第九章歷年真題參考答案與解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.C 【解析】股票的投資風(fēng)險最高，股票基金的風(fēng)險低于股票，而高于債券。儲蓄通常被視為無風(fēng)險投資。

2.C 【解析】《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險。對于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”。

3.D 【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額，并應(yīng)根據(jù)市場風(fēng)險和信用可能對銀行流動性產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的限額指標(biāo)。

4.B 【解析】銀行所發(fā)行的個人理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，因此理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場風(fēng)險是理財(cái)產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險。

5.D 【解析】理財(cái)顧問與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險主要在于產(chǎn)品屬性(風(fēng)險與收益)與客戶風(fēng)險偏好(承受能力)類型的錯配風(fēng)險，即在產(chǎn)品與顧問服務(wù)中，沒有根據(jù)客戶的風(fēng)險評估進(jìn)行適配可能會給客戶帶來的風(fēng)險。

6.B

7.D

8.A

9.C

10.A

二、多項(xiàng)選擇題

1.A, B, C 【解析】個人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險方面，按照個人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，可以分為如下三個類型：一是表明理財(cái)資金最終運(yùn)用方向的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險。二是支付條款中蘊(yùn)涵的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險，三是理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險。

2.A, B, C 【解析】個人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)面臨的主要風(fēng)險是法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險。理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具具有的風(fēng)險有市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險及流動性風(fēng)險。

3.B, E 【解析】 根據(jù)規(guī)定，保證收益理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上；其他理財(cái)產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力確定。

4.A, B, C 【解析】產(chǎn)品風(fēng)險的管理分為三個階段：產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險管理，產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險管理，以及產(chǎn)品到期風(fēng)險管理。

三、判斷題

1.錯【解析】《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十八條第二款規(guī)定，商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

2.錯【解析】信用風(fēng)險是借款人因各種原因未能及時、足額償還債務(wù)或銀行貸款而違約的可能性。發(fā)生違約時，債權(quán)人或銀行必將因?yàn)槲茨艿玫筋A(yù)期的收益而承擔(dān)財(cái)務(wù)上的損失。信用風(fēng)險屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險。

3.錯