參考答案及解析
1．【答案】D。
2．【答案】D。
3．【答案】A。解析：增加流動(dòng)創(chuàng)新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高變現(xiàn)能力和可轉(zhuǎn)換性的新金融工具，如長(zhǎng)期貸款的證券化等。
4．【答案】A。解析：考查金融創(chuàng)新的內(nèi)容。
5．【答案】ABCDE。
6．【答案】BCDE。解析：金融創(chuàng)新的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則包括“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”‘認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”“認(rèn)識(shí)你的客戶”“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。
7．【答案】ABCD。解析：微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來(lái)實(shí)現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利等)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等)；增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新(如長(zhǎng)期貸款的證券化等)；股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權(quán)認(rèn)購(gòu)書(shū)的債券等)。
8．【答案】A。
9．【答案】A。
10．【答案】B。解析：銀行業(yè)的信息對(duì)稱程度很低，在金融創(chuàng)新方面，信息對(duì)稱程度更低。
11．【答案】A。解析：“-bk-／只你的客戶”要求銀行做好客戶評(píng)估和識(shí)別工作，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷(xiāo)售的產(chǎn)品適合客戶的真實(shí)需求．同時(shí)盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生．
12．【答案】B。解析：銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)：損害客戶利益不僅是國(guó)家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看．也終究會(huì)損害銀行自身的利益。不得通過(guò)低價(jià)傾銷(xiāo)排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手屬于公平競(jìng)爭(zhēng)原則的內(nèi)容。
13．【答案】ABCDE。
14．【答案】ABCDE。解析：在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個(gè)方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。
15．【答案】A。解析：“買(mǎi)者自負(fù)”即產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這也是目前世界各國(guó)通常不會(huì)因?yàn)楣墒械牡鴿q而向投資者提供賠償?shù)脑颉?BR>16．【答案】A。解析：銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求。
17．【答案】A。解析：從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者，借助渠道、客戶、信息優(yōu)勢(shì)，通過(guò)資產(chǎn)管理計(jì)劃、理財(cái)產(chǎn)品、同業(yè)合作等，撮合資金供給和資金需求，提供專業(yè)配套服務(wù)．由融資到融資融智相結(jié)合。
18．【答案】A。解析：資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式，是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式。同時(shí)又是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段。
19．【答案】ACD。解析：在信貸資產(chǎn)證券化模式下，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，而是由投資者承擔(dān)，銀行負(fù)責(zé)貸款的評(píng)審和貸后管理．這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力充分結(jié)合起來(lái)，提高融資的效率。資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式，是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式，同時(shí)又是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段。
20．【答案】A。
21．【答案】B。解析：選項(xiàng)8是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的特征。
22．【答案】B。解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管．股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。
23．【答案】AC。解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管．股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。
24．【答案】ABCD。
25．【答案】ABCE。解析：按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工，落實(shí)了監(jiān)管責(zé)任，明確了業(yè)務(wù)邊界。
26．【答案】A。