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一、單項(xiàng)選擇題(本大題共90小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
第1題 我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期是( )。
A．20世紀(jì)80年代末到90年代
B．21世紀(jì)初到2005年
C．20世紀(jì)30年代到60年代
D．20世紀(jì)60年代到80年代
參考答案：B
參考解析：從21世紀(jì)初到2005年是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期，在這一時(shí)期，理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)環(huán)境、理財(cái)觀念和意識(shí)以及理財(cái)師專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)均取得了顯著的進(jìn)步。
第2題 下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的是( )。
A．理財(cái)顧問服務(wù)是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)
B．與綜合理財(cái)服務(wù)相比，理財(cái)顧問服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)
C．綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類
D．與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些
參考答案：B
參考解析：與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)，故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
第3題 某項(xiàng)目在5年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款100萬元，借款年利率為10％，請(qǐng)問這筆借款的現(xiàn)值是( )萬元。(答案取近似數(shù)值)
A．397．63
B．416．99
C．441．62
D．481．19
參考答案：B
參考解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，13=5時(shí)，系數(shù)為3．79，故PV=100×3．79×(1+10％)=416．9(萬元)。
二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
第91題 證券交易遵循的原則包括( )。
A．風(fēng)險(xiǎn)分散原則
B．定期評(píng)估原則
C．時(shí)間優(yōu)先原則
D．成交決定原則
E．價(jià)格優(yōu)先原則
參考答案：C,E
參考解析：證券交易遵循時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則。時(shí)間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。價(jià)格優(yōu)先原則是指價(jià)格最高的買方報(bào)價(jià)與價(jià)格最低的賣方報(bào)價(jià)優(yōu)于其他一切報(bào)價(jià)而成交。
第92題 一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有的特征包括( )。
A．直接性
B．分散性
C．較大的差異性
D．部分不可逆性
E．相對(duì)較強(qiáng)的自主性
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有以下幾個(gè)特征：(1)直接性。(2)分散性。(3)差異性較大。(4)部分不可逆性。(5)相對(duì)較強(qiáng)的自主性。
第93題 理財(cái)目標(biāo)的層次分為( )。
A．實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全
B．實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立
C．實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由
D．實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自主
E．實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)平衡
參考答案：A,C
參考解析：從一般的角度而言，人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，都可以歸結(jié)為兩個(gè)層次：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。
三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯(cuò)誤的選B)
第131題 客戶的金錢觀屬于客戶的定性信息。 ( )
A．正確
B．錯(cuò)誤
參考答案：A
參考解析：題干表述正確。
第132題 債券也被稱為固定收益證券。 ( )
A．正確
B．錯(cuò)誤
參考答案：A
參考解析：債券是一種有價(jià)證券．由于債券的利息一般在事先確定，所以債券也被稱為固定收益證券，同樣可以上市流通。
第133題 2009年，保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知》中規(guī)定，各保險(xiǎn)公司自3月15日起不得在銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售投連險(xiǎn)，而限制在理財(cái)中心和理財(cái)柜銷售。同時(shí)，在銀行銷售的新單躉交保費(fèi)限制在5萬元以上。 ( )
A．正確
B．錯(cuò)誤
參考答案：B
參考解析：在銀行銷售的新單躉交保費(fèi)限制在3萬元以上，而非5萬元。
