1.下列哪項是由系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險？(  )
　　A.水災(zāi)致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重?fù)p毀
　　B.某銀行因為核心系統(tǒng)與相關(guān)系統(tǒng)不兼容而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷
　　C.某銀行由于負(fù)責(zé)監(jiān)控報告部門的職責(zé)不清晰，造成對外匯報不準(zhǔn)確
　　D.某銀行員工李某意識到自身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷，給造成客戶損失
　　答案：B
　　解析：A項，是由于外部事件而引發(fā)的操作風(fēng)險；C項，是由于內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險；D項，是由于人員因素而引發(fā)的操作風(fēng)險。
　　2.關(guān)于高級計量法，下列說法正確的是(  )。
　　A.使用高級計量法不需要得到監(jiān)管當(dāng)局的批準(zhǔn)
　　B.一旦商業(yè)銀行采用高級計量法，未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不可退回使用相對簡單的方法
　　C.巴塞爾委員會規(guī)定資產(chǎn)規(guī)模大于1億美元的銀行必須使用高級計量法
　　D.高級計量法的風(fēng)險敏感度低于標(biāo)準(zhǔn)法
　　答案：B
　　解析：AB兩項，使用高級計量法需得到監(jiān)管當(dāng)局的批準(zhǔn)，且一旦商業(yè)銀行采用了高級計量法，未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不可退回使用相對簡單的方法；C項，高級計量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求，對規(guī)模方面并沒有明確要求；D項，標(biāo)準(zhǔn)法、替代標(biāo)準(zhǔn)法和高級計量法，這三種計算方法在復(fù)雜性和風(fēng)險敏感性上是逐漸增強的。
　　3.在計算資產(chǎn)流動性時，下列哪一項應(yīng)從各類資產(chǎn)中扣除？(  )
　　A.銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資
　　B.在市場上出售、回購或抵押融資
　　C.存在嚴(yán)重問題的貸款
　　D.抵押給第三方的資產(chǎn)
　　答案：D
　　解析：巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：①最具有流動性的資產(chǎn)；②其他可在市場上交易的證券；③商業(yè)銀行可出售的貸款組合；④流動性最差的資產(chǎn)。
　　AC兩項屬于第四類資產(chǎn)，B項屬于第一類資產(chǎn)。在計算資產(chǎn)流動性時，抵押給第三方的資產(chǎn)應(yīng)從上述各類資產(chǎn)中扣除。
　　4.下列關(guān)于商業(yè)銀行針對幣種結(jié)構(gòu)進行流動性管理的說法，不正確的是(  )。
　　A.商業(yè)銀行應(yīng)對其經(jīng)常使用的主要幣種的流動性狀況進行計量、監(jiān)測和控制
　　B.即使商業(yè)銀行認(rèn)為美元是最重要的對外結(jié)算工具，也不能完全持有美元以匹配所有的外幣債務(wù)，而應(yīng)該盡量保持幣種的多樣性
　　C.多幣種的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)增加了銀行流動性管理的復(fù)雜程度
　　D.商業(yè)銀行可以持有“一攬子”外幣資產(chǎn)組合，并盡可能對應(yīng)其外幣債務(wù)組合結(jié)構(gòu)
　　答案：B
　　解析：B項，如果商業(yè)銀行認(rèn)為某種外幣是其最重要的對外支付和結(jié)算工具，占有絕對比例，則可以選擇以絕對方式匹配其外幣債務(wù)組合，即完全持有該重要貨幣用來匹配所有外幣債務(wù)，不持有或盡可能少持有其他外幣資產(chǎn)，以降低外幣流動性管理的復(fù)雜程度。
　　5.我國的流動性監(jiān)管要求，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于(  )。
　　A.15%
　　B.25%
　　C.50%
　　D.75%
　　答案：B
　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得超過25%。
　　6.操作風(fēng)險評估要素不包括(  )。
　　A.內(nèi)部操作風(fēng)險損失事件數(shù)據(jù)
　　B.外部操作風(fēng)險損失事件數(shù)據(jù)
　　C.情景分析
　　D.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素
　　答案：B
　　解析：操作風(fēng)險評估要素包括：內(nèi)部操作風(fēng)險損失事件數(shù)據(jù)、外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)、情景分析、業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素四個方面。
　　7.關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理和控制措施，下列各項屬于風(fēng)險緩釋措施的是(  )。
　　A.放棄某些產(chǎn)品
　　B.采取更為有力的內(nèi)部控制措施
　　C.購買未授權(quán)交易保險
　　D.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模
　　答案：C
　　解析：風(fēng)險緩釋的措施包括制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案、購買保險、業(yè)務(wù)外包等。AD兩項均屬于風(fēng)險規(guī)避的措施；B項屬于風(fēng)險降低的措施。
　　8.關(guān)于柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制要點，下列各項不包括在內(nèi)的是(  )。
　　A.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息
　　B.嚴(yán)格執(zhí)行各項柜臺業(yè)務(wù)規(guī)定
　　C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?BR>　　D.強化實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用
　　答案：C
　　解析：柜臺業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險控制要點：①完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險；②加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息；③加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識；④強化實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用。
　　9.下列各項中，商業(yè)銀行在辦理代理業(yè)務(wù)中遵循的是(  )。
　　A.堅守誠實守信原則
　　B.完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)
　　C.確保?？顚Ｓ?BR>　　D.遵守委托一代理協(xié)議
　　答案：D
　　解析：商業(yè)銀行在辦理代理業(yè)務(wù)中，按照代理協(xié)議約定辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)，遵循銀行不墊款原則，不介入委托人與其他人的交易糾紛。
　　10.在提交董事會和高級管理層的風(fēng)險報告中，下列內(nèi)容不用反映的是(  )。
　　A.風(fēng)險評估結(jié)果
　　B.原始數(shù)據(jù)
　　C.關(guān)鍵指標(biāo)
　　D.資本金水平
　　答案：B
　　解析：風(fēng)險報告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括風(fēng)險狀況(包括風(fēng)險評估結(jié)果)、損失事件、誘因及對策、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)、資本金水平五個主要部分。

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