1、市場準(zhǔn)入監(jiān)管的必要性

各國政府之所以關(guān)注銀行業(yè)的監(jiān)管，并尤為重視銀行業(yè)的市場準(zhǔn)人管制，是因?yàn)殂y行業(yè)具有相對獨(dú)特的地方。這種特殊性主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：

(1)銀行是一種含有復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)體系的行業(yè)。這種行業(yè)本質(zhì)上是一種風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，其風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成豐富多樣，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)。這些復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)都威脅銀行機(jī)構(gòu)及金融市場的穩(wěn)定性，監(jiān)管當(dāng)局試圖通過市場準(zhǔn)入減少和預(yù)防銀行給金融市場甚至整個(gè)經(jīng)濟(jì)帶來的震蕩。

(2)銀行具有特殊的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。銀行的負(fù)債比例要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于工商企業(yè)，其經(jīng)營活動主要依賴于外部資金，且主要是存款人的資金。銀行要預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，不僅要有必需的自有資金，而且需要監(jiān)管當(dāng)局的特別監(jiān)督與管理，以降低潛在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能。

2、市場準(zhǔn)入監(jiān)管目標(biāo)

銀行準(zhǔn)人管理對一國銀行業(yè)結(jié)構(gòu)和規(guī)模產(chǎn)生重大影響，良好的注冊準(zhǔn)人不僅能創(chuàng)造一個(gè)有效率和富有競爭性的銀行經(jīng)營環(huán)境，更是“關(guān)口前移”、防范銀行風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵所在。因各國政府對銀行及其社會影響的關(guān)注層面不同，銀行市場準(zhǔn)人監(jiān)管的具體目標(biāo)可能不同，但都反映出監(jiān)管當(dāng)局的基本取向。銀行市場準(zhǔn)人的主要目標(biāo)包括：

(1)保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系。通過設(shè)定的市場準(zhǔn)入條件，將不具備條件的申請機(jī)構(gòu)或人員排除在銀行市場的門檻之外，以防止不穩(wěn)定因素(如財(cái)力不足、不合格的管理人員或過度競爭)影響一家銀行或整個(gè)銀行體系的穩(wěn)定和安全。

(2)維護(hù)銀行市場秩序。一方面，通過市場準(zhǔn)人監(jiān)管，確保市場主體具有良好的素質(zhì)，規(guī)范其市場行為；另一方面，通過市場準(zhǔn)入門檻的設(shè)定，達(dá)到限制惡性競爭，維護(hù)市場公平的目標(biāo)。而實(shí)行自由市場準(zhǔn)人管理易形成不合理的惡性競爭，損害資金使用效率，減少利潤，惡化經(jīng)營環(huán)境；過嚴(yán)的市場準(zhǔn)人也易產(chǎn)生銀行壟斷而降低效率，并最終損害消費(fèi)者的利益。準(zhǔn)入管理的原則是要造就一個(gè)能有效服務(wù)經(jīng)濟(jì)和公眾利益的銀行體系。

(3)保護(hù)存款人的利益。銀行具有公眾性，為保證銀行體系的穩(wěn)定和安全，通過設(shè)定銀行準(zhǔn)人的資本金要求，準(zhǔn)備必要的應(yīng)急資金，可監(jiān)督銀行機(jī)構(gòu)維持充足的償付能力，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保證存款人的利益不受到侵害。