【知識點10】操作程序和調(diào)整
1.信用評級操作程序（大體了解即可）
記住一句話：逐漸上報！
評級程序在不同商業(yè)銀行間的做法大同小異。
Example：
以某銀行評級程序為例：銀行初評部門在調(diào)查分析的基礎(chǔ)上，進(jìn)行客戶信用等級初評，核定客戶授信風(fēng)險限額，并將完整的信用評級材料報送同級行風(fēng)險管理部門審核。風(fēng)險管理部門對客戶信用評級材料進(jìn)行審核，并將審核結(jié)果報送本級行主管風(fēng)險管理的行領(lǐng)導(dǎo)。行領(lǐng)導(dǎo)對風(fēng)險管理部門報送的客戶信用評級材料進(jìn)行簽字認(rèn)定后，由風(fēng)險管理部門向業(yè)務(wù)部門反饋認(rèn)定信息。
圖6-5

超權(quán)限的:對于超過基層行認(rèn)定權(quán)限的客戶信用評級，該行完成上述規(guī)定程序，并由行領(lǐng)導(dǎo)簽字后報送上級行風(fēng)險管理部門。上級行風(fēng)險管理部門對客戶信用評級材料進(jìn)行審核，并報送本行行領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)定。對于仍無認(rèn)定權(quán)限的信用評級材料，應(yīng)在行領(lǐng)導(dǎo)簽字后繼續(xù)上報。上級行風(fēng)險管理部門對客戶信用評級材料進(jìn)行審核，并報送本行行領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)定。對于仍無認(rèn)定權(quán)限的信用評級材料，應(yīng)在行領(lǐng)導(dǎo)簽字后繼續(xù)上報。認(rèn)定行對客戶信用評級材料審核、認(rèn)定后，向下級行反饋認(rèn)定信息。
2. 信用評級的調(diào)整
在客戶信用等級有效期內(nèi)，如發(fā)生下列情況之一，信用評級的初評、審核部門均有責(zé)任及時提示并按程序調(diào)整授信客戶的信用等級。
①客戶主要評級指標(biāo)明顯惡化，將導(dǎo)致評級分?jǐn)?shù)及信用評級結(jié)果降低；
②客戶主要管理人員涉嫌重大貪污、受賄、舞弊或違法經(jīng)營案件；
③客戶出現(xiàn)重大經(jīng)營困難或財務(wù)困難；
④客戶在與銀行業(yè)務(wù)往來中有嚴(yán)重違約行為；
⑤客戶發(fā)生或涉及重大訴訟或仲裁案件；
⑥客戶與其他債權(quán)人的合同項下發(fā)生重大違約事件；
⑦有必要調(diào)整客戶信用等級的其他情況。