為方便考生備考，學(xué)霸君總結(jié)了2020年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》高頻考點(diǎn)，希望能為備考的考生提供一些幫助，取得優(yōu)異成績(jī)，具體高頻考點(diǎn)匯總?cè)缦?，?qǐng)收藏！
1、銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)管方面
(1)建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系，根據(jù)定性和定量指標(biāo)確定風(fēng)險(xiǎn)水平或級(jí)別，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)水平及時(shí)進(jìn)行預(yù)警。
(2)建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系，要建立對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的判斷標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)被判斷的金融機(jī)構(gòu)制定風(fēng)險(xiǎn)控制、化解方案，包括限制業(yè)務(wù)，調(diào)整管理層，擴(kuò)充股本，債務(wù)重組，以及請(qǐng)求中央銀行給予流動(dòng)性支持等。
(3)建立應(yīng)對(duì)支付危機(jī)的處置體系，包括停業(yè)隔離整頓，給予流動(dòng)性救助，資產(chǎn)負(fù)債重組，以及關(guān)閉清算、實(shí)施市場(chǎng)退出等。
(4)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制及金融安全網(wǎng)，包括存款保險(xiǎn)體系建設(shè)等。
2、資本的定義
賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分，包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、信托賠償準(zhǔn)備和未分配利潤(rùn)等。監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具。
3、資本的作用
(1)為商業(yè)銀行提供資金來源。與其他企業(yè)相似，銀行資本是銀行發(fā)放貸款(尤其是長(zhǎng)期貸款)和其他投資的資金來源之一，它和銀行負(fù)債一樣肩負(fù)著為資產(chǎn)提供融資的使命。資本融資的具體來源主要包括原有股東追加投資、發(fā)行新股和留存利潤(rùn)。
(2)吸收和消化損失。資本的本質(zhì)特征是可以自由支配并承擔(dān)未來的不確定損失，資本金也是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的第一資金來源。銀行一旦遭受損失，首先消耗的便是銀行的資本金。因此，資本金又被稱為保護(hù)債權(quán)人，使債權(quán)人面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)免遭損失的“緩沖器”。
(3)約束銀行擴(kuò)張，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。在風(fēng)險(xiǎn)越大收益越高的銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，業(yè)務(wù)的過度擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)的過度承擔(dān)具有內(nèi)在的經(jīng)濟(jì)動(dòng)因。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，銀行資本承擔(dān)著限制這種擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)，保持銀行系統(tǒng)穩(wěn)定的重要經(jīng)濟(jì)功能。監(jiān)管當(dāng)局通過要求銀行持有的資本高于最低標(biāo)準(zhǔn)，減少銀行倒閉的風(fēng)險(xiǎn)，從而更好地保護(hù)存款人的利益。
