第十章 職業(yè)道德和投資者教育

歷年真題

一、單項選擇題

1.從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務(wù)的基本保障是（　）。

A. 具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

B. 具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

C. 掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性

D. 了解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)的法律法規(guī)，熟悉本行各項個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)

2.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括(　)。

A. 掌握所推介產(chǎn)品的特征

B. 具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

C. 具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D. 具備國家理財規(guī)劃師資格

3.對于本行向客戶做出超出監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)（ ）。

A.服從本行的決定

B.對媒體公布這一信息

C.告訴競爭對手

D.向上級機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門反映

4.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（ ）是市場經(jīng)濟(jì)的基石也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。

A.愛崗敬業(yè)

B.公平競爭

C.誠信

D.熟知業(yè)務(wù)

5.當(dāng)業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間存在潛在沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為不正確的是（ ）。

A.向管理層主動說明潛在利益沖突的情況

B.為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費者的價格為其提供所在機(jī)構(gòu)的服務(wù)

C.向管理層提出自己關(guān)于處理利益沖突的建議

D.當(dāng)本人需要購買所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時，以正常的價格與所在機(jī)構(gòu)交易

6.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（ ）。

A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險

B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

7.某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責(zé)，這種行為（ ）。

A.體現(xiàn)了同事之間的團(tuán)結(jié)合作精神，應(yīng)該鼓勵

B.體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應(yīng)該得到表揚

C.在該員工的技能和知識達(dá)到其同事的崗位要求的情況下，是可以的

D.是不可以的，除非經(jīng)過適當(dāng)?shù)呐鷾?zhǔn)

8.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在下列哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定（ ）。

A.誠實信用

B.風(fēng)險提示

C.守法合規(guī)

D.熟知業(yè)務(wù)

9.李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為（?。?。

A. 無效

B. 有效

C. 效力待定

D. 不可撤銷

二、多項選擇題

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員（?。?

A. 具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B. 充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C. 理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性

D. 遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E. 具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力

2.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，不可或缺的知識有（?。?

A. 對宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較全面的了解

B. 熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)

C. 具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能

D. 對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較深的了解

E. 對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用有所了解

3.個人理財投資者教育的教育對象是（?。?。

A. 銀行個人理財客戶

B. 潛在銀行個人理財客戶

C. 潛在銀行投資者

D. 商業(yè)銀行

E. 中國銀行業(yè)協(xié)會

4.銀行個人理財投資者教育的內(nèi)容主要包括（?。?

A. 普及理財知識、宣傳相關(guān)政策法規(guī)

B. 揭示理財相關(guān)風(fēng)險

C. 介紹理財業(yè)務(wù)

D. 傳遞經(jīng)營機(jī)構(gòu)的基本信息

E. 接受客戶咨詢、處理客戶投訴

5.銀行個人理財投資者教育的功能是（?。?。

A. 幫助客戶樹立正確的理財觀

B. 提高客戶素質(zhì)、增強客戶的風(fēng)險意識

C. 提高客戶的投資收益

D. 規(guī)范理財市場主體行為，提高金融市場有效性，維護(hù)金融穩(wěn)定

E. 有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽風(fēng)險，促進(jìn)理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展

三、判斷題

1.嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行為準(zhǔn)則，有助于提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化。（?。?/P>

第十章歷年真題參考答案與解析

一、單項選擇題

1.D 【解析】了解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)，熟悉本行各項個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度，這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務(wù)的基本保障。

2.D 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條規(guī)定可知，對個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求中不包括具備國家理財規(guī)劃師資格。

3.D

4.C

5.B

6.D

7.D

8.B

9.A 【解析】李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時，購買3000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項鏈，其父母(法定代理人)拒絕認(rèn)可，則該民事行為自始無效。

二、多項選擇題

1.A,B,C,D 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十九條規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性，遵守職業(yè)道德?！?

2.A,B,C,D,E 【解析】 由于銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行個人理財業(yè)務(wù)要涉及多方面知識，僅就銀行方面的不可或缺的知識有：對宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較全面的了解；熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)；具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能；對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較深的了解；對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用有所了解等。

3.A, B 【解析】銀行理財投資者教育對象是廣大理財服務(wù)對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。AB正確。商業(yè)銀行及中國銀行業(yè)協(xié)會是投資者教育實施主體，DE項錯誤。c項與本題無關(guān)。故本題選AB。

4.A, B, C, D, E 【解析】本題考查投資者教育的內(nèi)容，題中五個選項都是正確的。

5.A, B, D, E 【解析】 投資者教育功能包括：可以幫助客戶樹立正確的理財觀，提高客戶素質(zhì)、增強客戶的風(fēng)險意識；可以有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽風(fēng)險，促進(jìn)理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展；可以規(guī)范理財市場主體行為，提高金融市場有效性，維護(hù)金融穩(wěn)定。

三、判斷題

1.對 【解析】本題表述正確，嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行為準(zhǔn)則，有助于提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化。