為方便考生備考，學(xué)霸君總結(jié)了2020年銀行從業(yè)《風(fēng)險管理》高頻考點，希望能為備考的考生提供一些幫助，取得優(yōu)異成績，具體高頻考點匯總?cè)缦?，請收藏?/p>

1、操作風(fēng)險的識別方法——自我評估法

自我評估法是在商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)上，通過開展全員風(fēng)險識別，識別出全行經(jīng)營管理中存在的風(fēng)險點，并從影響程度和發(fā)生概率兩個角度來評估操作風(fēng)險的重要程度。自我評估法還應(yīng)當(dāng)評估風(fēng)險控制措施的質(zhì)量，不僅要對沒有控制措施或控制不足而具有潛在風(fēng)險的環(huán)節(jié)進(jìn)行完善，也要對控制過度引起效率低下的環(huán)節(jié)進(jìn)行重新調(diào)整。

2、操作風(fēng)險的識別方法——因果分析模型

在綜合自我評估結(jié)果和各類操作風(fēng)險報告的基礎(chǔ)上，利用因果分析模型能夠?qū)︼L(fēng)險成因、風(fēng)險指標(biāo)和風(fēng)險損失進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，進(jìn)而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布。實踐中，商業(yè)銀行通常先收集損失事件，然后識別導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險成因，方法包括實證分析法、與業(yè)務(wù)管理部門會談等，最終獲得損失事件與風(fēng)險成因之間的因果關(guān)系。

3、操作風(fēng)險評估的步驟

準(zhǔn)備階段：包括確認(rèn)評估對象、繪制流程圖、收集整理操作風(fēng)險信息；

評估階段：包括識別和評估固有風(fēng)險、識別和評估現(xiàn)有控制、評估剩余風(fēng)險、提出優(yōu)化方案；

報告階段：包括整合評估成果和提交報告兩個步驟。

4、操作風(fēng)險評估的價值

(1)建立覆蓋商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險動態(tài)識別和評估機(jī)制，實現(xiàn)操作風(fēng)險的主動識別與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化；

(2)優(yōu)化和完善各類作業(yè)流程，平衡風(fēng)險與收益，提高服務(wù)效率和盈利能力；

(3)在自我評估基礎(chǔ)上，建立風(fēng)險事件數(shù)據(jù)庫，構(gòu)建操作風(fēng)險管理的基礎(chǔ)平臺；

(4)為建立操作風(fēng)險管理的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系和操作風(fēng)險計量奠定基礎(chǔ)；

(5)風(fēng)險關(guān)口前移，在風(fēng)險事件發(fā)生和風(fēng)險惡化前對風(fēng)險進(jìn)行識別并推動對其進(jìn)行防范，從源頭上控制風(fēng)險隱患；

(6)促進(jìn)風(fēng)險管理文化的轉(zhuǎn)變，提高員工參與操作風(fēng)險管理的主動性和積極性。

5、個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制要點

(1)實行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實行審貸部門分離。

(2)立個人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)查和審批，實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營和管理。

(3)優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款。

(4)加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設(shè)。

(5)切實做好個人信貸貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。

(6)強(qiáng)化個人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個人貸款責(zé)任追究辦法，推行不良貸款定期問責(zé)制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責(zé)任追究制度。

(7)在建立責(zé)任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤。