第八章 貸款擔(dān)保分析[章節(jié)習(xí)題]
【知識(shí)點(diǎn)1】貸款擔(dān)保概述
1.擔(dān)保的概念
貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。擔(dān)保為銀行提供了一個(gè)可以影響或控制的潛在還款來源，從而增加了貸款最終償還的可能性，使銀行資金更具安全性。
2.貸款擔(dān)保的作用
①協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行
②降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金使用效率
③促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營管理狀況
④鞏固和發(fā)展信用關(guān)系
【例題·單選題】銀行為避免借款企業(yè)無力還本付息可能造成的危害，除了在發(fā)放貸款時(shí)，通過認(rèn)真征信、預(yù)測(cè)和分析以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)外，另一種有效途徑就是（ ）。
A.減少貸款 B.建立風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營管理機(jī)制
C.加強(qiáng)對(duì)貸款企業(yè)的監(jiān)督 D.改善經(jīng)營管理狀況
『正確答案』B
『答案解析』銀行為避免借款企業(yè)無力還本付息可能造成的危害，除了在發(fā)放貸款時(shí)，通過認(rèn)真征信、預(yù)測(cè)和分析以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)外，另一種有效途徑就是建立風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營管理機(jī)制，通過轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，共同承擔(dān)和約束風(fēng)險(xiǎn)來減少和消除損失。所以，本題的正確答案為B。
3.貸款擔(dān)保的分類
貸款擔(dān)保的分類
人的擔(dān)保 |
作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證。 |
|
財(cái)產(chǎn)擔(dān)保 |
分為不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利財(cái)產(chǎn)（例如股票、債券、保險(xiǎn)單等）擔(dān)保。這類擔(dān)保主要是將債務(wù)人或第三人的特定財(cái)產(chǎn)抵押給銀行。 |
擔(dān)保的具體形式
抵押 |
抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，銀行持有抵押財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履行借款合同時(shí)，銀行有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。 |
|
質(zhì)押 |
質(zhì)押是指?jìng)鶛?quán)人與債務(wù)人或債務(wù)人提供的第三人以協(xié)商訂立書面合同的方式，移轉(zhuǎn)債務(wù)人或者債務(wù)人提供的第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利的占有，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)價(jià)款優(yōu)先受償。 |
|
保證 |
保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。 |
|
留置 |
留置是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。 |
|
定金 |
定金較少用于銀行信貸業(yè)務(wù)中。 |
一筆貸款可以有幾種擔(dān)保。
4.擔(dān)保范圍
