二、多項選擇題。

　　1.BCD【解析】政府債券的票面額并不一定大，故選BCD。

　　2.AD【解析】商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應當包括結算前信用風險限額和結算信用風險限額，故A、D選項正確。期限錯配限額屬于流動性風險限額，排除C。止損限額屬于市場風險的限額，排除B。故選AD。

　　3.ABCD【解析】監(jiān)管談話的作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構保持持續(xù)不斷的溝通，及時了解其經(jīng)營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。故選ABCD。

　　4.CD【解析】2005年9月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，從法律上規(guī)范了理財業(yè)務活動，促進理財業(yè)務的發(fā)展，保護客戶的合法權益。故選CD。

　　5.ABD【解析】資本市場是指提供長期(一年以上)資金融通和交易的市場，包括銀行中長期信貸市場、股票市場、基金市場和中長期債券市場，故選ABD。

　　6.CD【解析】杠桿基金主要投資于期貨、期權和認股權證等具有杠桿作用的金融工具，故選CD。

　　7.BCD【解析】結構性金融衍生品的特點包括：以場外交易為主、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結合、靈活性強且風險和收益范圍可以預知，故選BCD。

　　8.BCD【解析】個人理財業(yè)務要求建立：(1)個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度;(2)內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度;(3)資產(chǎn)分開管理制度;(4)業(yè)務記錄制度;(5)充分授權制度，故選BCD。

　　9.ABCD【解析】銀行從事外部營銷業(yè)務應向所在地銀監(jiān)會派出機構報告，報告內(nèi)容應至少包括擬推介產(chǎn)品的種類、操作程序、內(nèi)控制度、培訓計劃、外部營銷人員的聘用方式、管理架構、薪酬計算方法、監(jiān)督檢查機制、外部營銷人員資質(zhì)等級分類制度等，故選ABCD。

　　10.CD【解析】中國銀行股份有限公司和中國石油化工股份有限公司都屬于企業(yè)法人，故選CD。

　　11.ACD【解析】“信息保密”準則要求：從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息，B項正確。故選ACD。

　　12.ACD【解析】B選項工程保險屬于物質(zhì)財產(chǎn)保險，不屬于責任保險。故選ACD。

　　13.ABC【解析】投資型保險產(chǎn)品費用較高，故D選項錯誤。選ABC。

　　14.ABC【解析】個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權的企業(yè)代理進出口項下及旅游購物、邊境小額貿(mào)易等項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結匯，故選ABC。

　　15.ABCD【解析】考查對債券市場的理解。故選ABCD。

　　16.BD【解析】綜合理財服務劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類，故選BD。

　　17.ABC【解析】在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見時應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限(而不是等至意見最后達成再向客戶反饋)，排除D。故選ABC。

　　18.AC【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第40條的規(guī)定，在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：(1)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接負責人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境;(2)申請司法機關禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利，故選AC。

　　19.CD【解析】股票或債券價格的波動屬于基金的價格波動風險，故選CD。

　　20.ABC【解析】商業(yè)銀行提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，而不是替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品，故選ABC。

　　21.ABCD【解析】按照交易標的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生市場、黃金市場和保險市場，故選ABCD。

　　22.AB【解析】商業(yè)銀行分支機構不具有獨立的法人資格;商業(yè)銀行總行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度。故選AB。

　　23.ABCD【解析】根據(jù)信托財產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的分類，可以將信托公司為個人提供的信托業(yè)務分為四大類：資金信托、財產(chǎn)信托、權利信托、特定目的信托。故選ABCD。

　　24.ABC【解析】利潤表中的收入、費用和利潤是以權責發(fā)生制為基礎的，也就是說，實現(xiàn)收入時并不一定收到現(xiàn)金，費用發(fā)生時并不一定支付現(xiàn)金，最終的利潤也并不意味著企業(yè)現(xiàn)金的增加。而經(jīng)營和投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量為實際收到或支付的現(xiàn)金，以現(xiàn)金收付制為基礎，故D選項錯誤。選ABC。

　　25.ABCD【解析】分析環(huán)境，選擇目標市場，確定和開發(fā)產(chǎn)品，產(chǎn)品定價、分銷、促銷和提供服務以及它們之間的協(xié)調(diào)配合，進行最佳組合，是市場營銷活動的主要內(nèi)容。故選ABCD。

　　26.ABD【解析】客戶對金融知識沒有基本了解，采用金融專業(yè)術語與其溝通不能達到良好的溝通效果，故C選項不合適。選ABD。

　　27.ABC【解析】證券市場線的截距是無風險收益率，斜率是E(RM)-Rf，故D錯誤。選ABC。

　　28.ACD【解析】已獲利息倍數(shù)也稱利息保障倍數(shù)，反映了企業(yè)獲利能力對償還到期債務的保障程度，是衡量企業(yè)償還債務利息能力的重要指標，是衡量企業(yè)長期償債能力的指標，故B錯誤。選ACD。

　　29.ABCD【解析】《民法通則》第69條規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托;(3)代理人死亡;(4)代理人喪失民事行為能力;(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。故選ABCD。

　　30.ACD【解析】《公司法》第168條規(guī)定，資本公積金不得用于彌補公司的虧損，故選ACD。

　　31.CD【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。個人理財業(yè)務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合管理服務。故選CD。

　　32.CD【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應當包括結算前信用風險限額和結算信用風險限額。結算前信用風險限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務信用額度的計劃方式，根據(jù)交易對手的信用狀況計算;結算信用風險限額應根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。故選CD。

　　33.AC【解析】要約是希望與他人訂立合同的意思表示，天南公司是要約。承諾應與要約一致，對要約內(nèi)容做出實質(zhì)性變更的，為新要約。提供價格屬于實質(zhì)性變更，故海北公司的意思表示構成要約。合同成立的判斷依據(jù)是承諾是否生效。故選AC。

　　34.BCD【解析】超過代理權存續(xù)期限后實施的代理行為，成立無權代理。無權代理并不當然無效，通過被代理人的追認，可使無權代理行為中所欠缺的代理權得到補足，轉(zhuǎn)化為有權代理，可發(fā)生法律效力，否則代理無效。代理人在第三人行使催告權后，仍不做出是否追認的意思表示，法律對于被代理人的這種沉默，視為無權代理行為的追認。故選BCD。

　　35.ABD【解析】《商業(yè)銀行法》第46條規(guī)定，同業(yè)拆借，應當遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補票據(jù)結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。故選ABD。

　　36.BCD【解析】《證券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資基金，除此之外的政府建設基金、社會公益基金和保險基金等均不屬于該法的調(diào)整對象。故選BCD。

　　37.AB【解析】《民法通則》對委托代理的規(guī)定，被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。在保險代理關系中，保險代理人具有代理人地位，保險人是被代理人，因此，保險代理人和保險人應負連帶責任。故選AB。

　　38.ABCD【解析】《期貨交易管理條例》第10條，期貨交易所的職責有：①提供交易場所、設施和服務;②設計合約，安排合約上市;③組織并監(jiān)督交易、結算和交割;④保證合約的履行;⑤按照章程和交易規(guī)則對會員進行監(jiān)督管理;⑥國務院期貨監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他職責。期貨交易所不得直接或間接參與期貨交易。故選ABCD。

　　39.ABD【解析】《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第23條第2款，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運用結算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費、托管費、資產(chǎn)管理費及各類手續(xù)費以及外匯局規(guī)定的其他支出。故選ABD。

　　40.ACD【解析】以本機構名義銷售保險產(chǎn)品或者進行保險產(chǎn)品宣傳屬于保險代理機構、保險代理分支機構及其業(yè)務人員在開展保險代理業(yè)務過程中，欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為。虛假廣告、虛假宣傳、向保險公司返回手續(xù)費、承諾給與投保人保險合同規(guī)定以外的利益屬于不正當競爭。在許可業(yè)務范圍、經(jīng)營區(qū)域內(nèi)代理保險業(yè)務屬于正當行為。故選ACD。