為方便考生備考，學(xué)霸君總結(jié)了2020年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》高頻考點(diǎn)，希望能為備考的考生提供一些幫助，取得優(yōu)異成績(jī)，具體高頻考點(diǎn)匯總?cè)缦?，?qǐng)收藏！

1、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)概述

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，即識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)的政策、程序、技術(shù)等的完整性、有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)并定級(jí)的過(guò)程。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的評(píng)級(jí)，既不同于銀行自身的評(píng)價(jià)，也不同于社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的評(píng)級(jí)。它是以防范風(fēng)險(xiǎn)為目的，通過(guò)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)及經(jīng)營(yíng)狀況的綜合評(píng)級(jí)，系統(tǒng)地分析、識(shí)別銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行持續(xù)監(jiān)管和分類(lèi)監(jiān)管，促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展。

2、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的原則和程序

(1)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的原則。

全面性原則。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)在全面收集股份制商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，綜合全部信息進(jìn)行。

系統(tǒng)性原則。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)系統(tǒng)分析股份制商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)狀況，以及風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)。

持續(xù)性原則。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)根據(jù)監(jiān)管周期持續(xù)進(jìn)行。

審慎性原則。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循審慎監(jiān)管原則，以審慎監(jiān)管的要求為依據(jù)，有效識(shí)別和認(rèn)定股份制商業(yè)銀行存在的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

(2)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的程序。

收集評(píng)級(jí)信息。要求收集的信息要全面、可靠，保證信息的完整性和準(zhǔn)確性。

分析評(píng)級(jí)信息。遵循科學(xué)性和審慎性原則對(duì)所收集的信息進(jìn)行分析評(píng)級(jí)，得出評(píng)級(jí)結(jié)果，通過(guò)準(zhǔn)確的計(jì)算得出公正的評(píng)級(jí)結(jié)果。

制定監(jiān)管措施。根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果制定合理可行的監(jiān)管措施，整理評(píng)級(jí)檔案，及時(shí)整理出完整的評(píng)級(jí)檔案。

3、市場(chǎng)約束參與方及其作用

市場(chǎng)約束各參與方主要有：監(jiān)管部門(mén)、存款人、債權(quán)人、中介機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)團(tuán)體、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、股東及其他利益相關(guān)者。

(1)監(jiān)管部門(mén)。監(jiān)管部門(mén)是市場(chǎng)約束的核心，其作用在于：一是制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性。二是實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查，確保政策執(zhí)行和有效信息披露。三是引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督。四是建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。

(2)公眾和存款人。存款是銀行主要的負(fù)債來(lái)源之一，公眾和存款人對(duì)銀行的約束作用表現(xiàn)在存款人可以進(jìn)行選擇，通過(guò)提取存款或把存款轉(zhuǎn)入其他銀行，增加單家銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力。銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營(yíng)管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

(3)股東。銀行的股東擁有銀行經(jīng)營(yíng)的決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利。股東通過(guò)行使權(quán)利給銀行經(jīng)營(yíng)者施加經(jīng)營(yíng)壓力，有利于銀行改善治理，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行的市場(chǎng)約束。

(4)債券持有人。債券持有人對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注程度實(shí)際上介于存款人和股東之間。債券持有人的市場(chǎng)約束作用主要是通過(guò)債券的購(gòu)買(mǎi)和贖回，對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營(yíng)，控制風(fēng)險(xiǎn)。

(5)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí)，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)，并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用。此外，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)還能為監(jiān)管部門(mén)提供協(xié)助，如有利于監(jiān)管部門(mén)對(duì)監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行分級(jí)、分類(lèi)管理，為市場(chǎng)參與者提供關(guān)于金融機(jī)構(gòu)目前狀況的參考。

(6)其他組織機(jī)構(gòu)。

審計(jì)師：通過(guò)專(zhuān)業(yè)審計(jì)及與董事會(huì)、高級(jí)管理層、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的約束。

銀行業(yè)協(xié)會(huì)：通過(guò)制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達(dá)成一致并公開(kāi)發(fā)布，促使銀行機(jī)構(gòu)規(guī)范地開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

員工：通過(guò)舉報(bào)違法或違反職業(yè)道德的做法，或反映其他公司治理方面的缺陷，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)約束。