46．商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是()。
　　A．投資顧問服務(wù)
　　B．財務(wù)顧問服務(wù)
　　C．綜合理財服務(wù)
　　D．理財顧問服務(wù)
　　47．投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價格是()。
　　A．國際黃金現(xiàn)貨價格
　　B．中國黃金期貨交易所公布價格
　　C．銀行公布的價格
　　D．銀行和客戶的協(xié)議價格
　　48．對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述，錯誤的是()。
　　A．對基金合同生效不足6個月的，不得登載該基金的過往業(yè)績
　　B．基金合同生效6個月以上，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績
　　C．基金合同生效1年以上，但不滿10年的．應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會計年度的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度的業(yè)績
　　D．基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠硭袝嬆甓鹊臉I(yè)績
　　49．理財客戶的下列財務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是()。
　　A．得到一筆財產(chǎn)贈與
　　B．分期付款買房
　　C．自費(fèi)出國旅游
　　D．年終獎金增加
　　50．股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險，尤其是()的需要而產(chǎn)生的。
　　A．系統(tǒng)風(fēng)險
　　B．非系統(tǒng)風(fēng)險
　　C．信用風(fēng)險
　　D．財務(wù)風(fēng)險
　　51．近年來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一個非常不錯的選擇。下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是()。
　　A．面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用
　　B．抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)，所以任何情況下都可以無風(fēng)險地投資黃金理財產(chǎn)品
　　C．影響黃金價格的直接因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價格和國際金融市場的重大事件等
　　D．黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”
　　52．下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法，錯誤的是()。
　　A．保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任
　　B．投保人接保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)的義務(wù)
　　C．保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議
　　D．投保人和被保險人不能是同一人
　　53．客戶理財目標(biāo)按時間的長短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)，下列理財目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是()。
　　A．債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化
　　B．投資股票市場
　　C．控制開支預(yù)算
　　D．籌集資金購買汽車
　　54．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向分行撥付營運(yùn)資金總和，不得超過總行資本金額的()。
　　A．70%
　　B．60%
　　C．50%
　　D．40%
　　55．現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯誤的是()。
　　A．滿足應(yīng)急資金的需求
　　B．滿足未來消費(fèi)的需求
　　C．保障家庭生活的安全、穩(wěn)定
　　D．滿足財富積累的需求
　　56．非常保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是()。
　　A．儲蓄
　　B．國債
　　C．保本型理財產(chǎn)品
　　D．期貨
　　57．在下列理財規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項目的是()。
　　A．現(xiàn)金、債務(wù)管理
　　B．投資規(guī)劃
　　C．稅收規(guī)劃
　　D．教育規(guī)劃
　　58．投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是()。
　　A．憑證式國債
　　B．儲蓄式國債
　　C．實(shí)物式國債
　　D．記賬式國債
　　59．投資者進(jìn)行一項投資可能接受的最低收益率是()。
　　A．預(yù)期收益率
　　B．貨幣時間價值
　　C．通貨膨脹率
　　D．必要收益率
　　60．個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險揭示管理措施有()。
　　A．商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析．都應(yīng)包含應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容
　　B．商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險揭示
　　C．商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不迸行風(fēng)險揭示
　　D．客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”，但應(yīng)在該提示欄里簽名
　　61．與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)有()。
　　A．《商業(yè)銀行法》
　　B．《信托法》
　　C．《個人外匯管理辦法》
　　D．《外資銀行管理條例》
　　62．我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)不包括()。
　　A．滬深300指數(shù)
　　B．恒生指數(shù)
　　C．上證綜合指數(shù)
　　D．深證綜合指數(shù)
　　63．王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為一年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為()。
　　A．11000
　　B．11038
　　C．11214
　　D．14641
　　64．影響貨幣時間價值的首要因素是()。
　　A．時間
　　B．收益率
　　C．通貨膨脹率
　　D．單利與復(fù)利
　　65．一般在繁榮期之后出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中的()。
　　A．蕭條期
　　B．衰退期
　　C．萎縮期
　　D．調(diào)整期
　　66．個人理財業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)上的銀行服務(wù)。
　　A．委托代理關(guān)系
　　B．資金借貸關(guān)系
　　C．產(chǎn)品買賣關(guān)系
　　D．以上都不是
　　67．下列個人所得屬于勞務(wù)報酬所得的是()。
　　A．個人出租住房取得的收入
　　B．個人發(fā)表文學(xué)作品所得的收入
　　C．個人中體育彩票獲得的收入
　　D．個人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費(fèi)收入
　　68．在面對與客戶利益沖突的時候，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實(shí)守信、公平合理、()的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。
　　A．客戶自愿
　　B．銀行利潤最大化
　　C．客戶利益至上
　　D．樹立良好形象
　　69．對于()，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。”
　　A．保證收益型理財計劃
　　B．非保本浮動收益理財計劃
　　C．保本浮動收益理財計劃
　　D．保本固定收益理財計劃上
　　70．積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作不包括()。
　　A．及時、如實(shí)、全面地提供資料信息
　　B．不得拒絕或無故推諉監(jiān)管人員分配的工作
　　C．不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損壞有關(guān)證明材料
　　D．建立重大事項報告制度
　　71．新股申購類信托理財產(chǎn)品中，無權(quán)提前終止的人是()。
　　A．受托人
　　B．發(fā)行理財產(chǎn)品的銀行
　　C．投資者
　　D．投資對象
　　72．商業(yè)銀行開展個人理財時，理財計劃或產(chǎn)品包含的風(fēng)險有()。
　　A．合規(guī)性風(fēng)險
　　B．戰(zhàn)略風(fēng)險
　　C．法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險
　　D．操作風(fēng)險和信用風(fēng)險
　　73．個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)()批準(zhǔn)的一項銀行中間業(yè)務(wù)。
　　A．中國人民銀行
　　B．銀行監(jiān)管委員會
　　C．中國銀行業(yè)協(xié)會
　　D．證券監(jiān)督委員會
　　74．個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查()。
　　A．業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力
　　B．操作的合規(guī)性與規(guī)范性
　　C．是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售
　　D．是否配備必要的人員
　　75．家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)項目不包括下列哪個會計科目?()
　　A．貨幣市場基金
　　B．短期國庫券
　　C．六個月定期存款
　　D．股票
　　76．下列行為中，()違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。
　　A．與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價
　　B．避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息
　　C．了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況
　　D．與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)
　　77．以下對影響股票價格的因素分析，不恰當(dāng)?shù)囊豁検?)。
　　A．股票價格與公司盈利能力成正比
　　B．股息與股價的變化成反比
　　C．公司的重大并購重組常常影響股價的波動
　　D．股票分割不影響股票的總市值
　　78．按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險管理制度不包括()。
　　A．持倉限額和大戶持倉報告制度
　　B．漲跌停板制度
　　C．全額交割制度
　　D．風(fēng)險準(zhǔn)備金制度
　　79．我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是()。
　　A．5%～50%
　　B．5%～45%
　　C．5%～40%
　　D．5%～35%
　　80．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，()可能導(dǎo)致減少儲蓄增加基金股票配置。
　　A．預(yù)期未來通貨緊縮
　　B．預(yù)期未來本幣貶值
　　C．預(yù)期未來利率上升
　　D．預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期
　　81．常見的資產(chǎn)配置組合模型中，風(fēng)險最大的是()。
　　A．金字塔型
　　B．啞鈴型
　　C．紡錘型
　　D．梭鏢型
　　82．以下關(guān)于基金管理人、托管人、投資者的權(quán)利和義務(wù)，說法不正確的是()。
　　A．基金管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)
　　B．基金托管人有權(quán)利決定資金投向
　　C．投資人對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)
　　D．投資人需要承擔(dān)基金運(yùn)營風(fēng)險
　　83．王先生投資5萬元到某項目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。
　　A．10%
　　B．12%
　　C．12.55%
　　D．14%
　　84．關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的定義，錯誤的是()
　　A．保險代理人是根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)
　　B．保險代理人向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)
　　C．保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務(wù)
　　D．保險經(jīng)紀(jì)人向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)
　　85．下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是()。
　　A．由專家運(yùn)作、管理
　　B．風(fēng)險小，與證券市場沒有任何關(guān)系
　　C．投資小、費(fèi)用低
　　D．組合投資、分散風(fēng)險
　　86．下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。
　　A．理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性
　　B．理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性
　　C．理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確
　　D．理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定
　　87．假如張先生在去年的今天以每股25元的價格購買了1000股招商銀行股票，過去一年中得到每股0.20元的紅利，年底時股票價格為每股30元，則其持有期收益率為()。
　　A．20%
　　B．10%
　　C．20.8%
　　D．30%
　　88．對同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并根據(jù)情況向()報告。
　　A．所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門、工會、行業(yè)自律組織
　　B．行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、工會
　　C．所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)
　　D．所在機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門
　　89．根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點(diǎn)金額，人民幣在()以上。，
　　A．3萬元
　　B．4萬元
　　C．5萬元
　　D．6萬元
　　90．某上市銀行的從業(yè)人員利用內(nèi)幕消息買賣該銀行股票獲得1萬元收益，下列對該人員的處罰符合規(guī)定的是()。
　　A．沒收違法所得，并處3萬元罰款
　　B．沒收違法所得，并處10萬元罰款
　　C．吊銷其相關(guān)從業(yè)資格
　　D．將其行為通報同業(yè)