第二十一章 銀行監(jiān)管目標、方法
考點1銀行監(jiān)管目標
1．(判斷)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。（ ?。?BR>A．正確
B．錯誤
2．(多選)具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標主要有（ ）。
A．保護存款人和廣大金融消費者的利益
B．增強市場信心
C．增進公眾對現(xiàn)代金融的了解
D．減少金融犯罪
E．支持實體經(jīng)濟發(fā)展．防范金融風險
考點2合規(guī)監(jiān)管和以風險為本的監(jiān)管
3．(單選)（ ）是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為．維護銀行業(yè)內(nèi)部秩序。
A．風險監(jiān)管
B．行業(yè)自律
C．市場約束
D．合規(guī)監(jiān)管
4．(判斷)在合規(guī)監(jiān)管方式下，監(jiān)管部門主要做兩項工作：一是制定規(guī)定，二是檢查規(guī)定的執(zhí)行情況。（ ）
A．正確
B．錯誤
5．(判斷)風險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各類風險進行評估．并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。（ ?。?BR>A．正確
B．錯誤
6．(單選)（ ?。?，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預警、事后糾正向事前防范轉變。有更強的風險監(jiān)測、識別和化解能力。在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果．因此是更有效的監(jiān)管。
A．風險監(jiān)管
B．行業(yè)自律
C．市場約束
D．合規(guī)監(jiān)管
7．(判斷)風險監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當局能夠識別、監(jiān)測、預警和處置風險，識別風險是各個環(huán)節(jié)的基礎。開放條件下銀行風險來源主要有經(jīng)濟周期、期限錯配、對客戶的經(jīng)濟及還款能力評估失誤、市場環(huán)境變化、網(wǎng)絡技術發(fā)展等。（ ?。?BR>A．正確
B．錯誤
考點3銀行監(jiān)管的流程
8．(判斷)市場準入是金融機構獲得許可證的過程，各國對金融機構實行監(jiān)管都是從實行市場準入管制開始的。（ ?。?BR>A．正確
B．錯誤
9．(判斷)市場準入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機構開業(yè)登記、審批的管制。（ ?。?BR>A．正確
B．錯誤
10．(多選)監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程有（ ?。?。
A．采集數(shù)據(jù)
B．對有關數(shù)據(jù)進行核對、整理
C．生成風險監(jiān)管指標值
D．風險監(jiān)測分析
E．風險初步評價與早期預警
11．(多選)非現(xiàn)場風險分析的主要內(nèi)容有（ ?。?。
A．資產(chǎn)質量分析
B．資本充足性分析
C．流動性分析
D．市場風險的分析
E．盈虧分析
12．(判斷)現(xiàn)場檢查是金融監(jiān)管的重要手段和方式。（ ?。?BR>A．正確
B．錯誤
13．(判斷)對金融機構的常規(guī)性全面檢查應至少一年或一年半進行一次。對關注的高風險或有問題的金融機構，對其現(xiàn)場檢查的頻率應更高。（ ?。?BR>A．正確
B．錯誤
考點4監(jiān)管評級
14．(判斷)“駱駝”評價體系是美國金融管理當局對商業(yè)銀行及其他金融機構的業(yè)務經(jīng)營、信用狀況等進行的一整套規(guī)范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度。（ ）
A．正確
B．錯誤
15．(多選)下列關于駱駝評級體系的主要指標和考評標準的敘述，正確的有（ ?。?。
A．資本充足率(資本／風險資產(chǎn))，要求這一比率達到6．5％～7％
B．有問題放款與基礎資本的比率．一般要求該比率低于10％
C．管理者的領導能力和員工素質、處理突發(fā)問題應變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務吸引顧客的能力
D．凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1％以上為第一、二級，若該比率在0．1％之間為第三、四級，若該比率為負數(shù)則評為第五級
E．隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力
16．(判斷)“駱駝”評級體系的特點是單項評分與整體評分相結合、定性分析與定量分析相結合，以評價風險管理能力為導向，充分考慮到銀行的規(guī)模、復雜程度和風險層次，是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎分析模型。（ ?。?BR>A．正確
B．錯誤
17．(多選)下列關于歐洲評級體系一ARROW評級體系的敘述中，正確的有（ ?。?BR>A．ARROW是簡單就經(jīng)營結果進行的評級
B．它關注被監(jiān)管機構內(nèi)部存在的、對監(jiān)管目標構成威脅的風險．其風險的大小由對風險的關注程度來表示．關注程度取決于風險的影響程度和風險發(fā)生的可能性
C．ARROW直譯為風險資源操作框架．實際含義是以風險為基礎的監(jiān)管體系
D．它設置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序．通過對被監(jiān)管機構內(nèi)部存在的風險進行持續(xù)確認和評估．進而科學確定風險的影響程度和風險發(fā)生的可能性
E．根據(jù)關注程度的大小確定具體監(jiān)管措施
