1.銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失，這屬于銀行面臨的(  )
　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)
　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)
　　D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
　　答案：C
　　解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件等七種可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類型。所以，銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)。
　　2.下列各項(xiàng)不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來源的是(  )。
　　A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性
　　B.商業(yè)銀行的專業(yè)人才缺乏
　　C.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏
　　D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷
　　答案：B
　　解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。除ACD三項(xiàng)外，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的來源還包括整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。
　　3.小陳在出公差之前要求公司為其投一份意外傷害險(xiǎn)，小陳的行為屬于(  )。
　　A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
　　B.風(fēng)險(xiǎn)分散
　　C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
　　D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
　　答案：D
　　解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇，可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。其中，保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購(gòu)買保險(xiǎn)，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。當(dāng)商業(yè)銀行發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，承保人按照保險(xiǎn)合同的約定責(zé)任給予商業(yè)銀行一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
　　4.A、B兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，A的信用狀況劣于B，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為A設(shè)定的貸款利率高于為B設(shè)定的貸款利率。這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于(  )。
　　A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
　　B.風(fēng)險(xiǎn)控制
　　C.風(fēng)險(xiǎn)分散
　　D.風(fēng)險(xiǎn)自留
　　答案：A
　　解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。對(duì)于無法通過風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。
　　5.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，下列各項(xiàng)屬于附屬資本的是(  )。
　　A.普通股
　　B.優(yōu)先股
　　C.盈余公積
　　D.少數(shù)股權(quán)
　　答案：B
　　解析：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，監(jiān)管資本分為核心資本和附屬資本：①核心資本又稱一級(jí)資本，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)和公開儲(chǔ)備；②附屬資本又稱二級(jí)資本，包括未公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。
　　6.關(guān)于監(jiān)督檢查的說法，下列說法錯(cuò)誤的是(  )。
　　A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充，互為依據(jù)，在監(jiān)管活動(dòng)中發(fā)揮著不同的作用
　　B.通過現(xiàn)場(chǎng)檢查可修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的結(jié)果
　　C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果將提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的質(zhì)量
　　D.通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，這將大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量
　　答案：C
　　解析：C項(xiàng)，現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量。
　　7.關(guān)于商業(yè)銀行資本，下列說法正確的是(  )。
　　A.資本由核心資本和附屬資本兩部分構(gòu)成
　　B.商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的80%；計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的50%
　　C.重估儲(chǔ)備屬于核心資本
　　D.少數(shù)股權(quán)屬于附屬資本
　　答案：A
　　解析：B項(xiàng)，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的50%；C項(xiàng)，重估儲(chǔ)備屬于附屬資本；D項(xiàng)，少數(shù)股權(quán)屬于核心資本。
　　8.根據(jù)資本扣除的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，商譽(yù)應(yīng)從核心資本中扣除的比例是(  )。
　　A.50%
　　B.75%
　　C.100%
　　D.150%
　　答案：C
　　解析：商譽(yù)應(yīng)從核心資本中全部扣除，即扣除比例為100%。
　　9.關(guān)于市場(chǎng)約束參與方的作用，下列描述錯(cuò)誤的是(  )。
　　A.監(jiān)管部門制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性
　　B.存款人可以進(jìn)行選擇，通過提取存款或把存款轉(zhuǎn)入其他銀行，增加單家銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力
　　C.審計(jì)師機(jī)構(gòu)通過專業(yè)審計(jì)及與董事會(huì)、高級(jí)管理層、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的約束
　　D.股東通過股票的購(gòu)買和贖回，對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營(yíng)，控制風(fēng)險(xiǎn)
　　答案：D
　　解析：D項(xiàng)，債權(quán)人通過債券的購(gòu)買和贖回，對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營(yíng)，控制風(fēng)險(xiǎn)。
　　10.外部審計(jì)與信息披露的關(guān)系中，除了有利于提高信息披露質(zhì)量外，還有利于(  )。
　　A.提高審計(jì)效率
　　B.進(jìn)一步完善信息披露的監(jiān)控機(jī)制
　　C.改進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行信息披露
　　D.提高我國(guó)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力
　　答案：B
　　解析：由于我國(guó)信息披露的不健全，市場(chǎng)參與者難以及時(shí)獲得諸如銀行財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、收益等方面的可靠信息，無法判斷哪些銀行風(fēng)險(xiǎn)較低，或者要求風(fēng)險(xiǎn)高的銀行提供更高的收益。因此，借助外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的專業(yè)力量提高銀行信息披露質(zhì)量，有助于對(duì)銀行產(chǎn)生更強(qiáng)有力的監(jiān)管和市場(chǎng)約束。

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