第八章主要講理財規(guī)劃，包括現(xiàn)金、消費和債務管理；保險規(guī)劃；稅收規(guī)劃；人生事件規(guī)劃和投資規(guī)劃。是非常好得分的一章，內容少又簡單，在考試中的分值占比不低。如果考生在專業(yè)相關內容學習比較吃力，本章一定不能失分。
一、思維導圖
233網(wǎng)校解讀：在學習時注意區(qū)分不同投資規(guī)劃的內容、步驟、目標等等，不要混淆，考試要求掌握的內容已在導圖中標星處理。
二、學習筆記
家庭財務預算的綜合分析
家庭收支狀況的分析 | 收支盈余情況分析 | 總收入-總支出 |
|---|---|---|
財務自由度分析 | 理財收入/生活支出，越接近“1”或者大于“1”，財務自由度越高 | |
收入支出結構分析 | 理財師需對收入支出表中各項目占比情況進行分析 | |
家庭債務管理狀況的分析 | 資產負債率分析 | 資產負債率>50%，對于普通家庭而言太高 |
融資比率分析 | 反映客戶家庭理財?shù)姆e極程度 | |
負債結構分析 | 消費負債比率、投資性負債比率、自用性負債比率 | |
償債能力分析 | 平均負債利率分析、債務負擔率分析 |
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