一、單項(xiàng)選擇題
1．B【解析】略。
2．C【解析】略。
3．B【解析】他物權(quán)是指財(cái)產(chǎn)非所有人根據(jù)法律的規(guī)定或所有人的意思對(duì)他人所有的財(cái)產(chǎn)享有的進(jìn)行有限支配的物權(quán)。他物權(quán)主要包括用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。我國《物權(quán)法》規(guī)定的國有土地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)等都屬于用益物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)主要有抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)。故選B。
4．B【解析】我國的股票主要在證券交易所集中交易。故選8。
5．A【解析】基金資產(chǎn)凈值是決定基金單位或股份價(jià)格的主要因素，就像任何可交易物的價(jià)格主要取決于其價(jià)值一樣。故選A。
6．D【解析】一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司的風(fēng)險(xiǎn)較小，業(yè)績差且波動(dòng)大的公司風(fēng)險(xiǎn)較高，故選D。
7．C【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。
 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對(duì)其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。
8．A【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效力的合同，具有長期性的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。否則，購買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。
9．A【解析】商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益。因此，兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無附加條件保證收益率不得高于3．96％，故選A。
10．D【解析】貝塔系數(shù)是度量一種金融資產(chǎn)對(duì)于市場(chǎng)組合變動(dòng)的反應(yīng)程度的指標(biāo)，等于金融資產(chǎn)收益與市場(chǎng)組合收益之間的協(xié)方差除以市場(chǎng)組合收益的方差，故選D。
11．C【解析】在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德操守中，誠信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。故選C。
12．B【解析】略。
13．B【解析】在短期股價(jià)和公司基本面情況的關(guān)系極其復(fù)雜時(shí)，股價(jià)呈現(xiàn)“隨機(jī)游走”狀態(tài)，故選B。
14．A【解析】投資者如果短期投機(jī)炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會(huì)很高，從而增大投資成本，故選A。
15．C【解析】回購協(xié)議是指在出售證券時(shí)，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。故選C。
16．B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。
17．B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第十九條的規(guī)定，基金托管人(而不是基金管理人)應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括安全保管基金財(cái)產(chǎn)等，故選B。
18．D【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高收入者及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)。故選D。
19．D【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條的規(guī)定，現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查，故選D。
20．A【解析】緊急備用金可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，故選A。
21．D【解析】朱阿姨當(dāng)前的投資應(yīng)該為：PV=30 000／(1+6％)=28 302(元)。
22．C【解析】由于對(duì)人身進(jìn)行保險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)金額太小或保險(xiǎn)期限太短，造成保險(xiǎn)事故發(fā)生，不能獲得較為充分的補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
23．D【解析】再投資風(fēng)險(xiǎn)，是指當(dāng)市場(chǎng)利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高收益率，所以當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資者投資債券面I臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)減小(而不是增加)，故選D。
24．C【解析】根據(jù)《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信托資產(chǎn)。
25．C【解析】由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時(shí)間以特定價(jià)格買人或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。
26．B【解析】在客戶信息收集中，客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料通過與客戶溝通獲得的叫做初級(jí)信息。
27．C 【解析】即期收益率的計(jì)算公式為：即期收益率=年息票利息／債券市場(chǎng)價(jià)格×100％=(1 000×8％)／920×100％≈8．7％。
28．C【解析】資金可以長時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無須考慮短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，則可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)。
29．B【解析】利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利。
30．B【解析】我國《保險(xiǎn)法》第一百三十一條規(guī)定，因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。
31．B【解析】家庭衰老期的收益性需求最大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該最高。
32．B【解析】貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限通常在一年以內(nèi)。B項(xiàng)3年期國債到期期限超過一年，不屬于資本市場(chǎng)工具的范疇。
33．A【解析】營銷預(yù)算的確定方法包括：行業(yè)平均值方法；任務(wù)型方法；競爭型方法；零起點(diǎn)方法。學(xué)習(xí)型方法不屬于營銷預(yù)算的確定方法。
34．A【解析】根據(jù)《證券法》第二百零二條規(guī)定可知，證券交易活動(dòng)中涉及內(nèi)幕消息的，要沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款。
35．A【解析】我國稅法規(guī)定：股息、紅利所得，財(cái)產(chǎn)租賃所得，適用比例稅率，稅率為20％。
36．C【解析】為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶：①定期投資賬戶，達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功能；②扣款賬戶，若有貸款本息要繳，則在貸款行開一個(gè)扣款賬戶，方便客戶隨時(shí)掌握貸款的本息交付狀況；③信用卡賬戶，彌補(bǔ)臨時(shí)性資金不足，減少低收益資金的比例。
37．D【解析】信托中的受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)。
38．B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十條規(guī)定：中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，并由其審批。
39．C【解析】證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)的服務(wù)中介。
40．A【解析】一般而言，債券價(jià)格與到期收益率成反向變動(dòng)關(guān)系。
41．C【解析】賦予了持有人在未來某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利的合約是金融遠(yuǎn)期合約。
42．A【解析】一般而言，債券市場(chǎng)交易不活躍，因此債券的流動(dòng)性弱于股票，也弱于貨幣市場(chǎng)的貨幣基金。
43．D【解析】在結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理時(shí)，《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的第二條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對(duì)年度總額進(jìn)行調(diào)整。
44．A【解析】外匯掉期交易又稱時(shí)間套匯，是指在同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。
45．B【解析】上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是中國貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率，是一組報(bào)價(jià)的算術(shù)平均值。故選B。
46．C【解析】零息債券是一種較為常見的金融工具創(chuàng)新，是指以貼現(xiàn)方式發(fā)行，不附息票，于到期日時(shí)按面值一次性支付本利的債券。零息債券發(fā)行時(shí)按低于票面金額的價(jià)格發(fā)行，而在兌付時(shí)按照票面金額兌付，其利息隱含在發(fā)行價(jià)格和兌付價(jià)格之間。零息債券的最大特點(diǎn)是避免了投資者所獲得利息的再投資風(fēng)險(xiǎn)。
47．C【解析】目前銀行主要代理的險(xiǎn)種為壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。
48．D【解析】預(yù)期收益率是指投資對(duì)象未來可能獲得的各種收益率的平均值。必要收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的最低回報(bào)率，也稱必要回報(bào)率。投資者的必要收益率包括真實(shí)收益率(貨幣的純時(shí)間價(jià)值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分。
49．C【解析】基金專項(xiàng)“一對(duì)多”制度對(duì)客戶準(zhǔn)入門檻的資金要求為不低于100萬元人民幣。
50．C【解析】購房型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)目標(biāo)是購房規(guī)劃。
51．C【解析】其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額；保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上。
52．D【解析】相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。故選D。
53．C【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。
54．C【解析】債券型理財(cái)產(chǎn)品具有市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶易于理解的特征，但贖回沒有貨幣型理財(cái)產(chǎn)品方便。
55．B【解析】從業(yè)人員對(duì)理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)；對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)，否則不得宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“最高收益率”，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。
56．B【解析】對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。
57．C【解析】產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)階段：產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理，產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理，產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理。
58．D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶建議的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。D項(xiàng)論述與要求相反，故選D。
59．D【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動(dòng)。
60．B【解析】根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)。
61．B【解析】家庭成長期夫妻年齡為30～55歲，核心資產(chǎn)配置為股票60％、債券30％、貨幣l0％，投資于預(yù)期收益較高，風(fēng)險(xiǎn)適度的銀行理財(cái)產(chǎn)品。家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡的增大，投資股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。
62．C【解析】75．13×(1+10％)=l00，n=3。n
63．C【解析】投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)主要包括：①投保人應(yīng)按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，這是投保人最基本的義務(wù)；②投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)履行出險(xiǎn)通知、預(yù)防危險(xiǎn)、索賠舉證的義務(wù)；③被保險(xiǎn)人應(yīng)履行危險(xiǎn)增加通知、施救的義務(wù)。
64．C【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十一條規(guī)定：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。A、B、D中個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的做法均屬于不正當(dāng)競爭行為。
65．D【解析】30 000+30 000×3％×6÷12=30 450(元)。
66．C【解析】關(guān)于受益人的權(quán)利和義務(wù)，《信托法》第四十三條規(guī)定，受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人，A 正確。第四十四條規(guī)定，受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)，8正確。第四十五條規(guī)定，共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益，D正確。第四十六條規(guī)定，受益人可以放棄信托受益權(quán)，C不正確，故選C。
67．B【解析】債券的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指如果在理財(cái)期內(nèi)市場(chǎng)利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上升而提高，利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。除了利率風(fēng)險(xiǎn)外，債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素還有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提高償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。即使持有債券到期，也會(huì)受到利率風(fēng)險(xiǎn)外的其他風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。
68．D【解析】在個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，流動(dòng)資產(chǎn)的項(xiàng)目包括：現(xiàn)金、活期存款、定期存款、貨幣市場(chǎng)基金。AB兩項(xiàng)屬于投資；C項(xiàng)屬于短期負(fù)債。
69．D【解析】客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估常見的評(píng)估方法包括：①定性方法和定量方法；②客戶投資目標(biāo)；③對(duì)投資產(chǎn)品的偏好；④概率和收益的權(quán)衡。
70．D【解析】預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期，則企業(yè)利潤增加，股票價(jià)格上漲，此時(shí)應(yīng)減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。D選項(xiàng)正確。預(yù)期未來通貨緊縮，則企業(yè)利潤減少，股價(jià)下跌，不應(yīng)該增加股票配置；預(yù)期未來本幣貶值，則應(yīng)增加外匯配置；預(yù)期未來利率上升，可增加儲(chǔ)蓄配置。
71．A【解析】理財(cái)收入包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。
72．D【解析】按照管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。其中，綜合理財(cái)服務(wù)又分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。因此，私人銀行業(yè)務(wù)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的一種。故選D。
73．B【解析】《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條規(guī)定，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費(fèi)、托管費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)和各類手續(xù)費(fèi)以及外匯局規(guī)定的其他支出。B選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出內(nèi)容。故選8。
74．C【解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第六條的規(guī)定，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，并依法履行反洗錢職責(zé)，不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)。
75．B【解析】證券投資基金一般通過設(shè)置信托的方式進(jìn)行投資運(yùn)作，委托基金管理人管理和運(yùn)作資產(chǎn)，故選B。
76．D【解析】投資者投資該投資組合的期望收益率=20％×8+10％×2=1．8(萬元)，故選D。
77．B【解析】LIBOR(London Inter bank Offered Rate)由其內(nèi)涵可知為倫敦銀行同業(yè)拆借利率。故選B。
78．D【解析】債券收益率的衡量方法主要有三種：即期收益率、到期收益率和提前贖回收益率。不包括權(quán)益收益率，故選D。
79．D【解析】我國目前的理財(cái)顧問服務(wù)流程是：收集客戶信息、客戶財(cái)務(wù)分析、客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資組合、實(shí)施計(jì)劃、績效評(píng)估。因此最后一步是績效評(píng)估，故選D。
80．D【解析】根據(jù)題干情況，我們做出如下分析：因?yàn)橐荒曛袙煦^利率處于協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間內(nèi)的天數(shù)為300天(240+60)，故只有300天可以享受4％的收益率，其余60天則不能享受該收益率，所以A產(chǎn)品的實(shí)際收益率=4％×(240+60)÷360=3．33％。故選D。
81．C【解析】銀行承兌匯票二級(jí)市場(chǎng)行為包括匯票買賣轉(zhuǎn)讓交易、對(duì)銀行承兌匯票進(jìn)行貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)，承兌屬一級(jí)市場(chǎng)行為。故選C。
82．B【解析】單利終值FVn=PV(1+n×i)=10 000×(1+2×5％)=11 000(元)。復(fù)利終值FVn=PV(1+i)n=10 000×(1+5％)2=11 025(元)。故選B。
83．B【解析】舉報(bào)商業(yè)賄賂是自覺遵守法律法規(guī)的行為，故A選項(xiàng)遵循了“忠于職守”的規(guī)定；當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止是自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)的行為，故C選項(xiàng)遵循了“忠于職守”的規(guī)定；D選項(xiàng)也是遵循“忠于職守”規(guī)定的行為。B選項(xiàng)的做法泄漏了所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，未盡到保護(hù)義務(wù)。故選B。
84．A【解析】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員崗位職責(zé)規(guī)定“不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員”，故選A。
85．C【解析】略。
86．D【解析】相關(guān)系數(shù)的取值范圍為[－1，1]，只要兩種證券的相關(guān)系數(shù)小于1，組合的標(biāo)準(zhǔn)差就必然小于組合中兩種證券的標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均，此時(shí)投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)。故選D。
87．C【解析】以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具稱為利率衍生工具，故選C。
88．B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第五條的規(guī)定，采用封閉式運(yùn)作方式的基金(簡稱封閉式基金)，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場(chǎng)所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金，由題干描述可知選B。
89．C【解析】貨幣市場(chǎng)的功能包括：①融通短期資金；②資金運(yùn)營管理；③宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。貨幣市場(chǎng)不具有套期保值的功能。由此可以看出不包括C。
90．C【解析】在其他因素不變的情況下，債券價(jià)格變化與市場(chǎng)利率變化呈反向關(guān)系。當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券價(jià)格下跌。反之則相反，故選C。