客戶分析一共4個(gè)點(diǎn)：信息分析、財(cái)務(wù)分析、風(fēng)險(xiǎn)分析和目標(biāo)分析，投資顧問只有在充分了解客戶信息之后，才能給出適合客戶的建議。那么這四個(gè)客戶分析模塊的具體內(nèi)容是什么？我們一起來(lái)看↓↓
一、思維導(dǎo)圖
233網(wǎng)校解讀：本章內(nèi)容較少，大部分考點(diǎn)已經(jīng)包含在思維導(dǎo)圖內(nèi)，部分需要詳細(xì)解釋的內(nèi)容會(huì)在下方學(xué)習(xí)筆記中列出。建議考友多熟悉思維導(dǎo)圖的內(nèi)容。
二、學(xué)習(xí)筆記
1、預(yù)測(cè)客戶未來(lái)收入和支出的方法
| 預(yù)測(cè)客戶未來(lái)收入 | 客戶收入最低情況 | 客戶在經(jīng)濟(jì)蕭條情況下的收入和生活質(zhì)量，以及相應(yīng)的保障措施 |
| 客戶正常情況收入 | 客戶正常情況的收入，主要根據(jù)以往收入和宏觀經(jīng)濟(jì)情況下的合理預(yù)期 | |
| 預(yù)測(cè)客戶未來(lái)支出 | 滿足基本生活支出 | 保證客戶正常生活水平不便的情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預(yù)測(cè) |
| 客戶期望實(shí)現(xiàn)支出 | 客戶在維持現(xiàn)有消費(fèi)水平的基礎(chǔ)上，期望能夠進(jìn)一步提高生活質(zhì)量 |
2、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估方法
| 定性分析 | 與客戶面對(duì)面地交談來(lái)基本判斷客戶的屬性 |
| 定量分析 | 涉及風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問卷表來(lái)收集客戶的必要信息，將觀察結(jié)果轉(zhuǎn)為某種數(shù)值 |
| 客戶投資目標(biāo) | 理財(cái)師幫助客戶明確自己的投資目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)厭惡/風(fēng)險(xiǎn)偏好/風(fēng)險(xiǎn)中立 |
| 對(duì)投資產(chǎn)品的偏好 | 讓客戶自己回答，將投資產(chǎn)品從最喜歡到最不喜歡進(jìn)行排序或者評(píng)級(jí) |
| 概率和收益的權(quán)衡 | （1）確定/不確定性偏好法；（2）最低成功概率法；（3）最低收益法 |
由于本章內(nèi)容較為簡(jiǎn)單這里不做過多解讀，但提醒考生看完內(nèi)容后多做章節(jié)練習(xí)。尤其是客戶定量信息和定性信息這一考點(diǎn)，看書的時(shí)候分得很清，但一旦考起來(lái)就容易混淆。
【點(diǎn)擊進(jìn)入題庫(kù)，進(jìn)行章節(jié)練習(xí)】
其次是客戶風(fēng)險(xiǎn)特征矩陣的編制方法，編制有一定規(guī)律，雖然實(shí)際考得不多，但考綱要求掌握，所以也建議考友多看幾遍熟悉編制規(guī)律。
