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　　第十八章　金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管

　　一、金融風(fēng)險(xiǎn)

　　掌握金融風(fēng)險(xiǎn)的定義：投資者和金融機(jī)構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營過程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預(yù)期收益和實(shí)際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。

　　掌握金融風(fēng)險(xiǎn)的基本特征：

　?。?）不確定性

　?。?）相關(guān)性

　?。?）高杠桿性

　?。?）傳染性

　　我國金融風(fēng)險(xiǎn)的特性：金融結(jié)構(gòu)失衡與融資形式畸形發(fā)展使風(fēng)險(xiǎn)集中于銀行，金融風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)相互傳感放大，非正規(guī)金融規(guī)模龐大成為金融安全隱患等。

　　掌握常見的金融風(fēng)險(xiǎn)的四種類型：（1）市場風(fēng)險(xiǎn)——由于市場因素（如利率、匯率、股價(jià)以及商品價(jià)格等）的波動而導(dǎo)致的金融參與者的資產(chǎn)價(jià)值變化的市場風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)——由于借款人或市場交易對手的違約而導(dǎo)致?lián)p失的信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動性風(fēng)險(xiǎn)——金融參與者由于資產(chǎn)流動性降低而導(dǎo)致的流動性風(fēng)險(xiǎn)；（4）操作風(fēng)險(xiǎn)

　　例題：

　　1.金融風(fēng)險(xiǎn)的主要特征包括（?。?/P>

　　A.不確定性

　　B.相關(guān)性

　　C.必然性

　　D.高杠桿性

　　E.傳染性

　　[答疑編號678180101]

　　『正確答案』ABDE

　　2.（2009年）常見的金融風(fēng)險(xiǎn)類型包括（?。?。

　　A.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　B.規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

　　E.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　[答疑編號678180102]

　　『正確答案』ACDE

　　3.證券業(yè)交易的基本金融風(fēng)險(xiǎn)是（?。?。

　　A.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

　　[答疑編號678180103]

　　『正確答案』B