源提供便利
　　C．從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束。
　　D．對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務，不按內部流程進行必要的匯報
　　E．為達成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核
　　40．商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務，應當向中國銀監(jiān)會報送的材料包括()。
　　A．有商業(yè)銀行負責人簽署的申請書
　　B．擬申請業(yè)務介紹
　　C．業(yè)務實施方案
　　D．商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見
　　E．中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料